现在趁申报个税还有热度,税优产品(岁岁享+阳光寿C款)大家比较关注,也可以重点关注下齐欣5月17号即将上线的一款定制产品——吉享福养老年金保险。
这是一款即期养老年金,这类产品最显著的特点就是现金流释放的时间早,领钱快,最快投保第二年就可以领取养老年金,即使在缴费期也没事,可以先把钱领了。
目前很多养老年金产品的最高投保年龄都是在60岁左右,且需要等到把保费全部交完后,在规定年龄才能领取养老年金,这就使得养老需求更旺盛的高龄人群反而没有保障。
而吉享福即期养老年金,主要就是解决高龄人群的养老痛点:
1️⃣最高支持80岁投保,且无健康告知,对高龄人群非常友好;
2️⃣女性≥55岁,男性≥60岁,今年投保,明年就能领取养老年金,即使还在缴费期,也不影响领取;
3️⃣产品终身有现价,且支持申请减保;
4️⃣保费≥70万,还能锁定养老社区入住权。
说句实话,现在国内能领取退休金的老人并不多,大家日常见到的,更多是到了退休年龄,却还坚守在基层岗位上的老人,随着年龄的增加,这类老人的安全感越低,对养老的焦虑也越大。
养老压力主要分为两部分,一是自己未来养老的不确定性,二是当下赡养老人的力不从心。前者可以选择安享颐生(青竹版)用作养老规划,后者则可以用吉享福养老年金保险当作养老好帮手。
01
终身有现价且可减保
为父母养老、理财的好帮手
我们先看看吉享福养老年金保险产品形态:
图源齐欣自制
可以看到,吉享福养老年金保险这个产品其实非常很全面:
✅最高支持80岁投保,无健告,且保终身;
✅产品可选投保人意外身故或身体高度残疾豁免保费责任;
✅投保第5年起,可申请减保;
✅产品可搭配万能账户,实现资金二次增值;
✅可低门槛对接养老社区及增值服务。
不过在年金领取方式上,如果是高龄投保,吉享福领取金额=第1年养老年金x缴费年限,逐年递增至缴费期结束。
举个例子,60岁老王投保,选择3年交,61岁老王可领取1w养老年金,62岁时老王可领取1wx2=2w,63岁时老王可领取3w养老年金,且后续每年领取金额都是3w。
而在前面之所以说吉享福养老年金保险是养老好帮手,主要在于这款产品对高龄人群实在太友好了,完全可以用它来为父母做养老规划,减轻自己的养老压力。
用法一是直接为父母投保,让父母每年都能领一笔钱,且活多久领多久。
虽然有些每年也会给父母一笔钱养老,但是未来的收入是不确定的,如果在手头宽裕的时候为父母投保,后期即使收入减少,但保司仍然会固定给父母发一笔养老年金,这不仅减轻经济压力,父母的养老也不会受影响。
用法二则是为父母做理财规划,让父母定期领取一笔现金流,避免父母的“养老本”被一次性骗光。同时,把父母的养老钱放进保单,还能享受吉享福养老年金保险带来的高利益,父母年龄越大,领取越高,越活越有盼头。
接下来我们看看吉享福养老年金保险保单利益。
02
带有水龙头的蓄水池
养老年金领取后,现价持续增值
以60岁老王,年交10万,交5年,61岁开始领取为例,做了一份保单利益演示:
图源齐欣自制
老王61岁时年领2400元,此后几年领取年金是2400x缴费年数,投保第5年起,老王每年领取养老年金1.2万,此时保单现价有34万,老王随时可通过申请减保取用现价。
在老王投保的第6年,累计领取+现价超出已交保费,达到50.2万。
老王70岁时,累计领取+现价达到55.6万;
老王80岁时,累计领取+现价达到68.9万。
等老王90岁时,累计领取+现价高达82万,比已交保费高出30万。此时保单IRR为2.32%,从长期来看,IRR能达到2.38%。
不知道大家发现没,这份保单的现价除了“终身制”外,它每年还在持续增值!即使开始领取养老年金后,保单现价仍然在稳定增值,越到后期现价越高!
这就相当于,把钱放进了一个带有水龙头的蓄水池!每年这个水池按时流出一笔钱给父母养老,同时还在持续蓄水,让钱“生”钱!如果后期父母不幸生病,随时都能从蓄水池取钱应急,简直不要太香!
此外,如果因精力有限,想为父母找一块养老的宜居之地,吉享福养老年金保险也能“安排”!
03
低门槛对接养老社区
3+1模式养老,可享丰富增值服务
吉享福养老年金保险是由老朋友鼎诚人寿承保,这家保司的养老社区最显著的特点,就是保费门槛很低,同时还能享受丰富的增值服务:
图源保司宣传资料
如果是想体验养老社区的环境,保费≥15万就能锁定体验名额,保费≥30万,即可享受旅居优享权和丰富增值服务,总之保费越高,享受到的权益也越多。
目前鼎诚人寿的养老社区主要对接的是怡生汇和光大汇晨两家机构,社区在全国100+核心城市都有布局,如果父母喜欢游山玩水,可以选择旅居养老。
图源保司宣传资料
如果父母独居,不想住进养老社区,鼎诚人寿的养老服务也能走出来,上门为老人提供专业照护,比如就医陪诊、居家照护、上门康复等,让老人不用排长队、不用频繁跑医院,在家就能享受优质的护理、康复服务。
图源保司宣传资料
鼎诚人寿采用的是“3+1”的养老模式,除了可对接养老社区外,还提供居护、旅居、管家等服务,为其家人提供集“医、护、康、养、旅” 为一体的一站式养老解决方案,性价比非常高!
图源保司宣传资料
父母投保吉享福养老年金保险,达到一定保费门槛后,不仅能对接养老社区,还能享受丰富的增值服务,同时父母还可以得到:
✅每年按时领取一笔钱,减轻养老压力;
✅保单现价内有一笔“小金库”,可随时取出应急。
总体来看,吉享福养老年金保险灵活性强,产品利益可观,如果想为父母做养老规划、或帮助父母理财,吉享福都是不二之选。
再总结下吉享福养老年金保险的优点:
1️⃣支持高龄友好+终身有现价+申请减保;
2️⃣投保第6年累计领取+现价超过已交保费;
3️⃣缴费期也能领取养老年金,且领取后现价持续增值;
4️⃣可搭配万能账户+低门槛对接养老社区。
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