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如何理赔才能更高效更顺利
更新时间：2013-03-16 10:05
【摘要】既然买了保险，自然在理赔的时候能顺利。王女士今年1月查出患上了肺大泡，王女士吃惊的是，下午3点多才递交的理赔材料，保险公司当天下午6点不到即给出赔付决定。第二天，重疾赔付及住院补贴款项就到达了王女士的银行账户上。中德安联人寿的资深营业区总监李永宏,只要消费者注意以下三点即可顺利理赔。
王女士今年1月查出患上了肺大泡，在住院进一步检查治疗的过程中，又检查出患上了结肠癌。由于之前购买了中德安联人寿的重大疾病及住院补贴保险，王女士2月份出院后即向中德安联人寿提出了理赔申请。让王女士吃惊的是，下午3点多才递交的理赔材料，保险公司当天下午6点不到即给出赔付决定。第二天，重疾赔付及住院补贴款项就到达了王女士的银行账户上。
理赔处理时间只有3小时不到，赔付款项第二天就到账，这超出了很多消费者对保险理赔既困难又缓慢的印象。很多人不禁要问，为什么王女士的保险理赔能够这么快捷顺利呢？中德安联人寿的资深营业区总监李永宏解释说：“理赔是保险公司的重要价值所在，所有在客户投保产品承保范围内，且材料齐全的理赔申请，保险公司都会第一时间做出理赔决定。”
那么，从消费者的角度，做到哪几点就可以让理赔快捷顺利呢？李永宏表示，只要消费者注意以下三点即可顺利理赔。
购买保险时
诚信投保 如实告知自身情况
健康险的保险合同中通常都有规定——“不承保合同生效前的任何疾病或症状”，这是为了避免客户“带病投保”的道德风险。消费者在购买健康险产品时，向保险公司如实告知年龄、健康状况和既往病史等信息非常重要，因为这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平。
一些没有如实告知的消费者往往抱着“隐瞒的话就可以让保费便宜些，或者避免了保险公司拒保的情况”这样的心理，似乎隐瞒情况对自己更有利。然而，恰是这种心理让他们吃了大亏。保险公司做出拒赔决定，非常典型的一个原因就是消费者未能在投保时如实告知，申请理赔的疾病虽然为合同所列疾病，但在合同生效前已罹患。交了保费却得不到理赔，这不是亏了又是什么呢？
看清条款 理解不透不签字
保险产品是消费者与保险公司共同签订的契约，对双方都具有法律约束作用。所以，消费者在落笔签字之前，务必要确保对保险合同及条款已经完全理解并接受。尤其是最为关键，会影响到理赔顺利与否的方面，消费者不妨在心里给自己提些问题，看看是否已明了。
问题一：该产品所包含的保险责任，比如身故或疾病保障等，是否有造成原因上的限制？比如，意外险产品只承担由于意外事故导致的保险责任，而何为意外，保险合同上也有明确定义。
问题二：哪些情况属于该保险产品的免责范围？其中就包括了前文已经提到的在合同生效前已患的疾病、在等待期内出现的疾病症状、体征或被确诊的疾病以及其他在合同中约定的情况。
“等待期”又叫“观察期”或“免责期”，若被保险人在等待期内出现某种疾病的症状或体征，或在等待期内被确诊某种疾病，保险公司不承担因该疾病而产生的保险责任，该期限一般为3-6个月。
对于保险合同条款中较为难懂的描述，无论是保险责任范围还是某些疾病的定义，消费者都可以直接拨打保险公司客服电话问询。一来公司客服都经过统一的培训，能够给出权威可信的解答；二来客服电话都有录音备案，万一发生争议也有据可查。
申请理赔时
申请理赔 资料齐全好办理
理赔是被保险人发生保险事故后保险公司履行合同约定的行为，为了证明被保人或受益人申请的理赔情况符合合同约定，也为了体现保险的公平性原则，被保人或受益人在申请理赔时提供相应具有效力的资料是保险公司能够顺畅地进行理赔处理的前提。
中德安联人寿的李永宏建议说：“消费者在申请理赔时，别急着跑保险公司，先打个电话给客服或者值得信赖的该公司保险代理人，询问申请理赔需要哪些材料，也可以上公司官网查询，比如中德安联人寿的官方网站上就将常见的理赔类型对应所需的材料详细罗列出，便于客户申请理赔时参考。不同类型的理赔所需材料有所差异，准备齐了再一次性递交给保险公司，节省双方的时间精力。”
