购买疾病险划算吗 重大疾病险以后会退款吗

引言

你是否曾经纠结过，购买疾病险到底划不划算？重大疾病险在保障期满后会不会退款？这些问题看似简单，却关乎每个人的切身利益。本文将为你一一解答这些疑问，并提供实用的购买建议，助你轻松选择适合自己的保险方案。

疾病险到底划不划算

疾病险划不划算，关键看你的需求和风险承受能力。如果你担心突发重大疾病带来的经济压力，疾病险绝对是个不错的选择。它能帮你分担高额医疗费用，避免因病致贫。比如，张先生40岁时买了疾病险，45岁不幸确诊癌症，保险公司一次性赔付了50万，不仅覆盖了治疗费用，还缓解了家庭经济压力。

从经济角度看，疾病险的保费通常不会太高，尤其是年轻时购买，保费更划算。比如，30岁的人购买一份保额50万的疾病险，年保费可能只需几千元。而一旦发生重大疾病，赔付金额可能是保费的几十倍甚至上百倍。这种杠杆效应，对于普通人来说是非常划算的。

当然，划不划算也跟你的健康状况有关。如果你有家族病史或长期慢性病，疾病险的性价比会更高。因为一旦发病，医疗费用可能会远超保费。而如果你身体非常健康，疾病险的性价比可能相对较低，但谁又能保证未来不会生病呢？

另外，疾病险的保障范围也是决定划算与否的重要因素。有些疾病险覆盖的病种多，赔付条件宽松，虽然保费稍高，但保障更全面。比如，某些疾病险不仅覆盖癌症、心脏病等重大疾病，还包括一些轻症和中症，赔付比例也较高。这种保险虽然贵一点，但一旦用上，性价比就凸显出来了。

最后，划不划算还跟你的经济状况有关。如果你收入稳定，有一定储蓄，疾病险可以作为补充保障。而如果你收入较低，储蓄有限，疾病险就更显重要了。它能帮你避免因病陷入经济困境。总之，疾病险划不划算，不能一概而论，要根据自身情况综合判断。如果你担心疾病风险，疾病险绝对值得考虑。

重疾险退款情况解析

重疾险的退款情况主要取决于你购买的具体产品类型。市面上常见的有消费型和返还型两种重疾险。消费型重疾险的特点是保费较低，保障期间内如果未发生理赔，保费不会退还。这种产品适合预算有限但需要高额保障的人群。返还型重疾险则是在保障期满后，如果未发生理赔，保险公司会将已交保费或约定金额返还给投保人。这种产品适合希望在保障的同时还能获得一定储蓄功能的人群。

具体到退款细节，返还型重疾险的退款方式也各不相同。有的产品是返还已交保费总额，有的则是返还约定金额，后者通常会高于已交保费。需要注意的是，返还型重疾险的保费一般较高，且返还时间通常在保障期满后，也就是几十年后。因此，购买时需要充分考虑自己的经济状况和长期规划。

此外，有些重疾险产品还提供轻症赔付后仍可返还保费的功能。比如，张先生购买了一款返还型重疾险，在保障期间内确诊了轻症并获得赔付，但保障期满后仍可拿回已交保费。这种设计在一定程度上降低了投保人的顾虑，但相应的保费也会更高。

对于退款的具体条件，不同产品也有不同要求。有的产品要求保障期内未发生任何理赔，有的则只要求未发生重大疾病理赔。因此，在购买前一定要仔细阅读保险条款，了解清楚退款的具体条件和时间。

总的来说，是否选择可以退款的重疾险，需要根据个人的经济状况和保障需求来决定。如果你更看重保障功能，且预算有限，可以选择消费型重疾险；如果你希望在保障的同时还能获得一定的储蓄功能，且经济条件允许，可以选择返还型重疾险。无论选择哪种产品，都要仔细阅读保险条款，了解清楚退款的具体条件和时间，这样才能做出最适合自己的选择。

