疾病险应该买吗现在能买吗

引言

你是否曾经在夜深人静时，突然想到：如果明天我生病了，医疗费用怎么办？疾病险，这个听起来既熟悉又陌生的词汇，是否真的能成为你健康的守护神？现在，就让我们一起来探讨，疾病险是否值得你投资，以及，它是否能在你最需要的时候，及时伸出援手。

一. 疾病险是啥？

疾病险，简单来说，就是一种在你生病时能给你经济支持的保险。比如，你突然得了重病，需要住院治疗，这时候疾病险就能帮你支付一部分医疗费用，减轻你的经济压力。

疾病险通常包括住院津贴、手术费用、特定疾病保障等。住院津贴就是如果你住院了，保险公司每天会给你一定金额的补贴；手术费用则是保险公司会承担你手术的一部分或全部费用；特定疾病保障是针对一些高发或严重的疾病，比如癌症、心脏病等，一旦确诊，保险公司会一次性赔付一笔钱。

买疾病险的好处是显而易见的。首先，它能让你在生病时不必为医疗费用发愁，尤其是面对一些需要长期治疗或高额费用的疾病时，疾病险能提供很大的帮助。其次，疾病险还能让你在生病期间保持一定的收入，不至于因为生病而失去经济来源。

不过，疾病险也不是万能的。它通常有等待期，也就是你买了保险后，需要等一段时间（比如90天）才能享受保障。此外，疾病险的赔付也有一定的条件，比如需要确诊某种疾病或者达到某种严重程度。

总的来说，疾病险是一种非常有用的保险，尤其是对于那些担心生病后经济压力大的人来说。它能为你提供一份安心，让你在面对疾病时不再那么无助。所以，如果你还没有疾病险，不妨考虑一下，看看它是否适合你。

二. 你适合买疾病险吗？

疾病险不是人人都需要，但也不是人人都能买。先问问自己，你的健康状况如何？如果你平时身体倍儿棒，连感冒都很少，那疾病险可能暂时用不上。但如果你有家族病史，或者已经查出一些小毛病，那疾病险就是你的“护身符”了。

年龄也是个大问题。年轻人身体好，得大病的概率低，但别忘了，疾病险越早买越便宜。等到四五十岁再想买，不仅保费贵，还可能因为健康问题被拒保。所以，趁年轻、健康时入手，才是明智之举。

经济条件也得考虑。疾病险的保费不低，但相比大病治疗的费用，简直是九牛一毛。如果你手头紧，可以选择定期疾病险，保费低一些，保障期限短一些，等经济宽裕了再升级。

工作环境和生活习惯也得掂量掂量。如果你工作压力大，经常熬夜加班，或者有吸烟、酗酒等不良习惯，那得大病的风险就比别人高，疾病险就更不能少了。

最后，别忘了看看你的社保和单位福利。如果社保报销比例高，单位还有补充医疗，那疾病险的保额可以适当降低，省下的钱可以用来提高生活质量。但如果社保和单位福利一般，那疾病险就是你抵御大病风险的最后一道防线了。

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三. 现在买疾病险划算吗？

现在买疾病险划算吗？这个问题没有标准答案，但可以从几个角度帮你分析。首先，疾病险的价格通常随着年龄增长而上涨。比如，30岁的人购买疾病险，保费可能比40岁的人便宜不少。如果你现在还年轻，身体状况也不错，趁早购买可以锁定更低的费率，长期来看更划算。

其次，疾病险的保障范围也在不断优化。现在的疾病险不仅覆盖常见的重大疾病，还包括一些轻症和特定疾病，保障更全面。比如，有些产品对早期癌症、轻微脑中风等也提供赔付，这在过去是不常见的。如果你现在购买，可以享受到更完善的保障。

另外，疾病险的等待期和免赔额也是需要考虑的因素。一般来说，等待期越短，免赔额越低，产品越有吸引力。现在市面上有一些疾病险的等待期只有90天，甚至更短，这对于担心短期内突发疾病的人来说是一个不错的选择。

还有一点是，疾病险的赔付方式也在多样化。除了传统的定额赔付，现在有些产品还提供多次赔付、特定疾病额外赔付等选项。如果你担心未来可能多次患病，或者有家族病史，现在购买这些产品可以为你提供更灵活的保障。

