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3款儿童特需医疗险真实测评——人保铁甲小保、复星星相守、太平洋蓝医保少儿中高端版

更新时间：2025-07-22 16:57
1、


最近孩子老说腿疼，尤其是上完体育课后。

再反复确认，没有外伤后，决定去医院看看

deep seek建议去儿科或者骨科，甚至风湿免疫科。

带孩子看病，肯定首选北京儿童医院和首都儿研所。

儿童医院，未来一周普通号（含专家号）全都约满了。

但特需有号，今天上午就有，随到随看。

只是这500/800的挂号费，着实有点贵。

儿研所，也只剩特需号了。

好在它家特需便宜些，只要300块钱。

气人的是，儿研所周末只放特需号。

我其实挺贪心的

既不想花巨额挂号费，又不想去家门口的普通医院。

那就只能定点抢号，先抢三天，抢不到再说。

与此同时，我们这周末先去家门口的医院看一下。

把必要的检查、化验提前做了。

后面去到儿童医院或者儿研所，效率更高一些。

祝我抢号顺利吧~


2、
现在有一些医疗险，可以包含特需责任。

特需医疗的优势，不只是免排队、环境优、医护态度好…

重要的是，特需可以联接到顶级专家。

而这些专家，是咱们普通人无法触及的医疗资源

目前适合孩子的特需百万医疗，一共有三款，分别是：

人保铁甲小保、复星星相守、太平洋蓝医保少儿中高端版。

（1）铁甲小宝2号@人保

它是老产品了，公司大，基本责任没硬伤。

但细节和现在的产品比，差点意思。

质子重离子医院，仅限上海一家；

没有院外购药，就连最基本的癌症院外购药都没有。

它的零免赔，也是通过附加了小额住院医疗来实现的。

关键是，它的价格实在没有竞争力。

基本可以pass了。


（2）星相守@复星联合

星相守，是成人20年保证续保的百万医疗赛道中，最抗打的产品，没有之一。

《五款顶流百万医疗，深度对比（2025年5月）》

放到儿童特需百万医疗这个赛道，它也不差。

首先，只要住院，就能去特需。

甭管是重疾住院，还是意外意外受伤住院，都可以。

其次，它的保障责任非常灵活。

免赔额，可以在0、1、1.5、2之间任选；

特需门诊责任也可以选择加上，或者不加。

最后，保证续保20年，对大孩子更友好。

像我孩子，现在9岁，就能保证续保到29岁。


但横向对比之前，它也有两个小缺点：

第一个，门诊免赔额600，比蓝医保更高；

第二个，门诊细节限制，稍微多一些。

比如中医每年只能报销2千等。



（3）蓝医保少儿中高端版@太平洋

蓝医保少儿中高端版，是最近的新产品。

中高端有两个体现

第一，0免赔；

第二，含门诊。

这样一来，保费就会比较高，可能会劝退一些人。


同时，它的住院，只有重疾能去特需，一般疾病不能去特需。

它只能保证续保到23周岁，对小朋友更友好。

0岁的宝宝，可以保证续保23年；

15的孩子，保证续保时间很短，只能保证续保8年了。

但0岁的，保证续保的时间就会更长。

蓝医保最大的亮点，是它的门诊细节。

每次免赔额，只有500元，比星相守低了100元。

它在中医、检查费等方面的限制更少。



（4）总结一下这三个产品：

铁甲小宝2号@人保，作为老产品，略显过时，可以pass了；

星相守@复星联合，免赔额和门诊都能自选，住院全都能去特需，只是门诊免赔额稍微高点；

蓝医保少儿中高端版太平洋，0免赔和门诊都是必选，门诊免赔额更低细节更友好，但只有重疾住院可以去特需，一般住院只能去普通部。


如果我预算有限，我会选星相守。

星相守，可以自己决定免赔额。

免赔额越高，保费越低。

同时门诊也可以自己决定，要还是不要。

这样我就能够完全根据自己的预算，来增加责任。

比如0岁+特需+1.5万免赔+不含门诊=1300；

比如0岁+特需+0万免赔+含门诊=5600

丰俭由人。



如果我一定要含特需，还要含门诊。

但在门诊和住院中，我还更在意门诊，那就选蓝医保

蓝医保门诊免赔额更低，细节限制更少。

0免赔，含住院每年保费4077元。

只是一般住院不能去特需，重疾才行。

反之，更在意住院，那就选星相守

虽然在0免赔+含门诊的前提下，它的保费高达5667元。

但无论是门诊，重疾住院，还是其他住院，我都可以在特需搞定。

虽然门诊每次会多花100元，但这100也没那么重要了。


3、
说回我崽的医疗保障。

她有一个普通的百万医疗，普通部住院超过1万全报销。

《五款顶流百万医疗，深度对比（2025年5月）》

她还有一个学平险，其中包含了小额住院责任，住院1万以内的也报销。

《这个学平险，太大胆了》

所以我并不太担心，她这次的医疗费用。


但我也有点后悔。

后悔没有早点，给她买个含特需门诊的医疗险。

比如星相守，或者是蓝医保少儿重高端版。

这样的话，我就不用心疼那800块的特需挂号费了。

但现在说这话，有点晚了。

医疗险，都有90天的等待期。

也就是说，在我投保后的90天内，因病住院是不能报销的。

我可以接受，挂不上号，晚几天去给孩子看病；

但我不能接受，晚90天。

万一耽误了病情，得不偿失。

所以，买保险还是要趁早，想用再买就晚了。


如果还有其他疑问，或者想了解具体的保险问题，预约>>>保险咨询顾问，为你1v1咨询~






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