疾病险阻是好是坏 疾病险不交了可以退吗

引言

你是否曾经疑惑，面对疾病的风险，购买疾病险究竟是明智之选还是多余的负担？又或者，当你决定不再继续缴纳保费时，是否能拿回已支付的金额？本文将围绕这些疑问，为你揭开疾病险的神秘面纱，提供实用的建议和解答。让我们一起探索，疾病险在你生活中的角色和意义。

疾病险真的必要吗？

疾病险，听起来是不是有点让人心里打鼓？毕竟，谁愿意没事儿就想着生病呢？但话说回来，生活总是充满了不确定性，疾病险就像是给你的健康加了一道防护网。

想象一下，如果你突然生病了，医疗费用像山一样压过来，这时候，疾病险就能帮你分担一部分经济压力。它就像是你健康的小卫士，时刻准备着在你需要的时候跳出来帮忙。

当然，也有人会说，我身体棒棒的，用不着这个。但是，你能保证自己永远不生病吗？而且，随着年龄的增长，身体的小毛病可能会越来越多，这时候，疾病险就显得尤为重要了。

再举个例子，小李是个年轻的上班族，平时身体挺好的，也没想过要买疾病险。结果有一次，他突然得了急性阑尾炎，手术费用一下子掏空了他的积蓄。如果他之前买了疾病险，这笔费用就可以由保险公司来承担，他也不用为了医疗费发愁了。

所以，疾病险真的必要吗？答案是肯定的。它不仅能帮你应对突发的医疗费用，还能在你生病的时候，给你一份安心和保障。毕竟，健康是无价的，而疾病险，就是保护这份无价之宝的一种方式。

图片来源：unsplash

不交保费能退钱吗？

很多人交了几年疾病险后，可能会因为经济压力或者其他原因想退保，这时候就会关心一个问题：不交保费能退钱吗？答案是：能退，但退多少要看具体情况。

首先，疾病险通常有犹豫期，一般是签合同后的10到15天。在犹豫期内退保，保险公司会全额退还保费，顶多扣个十几块的工本费。但过了犹豫期再退保，情况就不同了。这时候退保，保险公司只会退还保单的现金价值。现金价值是什么？简单说，就是你的保费扣除保险公司的手续费、管理费等费用后剩下的部分。

举个例子，小王买了一份疾病险，每年交5000元，交了3年后因为经济原因想退保。这时候，他发现保单的现金价值只有8000元，也就是说，他交了15000元，但只能退回8000元。这中间的7000元差额，就是被保险公司扣掉的各种费用。所以，退保前一定要算清楚，避免损失太大。

另外，有些疾病险产品会提供减额交清的功能。比如你交了几年保费后不想再交，但又不想退保，可以选择减额交清。保险公司会根据你已交的保费，重新计算保额，之后你就不用再交保费了，但保障依然有效。这种方式比直接退保更划算，尤其是当你已经交了多年保费时。

最后，提醒大家，退保前一定要仔细阅读合同条款，了解退保的具体规则和可能产生的损失。如果对条款有疑问，可以直接联系保险公司客服咨询。同时，退保前也要考虑清楚，是否真的不需要这份保障了，毕竟疾病险的核心作用是为健康提供一份保障，退保后如果遇到健康问题，可能会后悔莫及。

总之，不交保费是可以退钱的，但退多少、怎么退，要根据具体情况来判断。退保前一定要三思，权衡利弊，选择最适合自己的方式。

选择疾病险的关键点

首先，明确保障范围是选择疾病险的核心。不同疾病险的保障范围差异较大，有的覆盖常见疾病，有的则针对特定重大疾病。例如，一位35岁的上班族，如果家族有心脏病史，建议优先选择涵盖心血管疾病的险种，而不是单纯覆盖感冒发烧的基础险种。明确自己的健康风险点，才能选到真正有用的保障。

其次，关注等待期和赔付条件。很多疾病险设有等待期，比如投保后90天内确诊的疾病不予赔付。此外，赔付条件也需仔细阅读，比如是否要求住院治疗、是否需要达到特定病情程度等。比如，一位50岁的阿姨投保后发现甲状腺结节，但因未达到赔付标准无法获得理赔，这就是未关注赔付条件的教训。

第三，根据自身经济状况选择保额和缴费方式。保额并非越高越好，要结合自身收入水平和医疗费用预估。一位月薪8000元的年轻白领，选择20万保额、年缴2000元的疾病险更为合适，而非盲目追求50万高保额。同时，要评估自身长期缴费能力，选择适合的缴费周期。

第四，重视续保条款。很多疾病险是短期险种，续保时可能因年龄增长或健康状况变化而被拒保。选择时要注意是否有保证续保条款，续保时是否会重新核保等。比如，一位40岁的投保人连续投保5年后，因体检发现高血压而被拒保，这就凸显了续保条款的重要性。

最后，考虑附加服务价值。优质的疾病险往往提供增值服务，如专家预约、二次诊疗意见、健康管理等。一位经常出差的商务人士，选择提供全国三甲医院绿色通道服务的险种，就能在异地就医时获得更多便利。这些附加服务可能比单纯的经济补偿更有价值。

总之，选择疾病险需要综合考虑保障范围、赔付条件、保额设定、续保条款和附加服务等多个关键点，结合自身具体情况做出明智选择，才能真正发挥保险的保障作用。

如何挑选适合自己的疾病险

挑选疾病险，首先要明确自己的需求。比如，你是想覆盖重大疾病还是常见小病？不同险种的保障范围差异很大。重大疾病险通常涵盖癌症、心脏病等严重疾病，而普通医疗险则更注重日常门诊和住院费用。根据自己的健康状况和家族病史，选择适合的保障范围，才能确保在需要时得到有效赔付。

其次，关注保险的等待期和免赔额。等待期是指投保后需要等待一段时间才能享受保障，通常为30天到90天不等。免赔额则是在理赔时需要自己承担的部分。如果预算有限，可以选择等待期较短、免赔额较低的险种，但保费可能会相对高一些。

第三，了解保险的赔付方式和比例。有些疾病险是一次性赔付，确诊即赔；有些则是按实际医疗费用报销。一次性赔付适合希望获得一笔资金应对治疗和康复费用的人，而报销型则更适合需要长期治疗的患者。此外，赔付比例也很重要，选择赔付比例高的险种，可以减轻经济负担。

第四，考虑保险的续保条件。疾病险通常需要每年续保，但有些险种在续保时会根据年龄或健康状况调整保费，甚至可能拒绝续保。选择续保条件宽松的险种，可以避免未来因健康状况变化而失去保障。

最后，不要忽视保险公司的服务质量和口碑。理赔速度、客服态度、投诉处理等都会影响你的投保体验。可以通过网络评价或向身边的朋友了解，选择一家信誉良好的保险公司，确保在需要时能够得到及时、高效的服务。

总之，挑选疾病险需要综合考虑保障范围、等待期、免赔额、赔付方式、续保条件和保险公司服务等多个因素。只有根据自己的实际情况，选择最适合的险种，才能真正为健康保驾护航。

结语

疾病险是否必要，答案因人而异。对于担心突发疾病带来经济压力的朋友，疾病险无疑是一份安心保障。至于不交保费能否退钱，这通常取决于保险合同的具体条款。在选择疾病险时，关键是要根据自身的健康状况、经济能力和保障需求来挑选最合适的产品。记住，保险不是一劳永逸的解决方案，而是需要根据生活变化适时调整的保障策略。希望本文能帮助你在疾病险的海洋中，找到最适合自己的那一款。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。