保险资讯

掏家底经验分享：岁岁享2.0护理保险转化率＞50%，成交3000单，客户还主动推荐给亲朋好友。官方投保入口在这里！

更新时间：2024-11-22 11:29

是什么产品一天投保上百单？是岁岁享2.0！

齐叔11月初就发现了苗头，近期市场业务低迷，但齐欣有一个合作伙伴的客服群里每天都是咨询不断，一看都是在沟通税优产品问题。

说实话，齐叔这个月这么不遗余力推荐大家推广税优个养产品，是真的不想让大家错过这一波泼天的富贵。

早在5月份，我们齐欣顾问团队负责人速速就带领齐欣顾问，率先推动税优个养产品推广，拿下还不错的成绩：4-5月期间，团队成交超过3000件税优/个养产品，新商机转化率超过50%的，成交客户在831节点有超20%长险二次转化，累计转化保费＞1000万。

岁岁享2.0官方投保入口>>>

一些合作伙伴在跟我们交流之后，最近也开始进行客户推广，产出明显提升。齐叔这周奔赴合肥职场，邀请了我们顾问负责人速速、税优个养的绩优顾问海洋，直播跟大家面对面分享税优个养推广经验，这场掏家底的干货分享，强烈安利大家去看回放：

图源：直播间截图

下面齐叔精选了2位嘉宾分享的一些非常实操可用的经验，重点都划在这里了，泼天的富贵能不能接住就看大家了！

用户为什么要投保税优个养产品？
我们为什么要推广税优个养产品？
带团队拿成绩有哪些推广使用经验？
一线顾问推广最痛的领悟是啥？
老客户开发有哪些接地气小技巧？
给一线顾问有哪些避坑经验？

用户为什么要投保税优个养产品？节税+保障+储蓄+薅羊毛~

我们大部分同事都在5月份投保了岁岁享，大家最关注的是次年可以抵税2400元额度、扣除抵税部分折算保单IRR超高、有高额的护理保障，投保还能获得体检套餐服务。

(齐叔：没错我们岁岁享2.0在12月31日前投保达标可以获赠体检套餐服务，这是齐欣独有的福利）

客户养老需求客观存在，个人养老金既能强制储蓄存养老金，又能抵税，一举两得。我们调研了很多用户，用户最看重的点是每年有12000元抵税额度，可以存下12000元做养老补充。不管未来期望拥有终身现金流补充，还是退休后获得一次领取一笔养老金，都可以通过个人养老金账户里购买保险产品来实现。选择个养的保险产品，没有回撤风险。

（齐叔再次有话说：我们跟国民养老联合定制的国民慧选节税版12月31日前投保达标也是可获得体检套装服务）

为什么要推广税优个养产品？5个让人无法拒绝的理由

1、税优/个养产品具备常规保险产品没有的抵税功能，平时就经常有客户主动问起：”我买的健康险、储蓄险能不能抵税？”

当客户问到商业保险能否抵税时，我们可以进行产品推广，让客户加保。对老客户主动推广产品时，客户比平时交流时的积极性高很多。

2、税优个养产品是很好的KYC工具，可以很好的了解到客户的收入水平、职业情况等信息，方便后续持久的经营客户。

3、税优个养产品具备天然的流量节点、促单节点和投后服务客户的节点属性。每年的2月底3月初个税汇算开始，每年6月底个税汇算结束，每年12月是天然的年度计税节点，这三个时间点举国人民都主动关注到节税话题；只要我们开始营销推广，客户就会找上门沟通。

4、一方面是不管5月份还是当下11月份，市场都比较惨淡，一线的销售人员需要保持业务手感，而税优个养的产品推广难度较低，转化率高，可以让团队保持业务氛围。

5、做一步想三步的，借势获客、激活客户，后面才能承接年底个人养老金政策全国放开的市场热度，未来在其他行业节点如生命表调整、预定利率调整带来的行业节点，才能抓得住客户，今年提前布局获取客户、储备客户，明年业务无忧。

