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百年康惠保理赔实录，赔了18万！

更新时间：2024-06-28 17:07
今天我们专门准备了一篇干货超多的理赔，帮大家消消食。
用户拿到理赔款后，送了我们一面锦旗。
这真的是最高的认可啦，感谢信任
甘女士是我们的老客户了。
2019年11月，她在规划师孙振宇老师的手上，买了30万保额的重疾险。
产品全名叫百年康惠保（2020版）重疾险。
患重疾前10年可赔45万，第11到15年可赔40.5万，再往后赔付30万。
患中症可赔18万。
患轻症，第一次可赔10.5万、第二次 12万、第三次13.5万。
2021年11月，甘女士因为肠胃的原因住院。
后面查出了克隆病。
也叫克罗恩病。
它属于肠道内疾病的一种，发作时非常痛苦，有发热、腹痛腹泻、肠梗阻等痛苦。
她告知给孙老师，孙老师第一时间拉群。
理赔老师问明情况，确实属于重疾险中的克隆病，目前是摸到了中症的门槛。
克隆病有两个理赔条件。
一是必须由专科医生经过病理检查结果证实；
这个在今年年初已经确诊，完全OK。
二是被保险人要经肠胃科专科医生以类固醇或免疫抑制剂连续治疗 180 天以上。
算下来，应该是在今年9月。
所以，我们给甘女士的建议，是先开药治疗，到9月去申请。
结果遇上了一件糟心事。
甘女士所用的药物是最新研发的，效果远胜过去的药。
但却不是合同里规定的类固醇药物或免疫抑制剂。
所谓类固醇药物，还有个名字，叫激素，已经很少用于临床治疗中。
现在甘女士的操作算不算违反合同规定？
还是说为了拿到理赔款，要去用那些过时的效果不好的药？
别纠结！
身体重要，一定要用最好的药。
而且，我翻了下，百年的这个重疾险条款已经沿用了十来年。
但毕竟随着医疗技术的进步、从投保到出险，十来年的时间过去，条款中规定的治疗手段被痛苦更小、更先进的治疗手段所取代。
这对于患者来说，痛苦更小、风险更低、花费也更少。
如果医师认为你适合用更好的药，保险公司不得随意挑刺。
这并非随口乱说，而是有法可依。
银保监会发布的《健康保险管理办法》第二十三条明确规定：
保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。
健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。
这对于我们投保人来说，是非常实用的法律武器。
我上网查了不少诉讼案件，如果确实是因为保险公司的理赔条款落后，自己使用了最新医疗手段的案子，几乎场场胜诉。
甘女士这才安下心来，大胆地使用好药。
9月初，甘女士用药满半年，正式向百年人寿申请理赔。
在申请理赔时，接到了调查员的问询。
检查员要甘女士的体检报告，看有没有既往症，触不触及健康告知。
这很正常，一般过万的理赔单子，都有这个流程，只要谨慎点就好。
因为她第一时间联系到我们，此时有充足的准备，十分有底气。
9月26日，甘女士拿到了中症理赔金18万元，并且豁免了后期的保费。
豁免的保费也不是小数目。
一年保费3192元，后面的28期保费，累计89376元就不用交了。
甘女士对我们的服务，非常开心，再三感谢。
并表示“对比身边朋友买的保险，我的最便宜，保障的却最好。”
这才有了送锦旗的故事。
同时，有一点要提醒甘女士。
克隆病是一种非常难好的病，非常容易恶化。
一定要注意饮食，定期检查，别让自己受罪。
最后，借甘女士的事，给大家两个忠告。
第一，一定要尽量选带轻、中症的产品。
现在市面上有一些只保纯重疾的产品，看似价格美丽，实则让人心惊。
因为重疾险中的轻症和中症，治疗费用并不低。
之前有用户患了轻症中的不典型心梗，9天治疗费花了81136元。
详情可见：【理赔实录】不典型急性心梗，理赔150000元
而且发生概率也不低。
根据泰康和太平洋2020年的年报来看，轻症的赔付比例并不低

 

试想，如果买了纯重疾的产品，当你患了轻、中疾时，却要自己承担几万甚至几十万的治疗费，心里会好受吗？
再者，只有恶化为重疾才能赔，这病你是治还是不治呢？
所以，除非加保，否则不要考虑只保重疾的产品。
第二，如果有保费豁免责任，尽量加上。
像甘女士这次就靠保费豁免，省了89376元。
只是辨别产品，需要很强的专业性。
当然，如果是通过我们投保的朋友，这个事情直接交给我们的规划师就好啦。
最后，还是要谢谢甘女士的认可。
以前多次有用户要给我们发红包，买水果。


正直的理赔老师当然拒绝了，用户又表示离的太远了，要不然买些送过来。
哈哈，我们的客户实在太暖了。
通过我们这边投保的用户，我们都会全程协助理赔，不只是说说而已。
如果信任，可以把我们介绍给你身边的人，让他们买对保险不踩坑！如果您想要进一步了解相关内容，可以点击链接1v1咨询：1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)


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