什么叫健康险和重疾险 健康险报销比例是多少

引言

你是否曾经疑惑过，健康险和重疾险到底有什么区别？健康险的报销比例又是多少？在众多的保险产品中，如何选择最适合自己的那一款？本文将为你一一解答这些疑问，帮助你更好地理解健康险和重疾险，以及它们的报销比例，从而做出明智的保险购买决策。

一. 健康险与重疾险的区别

健康险和重疾险，听起来都是保障健康的，但它们的核心功能和适用场景可大不相同。先说健康险，它更像是一个‘医疗费用报销助手’。比如你生病住院了，健康险会根据合同约定的比例帮你报销一部分医疗费用。它的特点是覆盖范围广，从门诊到住院，甚至是一些特定的药品费用，都能纳入报销范围。但要注意，健康险通常是实报实销，也就是说，你得先自己掏钱看病，然后再找保险公司报销。

重疾险则不同，它更像是一笔‘救命钱’。当你被确诊为合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性赔付一笔钱。这笔钱你可以自由支配，用来支付医疗费用、康复费用，甚至是弥补因病导致的收入损失。重疾险的特点是赔付金额固定，与实际发生的医疗费用无关，因此它可以为你提供更全面的经济保障。

举个例子，小李去年因为一场重病住院，花了20万。如果他只买了健康险，可能只能报销一部分费用，比如15万，剩下的5万还得自己承担。但如果他同时买了重疾险，假设保额是50万，那么除了健康险报销的15万，他还能拿到50万的赔付，完全不用担心医疗费用的问题，甚至还能用这笔钱安心养病。

从购买条件来看，健康险通常对年龄和健康状况的要求较低，适合大多数人购买。而重疾险则对健康状况有更严格的要求，尤其是对于一些已有慢性病或家族遗传病史的人，可能会被拒保或者需要加费。

最后，从价格上来说，健康险的保费相对较低，适合预算有限的人群。而重疾险的保费较高，但它的保障力度也更强，适合那些希望获得更全面保障的人。所以，在选择时，你需要根据自己的实际情况和需求来决定，是单独购买健康险，还是两者都买，以确保在疾病来临时，能够从容应对。

二. 健康险的报销比例

健康险的报销比例是大家最关心的问题之一，毕竟它直接关系到我们能拿回多少钱。一般来说，健康险的报销比例在70%到90%之间，具体比例取决于你购买的保险产品和条款。比如，有的产品会对门诊和住院分开设定比例，门诊可能报销70%，而住院则能报销90%。另外，一些高端健康险产品甚至会提供更高的报销比例，但相应的保费也会更高。所以，选择时要根据自己的实际需求和预算来决定。

值得注意的是，报销比例并不是固定的，还会受到一些因素的影响。比如，是否在指定医院就诊、是否使用了医保范围内的药品和项目等。如果是在指定医院就诊，并且使用了医保范围内的项目，那么报销比例通常会更高。反之，如果选择了非指定医院或使用了医保范围外的项目，报销比例可能会降低，甚至需要自费。

此外，健康险通常还会设定一个免赔额，也就是在报销前需要自己承担的部分。比如，某款产品的免赔额是500元，那么医疗费用超过500元的部分才会按比例报销。免赔额越低，保险的保障力度就越大，但保费也会相应提高。因此，在选择健康险时，不仅要看报销比例，还要关注免赔额的设计。

对于一些特殊人群，比如老年人或慢性病患者，健康险的报销比例可能会有所不同。一些产品会针对这些人群提供更高的报销比例，但也会对投保条件提出更严格的要求。比如，可能需要提供详细的健康报告或接受体检。因此，如果你或家人有特殊的健康需求，建议在购买前仔细阅读条款，或者咨询专业人士，选择最适合的产品。

最后，健康险的报销比例并不是唯一的考量因素。我们还要关注保险的覆盖范围、赔付速度、服务质量等。比如，有的产品虽然报销比例高，但赔付流程复杂，可能需要等待很长时间才能拿到钱。而有的产品虽然报销比例稍低，但赔付速度快，服务周到，能让我们在生病时少一些焦虑。所以，选择健康险时，一定要综合考虑各方面因素，找到最适合自己的那一款。