带团队拿成绩总结的3个推广实操经验

1、算清楚账很重要

别看税优健康险一单就2400元保费，客户投保一单2400元保费，就不会再买投保一单？我们要区分2个维度来算账：新商机要算潜在的价值，税优/个养肯定不能是一锤子买卖，获客成交1单2400元之后，它的价值在于未来长期客户经营和多个行业节点中可开发的潜力。老客户当前成交赚到了保费，还能稳了军心、增加客户黏性。

2、借势推广获客效率倍增

顺势而为真的很重要，推广客户在关心的内容，流量自然会来。我们在几十篇推广内容背后看到2个核心数据的明显提升。我们发现比较好的内容策略还是从国家福利、薅羊毛角度写，以及主动分享自己的保单，阅读量和推广获客数据都比平常的储蓄险内容翻倍，甚至获得平台算法推流，给自己的自媒体账号增加超过100倍曝光量。

图源：公众号截图

3、七步调动团队推广积极性

在调动顾问推广意愿方面，需要团队自上而下达成一致意愿，我把它分7步走，扎扎实实做好每一步，从团队的策略共识、明确具体量化目标、到了解一线顾问顾虑点，进行专项税优个养培训、准备话术物料、配套激励方案，打出个人标杆好在团队内全面复制带动全员开单。做好第一步意愿启动，后面的推广开始事半功倍！

（齐叔提醒：齐欣云服愿意跟合作伙伴共享这些培训、营销素材，有需要可联系我们商务经理获取~）

一线顾问多么痛的感悟：太迟了！

海洋

税优个养每个客户投保的抵税额度有限，我不推，别人推广了我就没机会了。

我作为一线顾问在尝试了跟老客户推税优/个养产品后，最痛的领悟是：太迟了！

在跟客户沟通中，我发现有的客户已经在别的地方投保了；而税优/个养产品跟其他产品最大的不同还在于，每个人的抵税额度有限，如果在别人那投保了，就再也没有机会在我这成交这类产品。

我才意识到，税优个养产品，客户的投保需求不会消失，只会转移在其他销售团队那里成交了。

老客户开发接地气小技巧：客户标签+多多刷脸

海洋

我主要的客户成交是通过老客户开发出来的。

一方面我是通过CRM系统和微信精准筛选目标客户，我们尝试下来成功几率比较高的几类客户标签包括：年收入20W以上的、北上广深浙江等经济相对发达的城市、过往成交储蓄险金额5W以上的、职业相对稳定的如教师、公职人员等。

另一方面我坚持朋友圈的分享，选择在中午和晚上这两个客户比较可能看到朋友圈的时段，中午分享科普知识点，晚上分享案例，让客户看到我在实实在在地给客户送福利。这样坚持下来，每天都有客户主动微信咨询。

图源：微信截图

给一线顾问推广税优个养产品4个经验分享

1️⃣ 充分挖掘客户价值：税优健康险沟通中注意提前了解客户年龄（抓养老金机会）、纳税比例（抓个养机会）、是否有孩子（抓教育金机会），把税优险当成增加客户粘性及开发其他保单的工具，避免推广单个产品就没然后了。

2️⃣ 讲清楚抵税逻辑：每个客户个税计算均不一样，比如有的年终奖占比很高，年终奖单独计税，每年的收入可能变化等，我们无法给客户精准的计算可以退多少税，所以注意讲清逻辑即可，避免给客户过度承诺。

3️⃣ 确认客户开户银行信息：个人养老金在投保保险时，不是用的平时的银行卡支付，也不能用微信支付、支付宝支付，是用专属的个人养老金账户来支付的，客户如果已经在某家银行开户，后续变更比较复杂，在推荐产品前一定要先了解客户的个养账号开在什么银行，避免跟客户讲了很久的产品，最后才发现客户的个养账户不支持投保该产品。

4️⃣ 主动邀请客户进行转介绍：最后一个很有价值的点在于，税优个养产品推广，建议关注夫妻单开发和邀请客户转介绍。税优/个养适合批量推广，因为人以群分，缴纳20%以上个税的人身边肯定认识更多缴纳20%以上个税的人。