健康险不生病给返钱吗是真的吗

引言

你是不是也听说过‘健康险不生病还能返钱’的说法？这听起来像是天上掉馅饼，但真的有那么好的事吗？别急，今天就带你一探究竟，看看这背后的真相到底是什么。

返钱健康险是啥样

返钱健康险，顾名思义，就是在保障健康的同时，如果被保险人在保险期间内没有发生理赔，保险公司会返还一定比例的保费。这种保险听起来很吸引人，因为它在提供保障的同时，还能让投保人有机会拿回部分保费。

具体来说，返钱健康险通常包括重疾保障、住院医疗等基本健康险的保障内容。如果在保险期间内，被保险人没有发生合同约定的重大疾病或住院治疗，保险公司会在保险期满后，按照合同约定的比例返还保费。返还的比例和条件因保险公司和产品不同而有所差异，有的产品可能返还全部保费，有的则返还部分保费。

返钱健康险的另一个特点是，它通常具有较长的保险期限，比如10年、20年甚至终身。这意味着投保人需要长期持有这份保险，才能享受到返钱的福利。因此，这种保险更适合那些有长期健康保障需求，并且有稳定收入来源的人群。

然而，返钱健康险的保费通常比普通健康险要高。这是因为保险公司在提供保障的同时，还要承担返钱的风险。因此，投保人在选择这种保险时，需要仔细权衡保障需求和保费支出，确保自己能够承担长期的保费压力。

最后，返钱健康险的返钱机制并不是所有产品都相同。有些产品可能要求在保险期间内没有任何理赔记录才能返钱，而有些产品则可能允许在发生小额理赔后仍然返钱。因此，投保人在购买前，一定要仔细阅读合同条款，了解返钱的具体条件和比例，以免产生误解或纠纷。

不同年龄咋选返钱险

20-30岁年轻人，建议选择基础保障型返钱健康险。这个阶段身体普遍健康，但工作压力大，熬夜加班多，需要一份保障应对突发疾病。选择低保费、高保额的产品，既能获得保障，又不会造成经济负担。比如小王，刚工作两年，月收入8000元，他选择了一款年缴3000元的返钱险，保障30万重大疾病，保障期20年，到期未出险可返还80%保费，既有了保障，又相当于强制储蓄。

30-40岁人群，建议选择综合保障型返钱健康险。这个阶段家庭责任重，上有老下有小，需要更全面的保障。选择保障范围广、保额适中的产品，既能覆盖常见疾病，又能兼顾意外伤害。比如小李，35岁，月收入1.5万，他选择了一款年缴8000元的返钱险，保障50万重大疾病、20万意外伤害，保障期30年，到期未出险可返还90%保费，既为家庭提供了保障，又为未来储备了一笔资金。

40-50岁中年人，建议选择高保额返钱健康险。这个阶段身体机能开始下降，患重大疾病的风险增加，需要更高的保额来应对可能的医疗费用。选择高保额、长期保障的产品，既能获得充足的保障，又能通过返钱功能降低保费压力。比如老张，45岁，月收入2万，他选择了一款年缴1.5万的返钱险，保障100万重大疾病，保障期至70岁，到期未出险可返还100%保费，既为未来可能的医疗费用做好了准备，又相当于进行了一次稳健的投资。

50岁以上老年人，建议选择短期返钱健康险。这个阶段身体状况复杂，投保长期健康险可能面临拒保或高保费的问题。选择短期、高返还比例的产品，既能获得一定的保障，又能通过返钱功能降低保费成本。比如老李，55岁，月收入1万，他选择了一款年缴5000元的返钱险，保障20万重大疾病，保障期5年，到期未出险可返还120%保费，既为可能的医疗费用提供了保障，又获得了一定的收益。

不同年龄阶段，选择返钱健康险的侧重点不同。年轻人注重低保费、高保额，中年人注重全面保障和高保额，老年人则更看重短期保障和高返还比例。选择合适的返钱健康险，既能获得保障，又能通过返钱功能实现资金的有效利用。

经济基础与返钱险

经济基础是选择返钱健康险的重要考量因素。对于经济条件较好的家庭，返钱健康险可以作为长期理财和健康保障的双重选择。这类家庭通常更注重保障的全面性和资金灵活性，返钱型健康险不仅能提供疾病保障，还能在未发生理赔时返还保费，相当于一种储蓄增值的方式。

对于中等收入家庭，返钱健康险需要慎重选择。这类家庭更注重性价比，建议优先选择保障范围全面、保费适中的产品，避免因追求返钱功能而忽视基础保障。同时，要确保保费支出在家庭年收入的合理范围内，避免因保费过高影响日常生活。