慧择提示：以上是专家对理赔技巧的解读。前文所提到的王女士就在想要理赔的时候先打电话给李永宏，并在李永宏的建议下一次性地把病历卡、出院小结、病理报告、住院发票及费用清单，身份证明、银行账号等材料递交到中德安联人寿，公司当场扫描传送至理赔部门，在3个小时内高效地完成了理赔流程。
王女士今年1月查出患上了肺大泡，在住院进一步检查治疗的过程中，又检查出患上了结肠癌。由于之前购买了中德安联人寿的重大疾病及住院补贴保险，王女士2月份出院后即向中德安联人寿提出了理赔申请。让王女士吃惊的是，下午3点多才递交的理赔材料，保险公司当天下午6点不到即给出赔付决定。第二天，重疾赔付及住院补贴款项就到达了王女士的银行账户上。
理赔处理时间只有3小时不到，赔付款项第二天就到账，这超出了很多消费者对保险理赔既困难又缓慢的印象。很多人不禁要问，为什么王女士的保险理赔能够这么快捷顺利呢？中德安联人寿的资深营业区总监李永宏解释说：“理赔是保险公司的重要价值所在，所有在客户投保产品承保范围内，且材料齐全的理赔申请，保险公司都会第一时间做出理赔决定。”
那么，从消费者的角度，做到哪几点就可以让理赔快捷顺利呢？李永宏表示，只要消费者注意以下三点即可顺利理赔。
购买保险时
诚信投保 如实告知自身情况
健康险的保险合同中通常都有规定——“不承保合同生效前的任何疾病或症状”，这是为了避免客户“带病投保”的道德风险。消费者在购买健康险产品时，向保险公司如实告知年龄、健康状况和既往病史等信息非常重要，因为这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平。
一些没有如实告知的消费者往往抱着“隐瞒的话就可以让保费便宜些，或者避免了保险公司拒保的情况”这样的心理，似乎隐瞒情况对自己更有利。然而，恰是这种心理让他们吃了大亏。保险公司做出拒赔决定，非常典型的一个原因就是消费者未能在投保时如实告知，申请理赔的疾病虽然为合同所列疾病，但在合同生效前已罹患。交了保费却得不到理赔，这不是亏了又是什么呢？
看清条款 理解不透不签字
保险产品是消费者与保险公司共同签订的契约，对双方都具有法律约束作用。所以，消费者在落笔签字之前，务必要确保对保险合同及条款已经完全理解并接受。尤其是最为关键，会影响到理赔顺利与否的方面，消费者不妨在心里给自己提些问题，看看是否已明了。
问题一：该产品所包含的保险责任，比如身故或疾病保障等，是否有造成原因上的限制？比如，意外险产品只承担由于意外事故导致的保险责任，而何为意外，保险合同上也有明确定义。
问题二：哪些情况属于该保险产品的免责范围？其中就包括了前文已经提到的在合同生效前已患的疾病、在等待期内出现的疾病症状、体征或被确诊的疾病以及其他在合同中约定的情况。
“等待期”又叫“观察期”或“免责期”，若被保险人在等待期内出现某种疾病的症状或体征，或在等待期内被确诊某种疾病，保险公司不承担因该疾病而产生的保险责任，该期限一般为3-6个月。
对于保险合同条款中较为难懂的描述，无论是保险责任范围还是某些疾病的定义，消费者都可以直接拨打保险公司客服电话问询。一来公司客服都经过统一的培训，能够给出权威可信的解答；二来客服电话都有录音备案，万一发生争议也有据可查。
申请理赔时
申请理赔 资料齐全好办理
理赔是被保险人发生保险事故后保险公司履行合同约定的行为，为了证明被保人或受益人申请的理赔情况符合合同约定，也为了体现保险的公平性原则，被保人或受益人在申请理赔时提供相应具有效力的资料是保险公司能够顺畅地进行理赔处理的前提。
中德安联人寿的李永宏建议说：“消费者在申请理赔时，别急着跑保险公司，先打个电话给客服或者值得信赖的该公司保险代理人，询问申请理赔需要哪些材料，也可以上公司官网查询，比如中德安联人寿的官方网站上就将常见的理赔类型对应所需的材料详细罗列出，便于客户申请理赔时参考。不同类型的理赔所需材料有所差异，准备齐了再一次性递交给保险公司，节省双方的时间精力。”
慧择提示：以上是专家对理赔技巧的解读。前文所提到的王女士就在想要理赔的时候先打电话给李永宏，并在李永宏的建议下一次性地把病历卡、出院小结、病理报告、住院发票及费用清单，身份证明、银行账号等材料递交到中德安联人寿，公司当场扫描传送至理赔部门，在3个小时内高效地完成了理赔流程。
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