小蜜蜂家庭版意外险上线也差不多一个月了，后台咨询的朋友有很多。

一张保单保全家，支持2-9人投保，很适合家庭共同购买，保费低、保额高、投保便捷，性价比很高！

但哪怕保障再好，也不建议盲目跟风投保。

没有十全十美的保险产品，在投保前，我们要了解清楚产品的优缺点，做好预期管理，这样才能避免理赔时产生纠纷。

今天我们就来仔细扒一扒小蜜蜂家庭版意外险的优缺点。

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小蜜蜂家庭版意外险优点

作为太平洋旗下的最出名的小蜜蜂系列意外险，小蜜蜂家庭版意外险的保障还是很能打的。

主要有以下亮点：

1、投保门槛低

全家一起买意外险，最怕的就是产品投保门槛高，年龄、职业、健康告知多重限制。

但小蜜蜂家庭版意外险的投保门槛就很低：

所以，哪怕家里有高龄老人、高危职业者，或者家庭成员身体健康状况较差，也能一起配上意外保障，很方便！

2、保障全面

首先是意外险最实用的意外医疗部分，不限社保，100%报销。另外，意外身故/伤残最高保额100万，全家共享不均分。还有交通保障，航空/列车等意外享额外赔付。方案二/三还包含猝死保障，基本保障这一块都没有问题。

小蜜蜂家庭版意外险缺点

虽说投保方便，小蜜蜂家庭版意外险也不是完美的。有2点需要注意：

1、赔付限额

虽然小蜜蜂家庭版意外险的承保年龄为0-80岁，但是50岁以上的意外身故/伤残保额限5万。还有国家进入监督管理总局对未成年人的身故保额的限制：10周岁以下不得超过人民币20万元；10至18周岁不得超过人民币50万元。另外，虽说不限职业投保，但不同职业类别的赔付比例也有所区别：

如果出险原因与职业类别无关，保险金额不受以上赔付比例限制。

2、保额共享

保额共享指的是一家人共用保额。举个例子：小慧给一家五口买了小蜜蜂家庭版意外险100万版本。某天，小慧女儿（8岁）在河边玩耍不幸溺亡，由于国家金融监督管理总局规定不满10周岁的被保险人，死亡给付金额不超过20万，所以只能赔20万，其他家人还剩80万保额。保障期间内，小慧家人再次遇险，不管是几人身故，最多只能赔80万，因为是共享保额。意外医疗保障也一样，全家人一起用，用完了就没了。

写在最后

实际上，小蜜蜂家庭版意外险的保额共享，是比其他家庭意外险的保额均分要好的，保额共享能让保额短期内集中在需求更高的家庭成员身上。不过，也有朋友会担心，这样在极端情况下，保额会不会不够用？和家庭成员各自投保单人意外险对比：

1. 家庭版优势

所以小马老师建议：

低预算方案：直接投保小蜜蜂家庭版意外险。建议选择最高保额版本，利用共享机制覆盖基础风险。

经济实惠方案：小蜜蜂家庭版意外险（30万）+ 成人单独投保小蜜蜂5号意外险（50万/人），总保费控制在700元内。既保证家庭基础保障，又强化经济支柱的保障力度。

特殊群体托底方案：为高龄父母/高危职业亲属配置家庭版，其他成员另行投保。解决特殊群体投保难题的同时，确保保障充足性。

对小蜜蜂家庭版意外险的保障还有疑问，或者想为家庭成员配置更完善的保障，点这里，1v1为你解答。