央妈降息降准，降的是什么？这6类普通人要做好准备！

就在今天，央妈出手了！

央行在发布会上甩出一套“降准降息+降房贷利率”的组合拳，释放超万亿长期资金。

金融圈炸锅了，直呼是“重大利好”。

但咱普通人却懵了：这到底“利好”在哪呢？

说实话，除了金融圈，大部分人看不太懂这些专业术语，也不知道和自己有啥关系。

但其实，国家每一项政策，都像无形的线，紧紧系着我们的“钱袋子”。

不管是咱们的存款利息、赚钱创业的机会，还是每月要还的房贷，都会发生改变。

今天就来掰开揉碎，用大白话跟大家聊聊。

先来看看政策调整了啥。

咱们分别来讲讲啥意思。

降准，就是降低存款准备金率。

举个例子，原本你存100块到银行，银行要把15块的“押金”给到央行，以免出现风险；

现在这一比例降低了，15块可能降到了10块，那么银行就有更多的资金流向市场。

这次要降准0.5个百分点，预计能向市场释放约1万亿元流动性。

降息，这次说的是降低“政策利率”。

简单来说，它是央行向商业银行提供资金的“批发价格”。比方说，原本贷款 100 万要付 10 万利息，现在只需要付 9.9 万。

银行拿到钱的成本减少，借钱给我们的利息就可以少要点。其实是为 LPR（贷款市场报价利率）下调做准备。

简单说：房贷利率可能又要降了！（包括商业贷款）

降公积金房贷利率，只有公积金贷款的才能享受。

首套房5年期利率从2.85%→2.6%，要是贷了 100 万，贷款期限 30 年，光利息就能省下 5 万，月供压力也会减轻不少。

降准和降息这一套 “组合拳” 打下来，目的是希望市场上的钱变多、借钱更容易，以此来刺激经济。

这波政策影响巨大，金融市场、各行各业都会被带动。那么，对普通人的影响有哪些呢？

咱们接着往下唠。

了解完政策全貌，再来聊聊它如何影响每个人的钱包。

别以为降准降息只是银行家的“游戏”，其实它离我们并不远。

1、如果你有贷款需求：

比如买房、买车、做点生意，现在的利率比前两年低，借钱成本真在下降。

特别是对于小微企业主和创业者来说，这是个大利好。

降准降息后，银行放贷的钱变多，贷款审批可能会更宽松，贷款利率降低，经营压力就没那么大了。

2、如果你是每月还贷的“房奴”：

政策利率下调 0.1 个百分点，LPR 大概率也会跟着降 0.1% 。

假设你的房贷利率是 3.11%，商业贷款 100  万、30 年等额本息还款：

LPR 降 0.1% 后，月供每月能少还 55 元，30 年下来总利息能省 2 万元。

别小看这 55 元，够给孩子买半罐奶粉、给父母买半个月的降压药，或是让打工人在早高峰多喝一杯提神咖啡。

3、如果你习惯把钱存在银行：

LPR 下降 0.1%，存款利率通常也会跟着降，降幅在 0.1% - 0.2% 左右。

比如现在国有六大行三年期存款利率是 1.5%，要是下调 0.2%，存 10 万三年利息就从 4500 元变成 3900 元，直接少了 600 元。

对老一辈人影响更大 —— 全国 50 岁以上居民储蓄占比超 60%，利率每降 0.1%，年利息损失就超 150 亿。

靠银行利息养老越来越难，想晚年安稳，就得重新规划养老金了。

喜欢安全稳定增值的，可以重点关注年金保险。购买门槛低、收益写进合同、只涨不跌、用钱灵活。

4、如果你是靠工资吃饭的“打工人”：

当市场上的钱变多速度，超过工资上涨速度，手里的钱就会悄悄 “贬值”。

就像公司没涨工资，但楼下煎饼果子已经从 7 块涨到 9 块，购买力不知不觉就缩水了。

（图源：网络表情包）

5、如果你最近要买大件：

降息后，车贷、消费贷利率跟着“跳水”，分期买手机、家电、汽车更划算。

地方政府可能配合政策，发放家电、汽车补贴券，叠加低息分期，相当于“折上折”。

央行放水可能会推高物价，所以如果你打算买大件，可以趁着现在利率低、商家促销，提前囤。

——毕竟钱留在手里，购买力可能被“温水煮青蛙”。

6、如果你打算买保险：

估计有很多朋友不知道，保险受降息影响。

今年1月，监管司下发了一份文件《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》。

保险产品的预定利率是直接跟LPR、5年定存和10年期国债收益率等钩挂的，现在央妈降准降息，接下来高收益财富保险、低价重疾险，即将批量消失。

按照演示测算，涨价后再买50万保额重疾险，总保费要多2.4万左右。

如果是一家几口一起买，这涨幅就更夸张了。

再拿增额终身寿来说：

拿趸交100万，如果预定利率下调至2.0%，测算一下收益差距：

保单20年，预定利率2.5%增值到163万，2.0%只有148万，差距15万；

保单40年，2.5%产品增值到268万，2.0%产品有220万，差距48万。

40年少了一辆奥迪A6，60年二线城市少了一套房。而且时间越长，差距就越大。

所以最近打算买保险的，或者已经有看中的，要及时下手。

央妈这套组合拳，既是给经济“输血”，也是给市场“打气”。

但说到底，政策的风吹草动，最终都要落到咱普通人的柴米油盐上。

对普通人而言，抓住房贷减负、消费回暖的机遇，同时警惕存款缩水、理财波动风险，才是王道。

最后摸着良心，跟大家说句大实话：

央妈放水，本质是鼓励大家把钱花出去、贷出去、投出去。

但普通人千万别上头——

• 别为了省利息背上30年房贷，月供超过工资40%就是雷！

• 别听风就是雨All in股市，A股专治各种不服！

• 更别把养老本全存银行，否则老了可能连煎饼果子自由都没了