实用的妈妈保险方案，最低845元搞定！

马上就是母亲节了，很多朋友问怎么给妈妈买保险。

从业保险17年的我们，今天将把实操经验无私分享给大家。

这篇文章，是写给还没买过保险或者刚想买保险的女性朋友一些小经验。

前方高能，这些适合各个年龄段的女生！怕找不到的朋友可以先收藏。

1、买保险前，千万不要体检

如果保险公司没有要求体检，最好不要自己上赶着去。

因为我国保险的健康告知是有限告知，即没有问到，你可以选择不回答。

并且，涉及到既往症，理赔时常有争议。

2、基础保障：医保+百万医疗险

医保便宜，能报销医保内的医疗费用，但自付费用多 ；

百万医疗险，一年几百块就能有600万左右的保额，在报销医保的费用，并且减去免赔额后，剩下的住院医疗费基本都能报。

3、工作稳定，一定要买重疾险

预算少，可以买消费型重疾险；

预算足，可以加保新型保障重疾险、或者全面性保障的重疾险，比如重疾多次赔、心脑血管多次赔、癌症多次赔；

女性相对男性寿命更长，发生多次赔付的可能性会更高；

有条件的朋友，一定给自己更好的。

4、买寿险，买寿险，买寿险

重要的事情说3遍。

不管我们有没有结婚，一定要买寿险，并且寿险的受益人也一定要有爸妈的名字。

父母是我们最亲近的人，即使后来成家，有小孩后不幸身故，父母将会是我们孩子的庇护。

5、他不同意你买保险，未必是不爱你

你男朋友或者老公不同意你买保险，未必是不爱你，

但是你要注意，现实中很多女性患癌后，丈夫因承担不起高额治疗费选择离婚的比比皆是。

没必要试探人性的底线。

那不同年龄的女性，怎么投保？

以上方案，一年仅需3000多块，就能把重疾、医疗、意外、身故都包含了。

达尔文重疾险，保终身，附加的重大疾病保费补偿金保障，

缴费期内罹患合同约定重疾，最高能一次性赔30万+赔付已交保费，

豁免剩余保费，轻症和中症不分组赔付4次和3次，

相当于“不花一分钱拥有终身重疾险”。

长相安长期医疗险，保证续保20年，附加癌症院外特药保障，保157种癌症院外特药（包含2种car-t特药）。

如果当年没有理赔，长相安每年免赔额可递减10000元，最高可递减到5000元免赔。

小蜜蜂5号典藏版，意外身故/伤残最高赔50万，意外医疗最高0免赔100%报销，还有年轻人都关注的猝死保障，赔30万。

大麦旗舰版A款（保至60岁），每年只需254.5元，就能拥有50万身故和全残保障。

以上保障对于20-30岁的妈妈或者女性，都是够用的，几千块就能转移未来几十年的风险，

不用担心在孩子的成长道路上，会因疾病或意外造成家庭经济困难让孩子跟着吃苦。

30岁女性，一年8000左右的保费，不仅保障齐全，而且保额充足。

这个阶段买达尔文9号，保额建议从30万提升至50万，

除了附加的重大疾病保费补偿金保障，缴费期内罹患合同约定重疾，额外赔付已交保费；

还附加了恶性肿瘤或原位癌扩展保险金，恶性肿瘤-重度最高可赔60万，恶性肿瘤-轻度和原位癌也能赔，最高赔15万，保障范围和赔付力度都是很出色的。

医疗险依旧是选百万医疗险的优秀代表长相安，保证续保20年。

小蜜蜂5号典藏版，把意外身故/伤残提高至100万，意外医疗等其他保额也有相应提高。

大麦旗舰版A款（保至60岁），把身故或全残保额提高至100万，还附加了失能收入损失补偿保障，对于上有老下有小的人群非常实用。

②健康异常女性

30-45岁的女性，容易有乳腺结节、子宫肌瘤、宫颈炎等小毛病，投保时可能会受影响。

我们以30岁女性为例，看健康异常的女性投保方案。

按照以上方案，45岁女性，一年只需800左右就能搞定医疗和意外保障。

因健康异常，百万医疗险选择医享无忧惠享版，最高投保年龄为69岁，家庭版最高投保年龄为80岁，健康告知和核保也很宽松。

保证续保5年，是高龄女性为数不多能保证续保的医疗险，投保后在保证续保5年期间发生疾病，依然可以续保，算是有一个兜底的医疗保障。

如果过不了医享无忧惠享版健康告知，也可以看看惠享e生慢病升级版，三高人群也能买。

意外险，依然选择小蜜蜂5号尊享版意外险，性价比高。

如果是50岁或以上的女性，意外险可以选孝心安3号意外险。

除了意外身故伤残保障，还有非常实用的住院津贴、重症监护ICU住院津贴，老年人常见的意外骨折也能赔。

如果得过癌症这类大病，也可以考虑孝福康意外险，没有健康告知，得过大病也能买，最高投保年龄为80岁。

另外，郑女士考虑到自身有甲状腺结节，再加上年龄较大，投保重疾险不划算，

并且想给15岁的儿子存一笔婚嫁金和规划自己的退休金，经过跟我们多次沟通，

最后敲定给孩子投保20万*5年交鑫玺越。

可以看到，

5年交，年交20万，总保费100万，在保单第6年，现金价值103万＞已交保费；

✔孩子30岁，现金价值高达142.3万，届时孩子婚嫁，可以取20万用作部分补贴。

✔孩子31岁开始，郑女士每年取8万，作为退休金补贴；

✔孩子50岁，郑女士80岁，累计领取180万（20万+160万），是已交保费的1.8倍，

届时还剩余5.8万现金价值。

如果郑女士和孩子不需要用到这份保单的钱，一直累计，

✔孩子55岁，现金价值高达297.8万，IRR已经破2.9%；

✔孩子65岁，现金价值400万，是已交保费的4倍；

✔孩子95岁，现金价值更是高达971.5万，IRR高达2.96%。

相当于用100万，换取接近1000万的保单利益，非常划算。

写在最后

从上面3个方案不难看出，

年龄越大，身体越容易出现问题，保险越难买，保费也越贵。

但是反之，越年轻健康，重疾险和医疗险保费越便宜，也更早能获得保障。

这也是为什么，我们总说早买早享受，早买早安心。