不同年龄怎么选重疾险

20多岁的年轻人，收入有限但身体状态好，建议选择基础型重疾险，保额30万左右就够。缴费期限选20年或30年，每年保费压力小。比如小王刚工作，选了30万保额，每年交2000多，保障到70岁，性价比高。

30多岁的职场人，收入稳定但家庭责任重，建议保额50万起步。选择保障终身的产品，缴费期限20年。比如小李是家庭经济支柱，选了50万保额，每年交5000多，保障终身，给家人多一份安心。

40多岁的中年人，收入较高但健康风险增加，建议保额80万以上。选择保障终身且带多次赔付的产品，缴费期限15年。比如张先生身体有些小毛病，选了80万保额，每年交1万多，保障终身且可赔付3次，应对未来可能的重疾风险。

50多岁的准退休人群，收入稳定但健康风险高，建议保额30万左右。选择保障到80岁或终身的产品，缴费期限10年。比如王阿姨选了30万保额，每年交8000多，保障到80岁，退休后也能有保障。

60岁以上的老年人，不建议购买重疾险。保费高，健康告知难通过，容易出现保费倒挂。可以考虑医疗险和意外险，更实用。比如李大爷买了医疗险，每年交2000多，住院能报销，更符合实际需求。

总之，选重疾险要结合年龄、收入、家庭责任和健康状况，量力而行，不要盲目追求高保额。年轻时早买早保障，中年时保额要充足，老年时选择更适合的险种，让保险真正成为生活的保障。

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购重疾险要注意啥

首先，健康告知一定要如实填写。这是投保重疾险的第一步，也是最重要的一步。很多人担心自己的一些小毛病会影响投保，就选择隐瞒，这是大错特错的。保险公司理赔时，会仔细核查你的健康告知，一旦发现隐瞒，可能会拒赔。所以，即使是一些小毛病，也要如实告知，让保险公司来评估是否承保。

其次，保障范围要仔细看清楚。重疾险的保障范围是核心内容，一定要仔细阅读。不同产品的保障范围可能差异很大，有的只保障几十种重大疾病，有的则涵盖上百种疾病。建议选择保障范围广的产品，特别是要关注是否包含高发的癌症、心脑血管疾病等。同时，也要注意轻症、中症的保障，这些疾病虽然不致命，但治疗费用也不低。

第三，保额要足够。重疾险的保额是理赔时能拿到的钱，一定要根据自身情况选择合适的保额。一般来说，建议保额至少覆盖3-5年的收入，这样才能在患病后维持正常生活。如果预算有限，可以选择定期重疾险，先保障到退休年龄，等经济条件好转后再补充终身重疾险。

第四，等待期要了解清楚。重疾险通常都有等待期，一般为90天或180天。在等待期内患病，保险公司是不赔的。所以，投保后要尽量避免在等待期内进行体检或就医，以免影响理赔。

最后，免责条款要仔细阅读。重疾险的免责条款列明了哪些情况保险公司不赔，一定要仔细阅读。比如，有些产品对先天性疾病、遗传性疾病免责，有些则对酗酒、吸毒等行为免责。了解免责条款，可以避免理赔时的纠纷。

总之，购买重疾险是一项重要的财务决策，一定要谨慎对待。除了以上几点，还要根据自己的年龄、健康状况、经济能力等因素，选择适合自己的产品。建议多比较几家公司的产品，选择性价比高的投保。同时，也要定期审视自己的保障需求，及时调整保障方案，确保自己和家人的健康无忧。

结语

总的来说，购买疾病险是否划算，需要根据个人的经济状况、健康状况以及保障需求来综合考量。重大疾病险通常不提供退款服务，但有些产品在特定条件下可能会有保费返还或现金价值。建议在购买前仔细阅读保险条款，咨询专业人士，选择适合自己的保险产品。记住，保险是一种风险管理工具，合理的保险规划可以为你的健康和生活提供一份安心保障。

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