全家人的保险，看这个就够了

最近不少小红薯跟大白讲，想给家人买保险，但是一点思路都没，完全不知道怎么下手

给全家人买保险确实是个很费心力的事情，想买到划算的性价比高的保险，就更得花时间，提前明晰一些问题

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1第一步：明确风险需求

保险是为我们规避风险的，配置保险前，需要明确自己想要规避的风险是什么

疾病风险：害怕生重病了没钱治疗，治疗期间无法工作，家里的经济收入会缩减

解决方案：重疾险、百万医疗险

意外风险：担心遇到意外事故，比如交通意外、溺水、摔倒等，住院治疗可以报销

解决方案：意外险

身故风险：担心家里的经济支柱不幸身故了或者全残，无法工作，没有经济来源

解决方案：寿险

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2第二步：明确各自的家庭定位

每个家里人员构成不同，每个人所承担的角色也不一样

比如夫妻双方是家庭经济重心，对于整个家庭的正常运转决定性的作用，在保险的配置上要全面些

孩子没有经济收入，花销又多，有基本的健康保障即可

老人经济收入已经大大减少，年纪大身体难免有异常，配置重点主要在看病报销上

夫妻双方：重疾险+意外险+百万医疗险+寿险

孩子：重疾险+意外险+百万医疗险

老人：意外险+百万医疗险（重疾险费率过高，超过50岁买不划算）

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3第三步：明确保险配置优先级

保险是用来规避风险的，谁对于整个家庭的影响最大，优先给谁配置保险

夫妻双方>孩子>老人

健康保险>理财险

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4第四步：明确保费支出金额

了解了需要买哪些险种之后，就要考虑预算

一般来说，保费支出占全年家庭总支出的5%-10%，孩子的保费不超过总保费支出的20%

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注意，避开下面这几个类型的保险

捆绑型：主险是寿险，附加险是重疾险或者医疗险的保险产品。保费高，保障还不一定全面

分红型：算理财险的一种，但是否有分红是不确定的

返还型：典型的羊毛出在羊身上，相比纯保障类的产品，要多交1-2倍的钱，将来还不一定能把钱返还给你

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