利率一年调几轮,很多人看着就担心,想赶紧把钱转移到一个能稳健增值地地方。
这样才能让自己感到不亏,往后的退休钱、孩子教育/婚嫁钱也稳妥些。
增额寿、年金险因为黑字白底把稳定增值的保单利益写进合同,安全稳定的性质,受到大众喜爱。
但选哪款产品,怎么规划,就很让人头疼。
很多来咨询的朋友,想看看别人怎么做规划的,也能方便自己规划。
在征得投保人同意后,我们将为大家揭秘3张总保费超百万的保单。
本文重点:
银行存款110万挪储,远端IRR破3.5%
第5年始终身领取源源不断的现金流
让妈妈不再害怕退休:47岁也能买
银行存款110万挪储
远端IRR破3.5 %
股市跌跌不休,40岁的K先生就是股市的受害者。
用他自己的话说,就是被割怕了,想找一个安全的地方。
他有2个需求:1、要保证利益;2、保单利益想高一些,可以有点风险。
既要又要,是很多人的愿望,幸好我们也能满足。
于是,我们为他定制了这个方案:
星福家,40岁男,10年交*11万
(*1、分红形态下,可以实现较高的收益但保单的红利水平是不保证的,在某些年度红利可能为零 。
2、利益演示是基于保险公司的精算及其他假设,不代表保险公司的历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,在某些保单年度红利可能为零,实际红利按当年保险公司的公布派发 。)
星福家是增额寿分红险,有保证利益,额外还有分红利益。
保证利益,白底黑字写进合同,退保后100%能拿到的钱。
分红利益,分红上不封底,但是分红利益不保证,最低可能为0。
1、我们先从保证利益部分开始看:
持有保单第10年,现金价值达到113万,超过已交保费;
等到65岁退休,保单现金价值增长到165.7万元,IRR约1.92%,
如果不取出来,放在账户里继续增值,等到保单第51年(90岁),IRR达到峰值2.18%。
2、含红利演示的情况
假设每年红利演示达成 ,在缴纳保费的第9年,现价就超过已交保费,“回血”速度较快。
此后随着红利保额的不断累积,我们能拿到的钱也越高:
65岁时,含红利的现价可达222.9万元,IRR可达3.32%!
在80岁这个阶段,带红利演示的IRR均过3.5%,表现突出。
*需要注意的是,红利并不保证100%能实现,甚至可能为0。
这个方案也非常适合想要稳健的保单利益,又有浮动的分红收益的朋友。
第5年始终身领取
源源不断的现金流
养孩子是一项长期支出,尤其是孩子的教育费和婚嫁金,这些都是家庭大头的刚性支出。
如果提前用保险进行规划,压力会小很多。
到时孩子也有独立生活的底气。
32岁的M女士,年收入30万,有一个11岁儿子,
她不怎么会理财,所以钱一直存在银行,但是她看到近些年利率下调的次数,就有点担心。
因此找到我们,想趁早入手一份高保单利益的产品,给孩子和自己规划未来。
在保险咨询顾问的帮助下,她最终选择了:
邮爱一生,11岁,10年交*12万,第5年开始领取。
✔从15岁开始,也就是读高一的时候,每年领取3.3万元,能一直领到105岁。
这笔钱从15岁开始每年都能领,在高中时可以作为学习基金,在大学时可以作为旅游基金,在工作时可以作为辞职考研的生活花销,几乎陪伴孩子的一生。
如果在孩子大学毕业,或者结婚生子需要用钱时,还可以申请减保领取。
✔儿子21岁前,M女士把钱用作孩子教育;
✔21岁-30岁时,家庭条件允许,领取后不动这部分钱,可以在领取后积累到30岁约33万,一次性给儿子做创业金。
✔30岁-42岁,领取后,也可以按照自己的意愿去花。
☞儿子43岁开始,M女士每年领取后用于补贴自己的退休金,直到85岁身故,M 女士共领取69.55万。
由于被保人是儿子,儿子能继续领取直到身故。
中途如果需要用到钱,可以申请减保,邮爱一生的现金价值高且持续终身。
✔假设儿子直到100岁身故,保单总领取293.5万,还有121.99万现金价值留给后人。
保单总利益高达415.5万,是总保费的3.46倍。
这张保单帮M女士解决了孩子的教育和退休问题,很放心。
让妈妈不再害怕退休:47岁也能买
想过上优质的晚年生活,一定要提前规划好“养老钱”。
有了这笔钱,退休后就不用因为收入骤降而忧心。
26岁的J女士,生于单亲家庭,由妈妈一手带大,
妈妈今年47岁,在家里有一家小饭馆,准备65岁退休。
存款是有的,但是不多,也有没有退休金可以拿,有点担忧日后的退休生活。
为此,J女士想帮妈妈投保一份养老年金,这样就能活多久领多久。
最后J女士和妈妈一起敲定了大家慧选A款的方案:保证领取20年,10万*10年,65岁领取,月领。
可以看到,保单第14年,现金价值>已交保费;
从妈妈65岁末开始,每月领取约6988元,每年约8.4万;
每个月都能领取,活多久领多久,不会因市场不好中断。
✔大家养老A款保证领取20年,J女士的妈妈可以保证领取159.3万;
✔即使在保证领取期间,妈妈不幸身故,J女士也能一次性拿回,保证未领取的金额。
并且在J女士的妈妈生存至90岁/100岁,还能分别额外领取1倍、2倍的基本保额。
如果妈妈想出去旅游,大家养老总保费满25万,就能对接养老社区,
到时候,妈妈可以春天到杭州,夏天到北戴河,秋天到黄山,冬天到三亚的高品质养老生活。
想想都觉得美滋滋。
写在最后
2023年开始至今,由于银行存款利率下降、国债利率下降、股票亏多赚少、房产不景气等因素,很多人都在想钱能放哪里能稳定增值?
增额寿、年金险:
✔增值多少,黑字白底写进合同
✔活多久,增额寿的保单利益增长多久/年金险领取多久
✔放多长时间,可以自己决定
非常适合我们普通人攒钱、规划养老/教育等大头支出。
好易保
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