最近很多宝妈来问少儿中高端医疗险，可能是因为最近感冒的人开始躲起来了。

孩子生病住院的花费大多在几千元，医保报销后，实际自付部分根本够不着百万医疗险的1万免赔额门槛，

平时上班也忙，偏向环境好、不用排队，药品和治疗手段也更先进医院就诊，

所以希望给孩子补充能0免赔，普通疾病也能去特需和私立医院的医疗险。

熟悉医疗险的朋友都知道，近期金医保和蓝医保都上新了自家的少儿险和中高端医疗险，

该如何选择呢，小马老师带大家一起来分析。

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先看基础保障：差异藏在细节里

基础保障是医疗险的核心，不管选哪款，住院、重疾医疗这些核心责任都得有，但仔细对比就会发现，细节里的便利度和报销力度差不少：

比如住院前后门急诊，金医保少儿和蓝医保只覆盖住院前30天、后30天的门诊费用，而金医保3号少儿直接拉到45天。

再看院外特药，这可是给需要吃高价药（比如儿童肿瘤靶向药）的娃"托底"的。

金医保少儿只含157种特药（含2种CAR-T疗法药），蓝医保升级到207种（含3种CAR-T），金医保3号少儿直接加到227种（含3种CAR-T），

新上市的儿童特药基本都能覆盖，保障范围明显更宽。

还有意外门急诊，娃活泼好动，磕磕碰碰去门诊是常事。

金医保少儿能报80%，金医保3号少儿直接100%报销，蓝医保却没这项责任，

如果家里娃是"小调皮"，经常要去门诊处理小伤，选3号能少花不少自付费用。

其他细节上，金医保少儿和3号少儿确诊约定重疾后，能一次性赔1万关爱金，帮家庭缓解短期开支压力，蓝医保则没有这项；

质子重离子治疗（治癌症的先进技术）三者都100%赔，但3号覆盖的医院更多；

更贴心的是，金医保少儿还有"重疾异地转诊金"，每年能报2万，

要是娃得重疾需要去外地大医院，这笔钱能帮衬不少路费、住宿费。

可选责任：不是越多越好

可选责任就像"附加菜单"，能按需添加，3款各有侧重，没必要盲目选满，重点看自家是否有对应需求：

先说说外购药械，要是娃需要用医院外的高价器械（比如儿童白血病相关的特殊耗材），金医保少儿就没法报，

但金医保3号少儿和蓝医保都能选这项责任，每年100万额度、100%报销，不用担心里外花钱。

再看家长最关心的门急诊责任，金医保少儿和3号少儿是"0免赔+每年5万额度+不限报销次数"，

比如娃感冒发烧看门诊，花100块就能报100块，报销门槛低、日常够用；

蓝医保则是"500免赔+每年3万额度+限10次报销"，但胜在覆盖的疾病种类更多，连一些罕见病门诊都能报，

如果娃体质弱、常看门诊，选金医保更省心；要是担心娃得罕见病，蓝医保的疾病覆盖范围更让人安心。

还有特需医疗，这是金医保少儿独有的"加分项"。

选了这项，娃去公立医院特需部、国际部，甚至指定私立医院看病都能报，每年200万额度、80%报销，

比如想避开普通部的长队，让娃在更舒适的环境里做检查、治疗，3号的特需责任就能满足，不用额外买高端医疗险。

而少儿特疾+海外就医是蓝医保的专属优势：

一方面能保40种少儿特疾和罕见病，确诊后一次性赔20万；

另一方面还能报销全球范围内的恶性肿瘤治疗费用，

如果家里有罕见病家族史，或者考虑未来带娃去海外接受更先进的癌症治疗，蓝医保这两项责任会更有吸引力。

给0岁娃买，3款的保费差距很明显，还有家庭优惠可以薅，算清楚再下单更划算：

从基础保费（最低投保金额） 来看，金医保少儿每年只要591元，金医保3号少儿772元/年，蓝医保则要1585元/年起，

而且蓝医保还得捆绑门急诊才能买，如果预算有限，只想给娃买份基础扎实的医疗险，金医保俩的价格优势很明显；

要是愿意为特需资源、海外就医等高端服务多投入，蓝医保的定位更符合需求。

另外，家庭投保优惠也得留意，金医保少儿和3号少儿都有折扣，2个孩子一起买打95折，3个及以上孩子买直接打9折；

但蓝医保没有任何家庭优惠，多孩家庭选金医保，每年能省出不少钱，相当于给娃多买份小保障。

3类家庭直接对号入座，不踩坑