星相守长期医疗险，引爆市场！附官方投保入口！

近期呢出了一款非常有意思的产品，从保障细节还是价格来说，都突破了能20年保证续保百万医疗的地板价。

同时呢，它还有计划二版本，自带中端医疗险的责任，拓展了公立特需、国际部。

引爆市场的是，它这个特需版本，竟然也能保证续保20年。

一般中端医疗，大部分都是不保证续保的。能保证续保的话，期限也相对较短，大概6年左右。

无他，保司担忧的是，因医疗通胀原因，导致赔付压力变大。

而这次呢这款产品竟然直接拉满20年，确实是行业首创。

我所说的产品，由复星联合出品，产品名为星相守长期医疗险，也是刚刚上线。如果是我们老粉丝的话，对这家保险公司应该不会陌生，之前也出过一些爆款产品。

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下面呢，我就和大家聊一下这款产品细节。

先来看一下，这个产品大致信息。     

表格内容很多，我后面挑重点介绍。        

最先值得提的就是它这个计划二，和普通百万医疗的差别是，它能拓展特需医疗，把就医范围拓展至公立医院的特需、国际部。   

属于中端医疗的范畴，能在就医时，不排队，享受更好的就医体验。

第二个就是院外药购药。         

在保险行业呢，有个定律叫后来者居上。就是市面上有爆款了，后面的保司就会跟着模仿，然后再超越。

之前蓝医保好医好药版，为应医保改革，就放了大招，拓展了外购药责任。

没有清单，只要是在符合条件的药品和器械，就能报销。

不过呢星相守长期医疗险和蓝医保好医好药对于外购药的责任，有处细节是一致的。

就是说，如果在医院能开到治疗效果相同的仿制药，就不能报销同样的外购药了。        

毕竟这个外购药，主打的是解决问题，没有药了，可以去院外买药。想要实现相对自由的购药体验，就得靠价格更贵一些的高端医疗了。

接着第三点呢，就是它能附加0免赔版本，并且同主险享受保证续保。

这一点也是市场上非常稀缺的，直接把小额医疗的活给抢了。

之前百万医疗确实也能附加0免赔，但都是以附加险存在，而且报销比例，也会打折扣。

完全就可以作一个0免赔的住院险，还能保证20年续保，也是挺绝的。

附加这个责任，价格要是上了档次，让人望而却步也没啥意义。   

星相守长期医疗险比较牛的一点，价格也做的很极致，真是觉得他家会赔穿。

下面呢，我就分计划一（百万医疗）；计划二（中端医疗）两部分来详细对比下。

看看它到底有多猛，是否能搅乱百万医疗、中端医疗的市场。

我找来了，现在市面上最热门的几款百万医疗，包括蓝医保好医好药、金医保2号、长相安2号作为对比。         

直接来看下保障细节，具体长这样，我逐一对比下。          

先来看最基础的产品信息。

对于这点，星相守长期医疗险是放开了投保年限至70岁。         

55-60岁支持智能核保，和金医保2号一样，比另外2款稍微宽松一些。

然后就医范围，星相守长期医疗险分为2个计划，计划二是能直接扩展公立特需，这是要比其余百万医疗要有优势的。

其余的投保信息，没有什么太大的差别。

对于续保条件，大家都是20年保证续保，这块就不用比较了。

再然后我们来看下基础保障。

对于这一项，比较的就是门诊手术、特殊门诊，住院前后门急诊这些。    

因为都是顶流产品，这些基础责任肯定都没啥问题。         

相比较之下，星相守长期医疗险突出的是，住院前后门急诊，它拓展至了45天。直接多了半个月，相比较下，还是挺大方的。

其实涉及到一些大病，有些门诊检查，确实周期会相对较长。拓宽了天数，肯定对于我们是更有利的。         

其余保障，包括重疾确诊津贴，这个大差不差，都是确诊重症后给付1万，保证期间赔付1次，不过多介绍。

这一轮星相守长期医疗险略微大于其余产品。

&免赔额          

再来看赔付门槛，这影响着赔付体验。   

这一项，星相守长期医疗险还是有较大的优势。它能够选择0免赔版本，选择性更大。

就算是普通的1万免赔，它的免赔额理论上也是最宽松的。

一般医疗，家庭可以共享免赔额，而且无理赔每年降1千，最多可降至5千；

重症也能0免赔，与金医保2号一致，也是最宽松的。

长相安2号和蓝医保（好医好药版）相比之下，就逊色一丢丢。主要是重疾没有0免赔，是和一般医疗共享1万的免赔额。

这一项责任，星相守长期医疗险稍好于金医保2号>蓝医保(好医好药版)≈长相安2号

&院外靶向药

药品数量上，蓝医保（好医好药版）更齐全，包含207种药品最多，其次是星相守长期医疗险202种、长相安2号188种，最后是金医保2号163种。

如果从报销规则上来看的话，则是金医更好一些，无论是否经过医保，都能按照100%报销；

其余三款产品，都是以医保身份投保，未经医保报销，只能赔60%；

星相守长期医疗险多了个责任，可以附赠个基因检测费用。若要用靶向药的话，大概率会用到基因检测责任，确定对应药品，还是非常实用的。

综合起来，金医保2号≈蓝医保（好医好药版）≈星相守长期医疗险>长相安2号。

&免责条款

之前的蓝医保、金医保和长相安，分别涉及了耐用设备、癌症先进疗法（基因疗法、细胞疗法）、人工器官这几项免责。