三. 购买健康险和重疾险的注意事项

购买健康险和重疾险时，首先要明确自己的保障需求。健康险主要用于报销医疗费用，适合日常就医频繁或担心高额医疗费用的人群；重疾险则是一次性赔付，适合担心突发重大疾病导致收入中断的人群。根据自身健康状况和经济能力，选择适合的险种和保额。

其次，仔细阅读保险条款，尤其是免责条款和赔付条件。有些健康险可能对某些疾病或治疗方式有报销限制，而重疾险可能对疾病的定义和确诊标准有严格要求。了解这些细节，避免理赔时出现纠纷。

第三，关注等待期和续保条款。健康险和重疾险通常有等待期，在此期间内发生的疾病可能无法理赔。此外，健康险多为一年期产品，需关注是否保证续保，避免因健康状况变化而失去保障。

第四，对比多家保险公司的产品和服务。不同公司的保费、保障范围、理赔效率和服务质量可能差异较大。选择口碑好、服务优的保险公司，确保理赔时能获得及时、专业的支持。

最后，根据年龄和家庭责任调整保障计划。年轻人可以优先考虑健康险，为日常医疗提供保障；中年人则建议健康险和重疾险搭配，兼顾医疗费用和收入补偿；老年人可重点关注重疾险，防范重大疾病带来的经济压力。同时，家庭经济支柱应适当提高保额，确保意外发生时家庭生活不受影响。

总之，购买健康险和重疾险需结合自身需求、健康状况和经济能力，仔细对比产品，选择适合自己的保障计划，为健康和生活提供坚实后盾。

图片来源：unsplash

四. 真实案例：小李的选择

小李是一名30岁的上班族，工作稳定但收入一般。他平时身体还算健康，但考虑到未来可能面临的医疗费用，他决定为自己购买一份保险。经过一番了解，他选择了健康险和重疾险的组合。健康险可以覆盖日常的医疗费用，而重疾险则能在确诊重大疾病时提供一笔高额赔付，帮助他应对高额治疗费用和生活开支。

小李首先关注的是健康险的报销比例。他了解到，不同保险公司的健康险报销比例有所不同，一般在70%到90%之间。小李选择了报销比例为80%的健康险，这意味着他每次就医后，保险公司会承担80%的费用，他自己只需支付20%。这种比例让他觉得既经济又实用，尤其是对于像他这样收入不算太高的人来说，能够有效减轻医疗负担。

在选择重疾险时，小李特别关注了保障范围和赔付条件。他了解到，重疾险通常涵盖几十种重大疾病，包括癌症、心脏病、脑卒中等。小李选择的是一份保额为50万元的重疾险，这意味着如果他确诊了合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付50万元。这笔钱不仅能用于治疗，还能弥补因病导致的收入损失，让他安心养病。

在购买过程中，小李也注意到了一些细节。比如，健康险通常有等待期，一般为30天，这意味着投保后30天内发生的医疗费用不予报销。此外，重疾险也有观察期，通常为90天，观察期内确诊的重大疾病不予赔付。小李觉得这些条款虽然有些严格，但也在情理之中，毕竟保险公司需要控制风险。

小李的案例告诉我们，购买健康险和重疾险需要根据自身情况选择合适的保障范围和报销比例。对于像小李这样的普通上班族来说，健康险和重疾险的组合是一个不错的选择，既能覆盖日常医疗费用，又能应对重大疾病的风险。如果你也有类似的担忧，不妨参考小李的选择，为自己和家人多一份保障。

结语

健康险和重疾险虽然都涉及健康保障，但它们的侧重点和赔付方式不同。健康险主要用于报销医疗费用，报销比例根据具体条款而定，通常在一定范围内覆盖医疗支出。而重疾险则是在确诊特定重大疾病时提供一次性赔付，帮助应对高额治疗费用和收入损失。购买时，需根据自身需求和经济状况选择合适的险种，并仔细阅读条款，了解保障范围和限制。通过合理配置健康险和重疾险，可以有效减轻疾病带来的经济负担，为自己和家人的健康保驾护航。

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