经济条件一般的家庭，建议优先考虑纯保障型健康险。这类家庭更注重保障的实用性，返钱功能虽然吸引人，但通常需要支付更高的保费。与其追求返钱，不如将有限的预算用于提高保障额度或扩大保障范围，确保在真正需要时能获得充足的赔付。

对于刚步入社会的年轻人，返钱健康险可以作为长期保障的选择。虽然当前经济能力有限，但选择长期缴费的返钱型产品，既能获得健康保障，又能为未来积累一笔资金。建议选择缴费期限较长的产品，分摊保费压力。

无论经济条件如何，选择返钱健康险都要量力而行。要仔细阅读保险条款，了解返钱的具体条件和方式，确保返钱功能不会影响基础保障。同时，要根据家庭经济状况的变化，适时调整保险方案，确保保障始终与需求相匹配。

图片来源：unsplash

返钱健康险优缺点

返钱健康险的优点是显而易见的。首先，它提供了一种‘未雨绸缪’的保障方式，如果保险期间内没有发生理赔，保险公司会返还部分或全部保费，这让投保人感到‘钱没白花’。比如，张先生购买了一份返钱健康险，10年内未发生任何理赔，最终他不仅享受了10年的健康保障，还拿回了全部保费，相当于‘免费’获得了保障。

其次，返钱健康险具有一定的储蓄功能。对于不太擅长理财的投保人来说，这种保险可以帮助他们强制储蓄，同时还能获得一定的保障。李女士就是看中了这一点，她每年固定缴纳保费，既为自己和家人的健康保驾护航，又无形中积累了一笔资金。

然而，返钱健康险也存在一些缺点。最大的问题就是保费较高。由于保险公司需要承担返还保费的责任，因此返钱健康险的保费通常比普通健康险高出不少。对于预算有限的投保人来说，这可能会造成一定的经济压力。

另外，返钱健康险的保障范围可能相对有限。为了控制风险，保险公司可能会在保障责任上有所限制，比如对某些疾病的赔付比例较低，或者对投保年龄有更严格的要求。王先生就曾因为年龄超过限制而无法购买心仪的返钱健康险。

最后，返钱健康险的收益并不高。虽然保险公司会返还保费，但通常不会支付利息，考虑到通货膨胀等因素，返还的保费实际上已经贬值。因此，如果单纯从投资理财的角度来看，返钱健康险并不是一个高收益的选择。

综上所述，返钱健康险既有优点也有缺点。投保人应根据自身的经济状况、保障需求和风险承受能力，权衡利弊后再做决定。如果更看重保障功能，且经济条件允许，返钱健康险是一个不错的选择；但如果预算有限，或者更看重投资收益，则可能需要考虑其他类型的保险产品。

买返钱险注意啥

在购买返钱型健康险时，首先要仔细阅读保险条款，特别是关于返钱的具体规定。不同保险公司和产品的返钱条件可能大不相同，有的要求保险期间未发生任何理赔，有的则可能只需要未发生重大疾病理赔即可。明确这些条件，才能避免日后产生误解或纠纷。

其次，要考虑保险的保障范围和返钱比例。返钱型健康险虽然能在未发生理赔时返还部分保费，但其保障范围可能相对有限。消费者应根据自身健康状况和医疗需求，选择保障范围全面且返钱比例合理的产品。

再者，注意保险的缴费期限和返钱时间。有些产品需要长期缴费，返钱时间也较晚，这可能会影响资金流动性。选择缴费期限和返钱时间与自身财务规划相匹配的产品，才能更好地发挥返钱险的作用。

此外，要警惕返钱型健康险的保费较高问题。由于具有返钱功能，这类产品的保费通常比普通健康险要高。消费者应结合自身经济状况，权衡保费支出与返钱收益，避免因追求返钱而承担过重的经济负担。

最后，建议在购买前咨询专业保险顾问或进行多家公司产品比较。通过专业人士的指导，可以更全面地了解产品特点和潜在风险；而通过产品比较，则能更直观地发现各产品的优劣，从而做出更明智的购买决策。

结语

健康险不生病给返钱是真的，但并非所有健康险都具备这一特点。返钱型健康险在保障健康的同时，还能在合同期满后返还一定比例的保费，适合有长期储蓄需求的人群。不过，购买前需仔细阅读条款，了解返还条件和保障范围，选择适合自己经济状况和健康需求的保险产品。记住，保险的核心是保障，返钱只是附加福利，切勿本末倒置。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。