星相守长期医疗险好的点是，以上这些责任都明确可以保障，不存在免责，这一块确实是补足了我这个强迫症。   

这一项，星相守长期医疗险＞蓝医保（好医好药版）≈金医保2号>长相安2号。

&增值服务

增值服务这块，核心的是住院垫付和就医绿通。

这块应该具备的就医绿通和住院垫付，大家都有，我觉得差别不大。

所以这一项我觉得就不展开讲了。          

先来说下院外购药。

和蓝医保，都能报销院外药，而且没有清单限制，还能同主险续保20年，确实强。

长相安2号可以报销外购药，但要附加，且不保证续保。

接着说下0免赔和门急诊。         

以往医疗险有个痛点，比如给娃买，如果孩子经常发烧感冒，那除了百万医疗，还会涉及到小额医疗，亦或是门诊险。

这两年来，保司意识到这个问题，产品也能附加这些责任，只不过是，都很谨慎，怕赔穿。

星相守长期医疗险是不仅能附加0免赔，还能附加门诊责任。   

市面上门诊险报销规则，一般有100元的免赔，然后报销规则，也只限社保外用药。即便这样，给18岁以下的孩子买，每年也600多，将近700块了。

而我们看星相守长期医疗险，门诊险的价格，10岁的孩子加上，也就600多。

而且它责任会更好一些，不限社保范围，最高可报销100%，能保证续保3年。

这保障和价格，放到门诊险里面，也是非常能打的。

当然附加责任不纳入评判标准，结合需要加上。但个人感觉，星相守长期医疗险着实是比较炸裂的。

&价格         

在价格这块，星相守长期医疗险优势也比较大。   

60岁前，是几款产品里面最便宜的。

价格这轮，星相守长期医疗险＞金医保2号>蓝医保（好医好药版）>长相安2号。

&总结

经过这么多轮的对比，给大家总结一下。

如果从保障和性价比看，这四款都是顶尖的百万医疗，选哪款都啥问题。

不过星相守长期医疗险异军突起，单纯从产品角度，是这四款里面最拔尖的。

最基础的免赔额、保障、免责条款和价格方面，都非常有优势。

而且附加0免赔和门诊险也都比较能打，真可谓是后来者居上。

后面，星相守长期医疗险单纯在百万医疗市场，也会成为一款非常有竞争力的产品。

如果问我对这款产品可能有纠结的点，就是从我们过往经验看，理赔体验可能不如太保、人保、平安这些规模大的保司。

如果对这点比较在意的，那还是选老牌强者蓝医保、金医保这些。

下面呢，再对比下，特需版本。 

星相守长期医疗险计划二，就是特需版本，可以拓展公立医院的特需、国际部、VIP部。   

只是不能拓展私立医院。

而且呢，去公立医院也要走事后报销。

但它的优势是，可以保证续保20年，这在特需医疗里，还是比较刚的。

毕竟，这种特需医院，治疗费用还是很高的。目前市面上的中高端医疗，在续保这块，都毕竟谨慎，能明确写明20年续保，确实算是个优势。

那具体表现如何呢？我拉来了市面上同等类型的产品，包括君龙臻爱无忧2.0（新品，近期会上线）以及MSH欣享人生。

主要看三个层面。         

第一、就医范围；第二、保障细节；第三，价格。         

先来看下，比较重要的就医范围，臻爱无忧2.0和星相守长期医疗险都是一致的，限定在公立医院的特需，而欣享人生可以报销指定私立医院。         并且欣享人生的优势是，指定医院可以直付。   

这个体验感就完全不同了。

所以单纯从就医体验来看，欣享人生肯定是更好一些的。

再来看保障细节。

这一项，星相守长期医疗险要稍好一些。  

对于特需部的住院限额会更高，前后门急诊时间范围也更广。          

院外药，限额更高，而且没有清单限制。

还有续保条件这块，星相守长期医疗险的稳定性会更强，毕竟20年保证续保。

接着呢，再来对比下价格。

其余两款，相差不大。星相守长期医疗险主要是无医保版本，价格会便宜一些。

对比完，在中端医疗这块，星相守长期医疗险保障和价格也确实能打。

但如果注重就医体验，还无法取代MSH欣享人生。毕竟欣享人生价格虽然贵，但在对应网络内医院可直付。

这点暂时没法取代，但星相守长期医疗险从保障和价格也确实足够突出。         

最后总结下这款产品。         

我觉得呢，复星联合出品的星相守长期医疗险，确实比较猛。我看到的消息是，他家去年投资收益确实比较高。

公司赚钱了，就打算开发一款现象级产品。   

以往医疗险有三个市场——小额医疗、百万医疗、中高端医疗，这三个市场对应三种类型的产品。

这次星相守长期医疗险直接集齐三类于一身。         

可以附加门诊、0免赔责任。保障出色，并且续保稳定性强；

百万医疗险，也是同类产品拔尖的责任，无论是保障与价格，都非常有竞争力;

至于中端医疗，还没办法取代老牌强者MSH这些。

毕竟中端医疗的服务体系，不是短期内能效仿的。然后它主打的是稳定性更强，能20年续保，如果注重稳定，可以接受公立医院体系内的特需，这款产品也还不错。         

还有，如果你现在手头已经配置了百万医疗，是我所提到的蓝医保、长相安，金医保，我就不建议你折腾了。产品差距不算大，只是细枝末节上的区别。

若正在挑选产品的话，就可以重点留意下星相守长期医疗险，真可谓是后来者居上啊。

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