最后，疾病险的购买门槛也在降低。过去，很多人因为健康问题被拒保，但现在有些产品对健康要求相对宽松，甚至允许带病投保。如果你有一些小毛病，现在购买疾病险的成功率可能比过去更高。

总的来说，现在买疾病险是否划算，取决于你的年龄、健康状况、预算和保障需求。如果你年轻、健康，或者需要更全面的保障，现在购买可能是一个不错的选择。但如果你已经有一些健康问题，或者预算有限，也可以考虑其他类型的保险。关键是根据自己的实际情况，选择最适合的产品。

四. 怎么选到合适的疾病险？

选疾病险，首先要看保障范围。别光听销售员说，得仔细看合同条款。比如，有些疾病险只保重大疾病，有些还保轻症和中症。你要根据自身健康状况和家族病史来选。如果家里有癌症史，那就得选个癌症保障全面的。

其次，关注等待期和赔付条件。等待期越短越好，有些产品等待期长达180天，这期间生病是不赔的。赔付条件也很关键，有些疾病险要求达到特定治疗阶段才赔，比如癌症要确诊并开始化疗。这种条件太苛刻，建议避开。

第三，看保额和保费。保额要足够覆盖治疗费用，比如癌症治疗动辄几十万，保额至少得30万起步。但保费也得在承受范围内，别为了高保额搞得自己压力山大。建议用年收入的5%-10%来买保险，既不会影响生活，又能提供足够保障。

第四，注意续保条款。有些疾病险是一年期的，续保时要重新审核健康状况。如果你在保障期内生病了，第二年可能被拒保。建议选保证续保的产品，哪怕生病了也能继续保下去，避免保障中断。

最后，别忽视附加服务。有些疾病险提供绿色通道、二次诊疗意见等服务，这些都能在关键时刻帮上大忙。比如，绿色通道能让你快速挂上专家号，不用排队等几个月。二次诊疗意见能帮你确认诊断，避免误诊误治。

总之，选疾病险要综合考虑保障范围、赔付条件、保额保费、续保条款和附加服务。别贪便宜买了个鸡肋产品，也别盲目追求高保额搞得自己压力山大。根据自身需求和预算，选个合适的产品，才能真正起到保障作用。

五. 购买疾病险的小贴士

1. 看清保障范围，别被‘包治百病’忽悠。疾病险的保障范围是核心，一定要仔细阅读条款。比如，有些疾病险只保重大疾病，像感冒发烧这种小病是不赔的；有些则涵盖轻症、中症和重症。根据自身需求选择，别盲目追求‘大而全’的保障。

2. 关注等待期，别让保障‘空窗’。疾病险通常有等待期，一般是30天到90天不等。等待期内患病是不赔的，所以尽量选择等待期短的产品。如果近期有体检计划或身体不适，建议等体检结果出来后再投保，避免因健康告知问题影响理赔。

3. 健康告知要诚实，别埋下拒赔隐患。投保时，保险公司会要求填写健康告知问卷。一定要如实回答，不能隐瞒或虚报病史。比如，如果有高血压或糖尿病史，一定要如实告知，否则可能影响理赔。如果对某些问题不确定，可以咨询专业医生或保险顾问。

4. 保费预算要合理，别让保障成负担。疾病险的保费与年龄、健康状况、保障额度等因素相关。一般来说，年龄越大、保障额度越高，保费就越贵。建议根据自身经济状况合理规划保费预算，避免因保费过高影响生活质量。如果预算有限，可以先选择基础保障，后续再逐步补充。

5. 定期审视保单，别让保障‘过时’。随着生活环境和医疗技术的发展，疾病种类和发病率也在变化。建议每隔几年审视一次保单，看看是否需要调整保障范围或额度。比如，如果家庭责任加重（如结婚生子），可以适当增加保障额度；如果经济状况改善，可以考虑补充一些高端医疗险。

结语

所以，疾病险到底该不该买？答案是：因人而异！如果你担心未来可能面临的高额医疗费用，或者希望给自己和家人多一份保障，那疾病险绝对值得考虑。现在买也完全来得及，关键是根据自己的实际情况选择合适的保障方案。记住，保险不是消费，而是对未来的一种投资。趁着身体健康、保费划算的时候，早点为自己规划一份疾病保障，让生活多一份安心吧！

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