最近有朋友问到我，说金医保2号、蓝医保好医好药版、长相安2号，是不是随便买一家的就可以了。

虽然每款医疗险价格都差不多，基础保障也不相上下，但在投保前，还是要了解清楚每一款产品的缺点和注意事项，以免踩坑。

今天小马老师带大家测评它们的缺点，看看哪款最适合你，为了方便大家对比这3款产品，测评表先给大家安排上。

金医保2号缺点

金医保2号的优势就不一一罗列了，重点看看它在投保前需要注意的点，主要有2项：

1.收入损失保险金，对投保年龄有要求

金医保2号限制16-55周岁投保，才能附加失能收入损失保险金。

2.源植入器械免责

如果被保险人在治疗过程中需要使用这些有源植入器械，金医保 2 号将不会承担相关费用。在购买保险前，请务必仔细阅读保险条款，了解保险责任和免责范围。

假设有一位患有严重心脏病的患者，医生建议安装心脏起搏器等有源植入器械来改善病情。

然而，这些器械的费用通常较为昂贵，从几万到几十万不等。金医保 2 号无法提供这方面的费用报销，患者只能自行承担。

蓝医保2025缺点

蓝医保好医好药版咱们也重点看看它在投保前需要注意的点，主要有2项：

1.续保费率会调整

蓝医保2025的优点很多，但续保费用方面也有需要注意的点，

举例来说，55 岁初次投保所需金额为 1699 元。

然而，如果在 54 岁首次投保，待到 55 岁进行续保，费用则需 2260 元。

这是因为，蓝医保2025的保费并非始终恒定的。保险公司能够依据实际状况对费率予以调整，每次调整的上限为 30%。

2.针对老用户暂不支持转保

众多百万医疗险产品在升级以后，均会给未曾有过理赔的老用户提供便捷的转保政策。

像好医保（旗舰版），老用户能够在没有等待期以及无需健康告知的情况下，续保新产品。

但是，蓝医保好医好药版当下并不支持直接进行升级转保，老用户只能重新进行投保。据说老用户转保的功能正在开发进程当中，大家不妨期待一番。

转保一定要慎重，最好保证在投保新的医疗险，需要换的那一份医疗险能覆盖新买医疗险的等待期。

长相安2号缺点

没有完美的医疗险，就像王牌医疗险长相安2号也不例外，投保前有2点需要注意的：

1.部分人工器官免责

这部分责任长相安2号已经更新了一版，主要是新增了人工血管的报销，明确人工血管也能赔。

并且依据保司的回应，心脏起搏器产生的费用能够予以赔付，ECMO、肾透析、胰岛素泵等所产生的医疗费用也都能够赔付。

针对人工肺、人工肾、人工胰的免责，更多的是针对未来或许会出现的植入式人工肺/人工肾/人工胰进行免责，原因在于其治疗费用难以预估。

不过按照当下最为先进的医疗手段，在治疗中需要用到的 ECMO、肾透析、胰岛素泵等所产生的医疗费用，平安长相安是能够予以赔付的。

总之，大家不必过于担忧，大多数情况下的费用都能报销。

2.55岁以上需提供体检报告

作为一款能够保证续保 20 年的产品，长相安针对超过 55 岁的投保人存在限制条件。

若超过 55 岁进行投保，需要提供一年以内的体检报告，同时对于具体的体检项目也有要求。

给大家提个醒，在投保之前以及等待期间，不要主动去进行体检，依照已知的情况进行告知就行。

三款百万医疗险，应该怎么选？

从性价比和保障责任来看，这3款产品都是市场上最好的医疗险，选哪一款可以参考这几点：

55 岁以下：

在DRG改革背景下，更看重外购药品的报销的，可选择蓝医保（好医好药版），因为它的外购药品及器械不限制清单。

若是看重康复疗养和小孩的门诊报销，能够选长相安2号，这2项可选择更加实用，理赔门槛也更低。

为父母投保，期望保费更便宜一些的话，可以挑选金医保2号，当外购抗癌药无法通过医保报销时，能够提供 100%的报销。

56 岁 - 60 岁：

蓝医保（好医好药版）的家庭单，相对适宜这个年龄段的人群，无需进行体检以及人工审核，只要通过健告和核保就行。

60 岁 - 70 岁：

极少有百万医疗险能够涵盖这个年龄段，考虑保证续保的话，优选看看长相安2号。

虽然需要提交体检报告，对于高龄人群比较难实现的话，可以考虑最新上线的长相安3号，人保大公司，免健告能直接投保，还有可能做到0免赔！

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