亏了6万多

过去一年，亏6万的，不只有我的股票账户，还有我的社保。

我的社保前两天对账：

2023年，我一个人，全年的社保总费用9万。

这个金额，确实把我震撼到了。

但仔细看了看，人家也没算错。

两部分加一起，一年9万没错了。

我现在不到40岁，再交20年社保，才到退休年龄。

就算后面社保不涨价，我也还得再交180万。

真的是好大一笔钱呀！

我脑海里闪过的第一个想法：

要不把缴费基数降低一些，看看最低标准能省多少钱？

还是前面的缴费比例，把基数从2万调整到6326。

每年缴费负担，一下就从9万，变成了2.8万。

每年省6万，20年就能省下120万。

1、

调整缴费基数后，我的大部分社保待遇，都不受影响。

生育、失业、工伤待遇，和缴费基数基本没关系。

医疗方面，最重要报销比例、范围都也不受影响。

只是进入医保卡的余额少了点，有点影响，但有限。

受影响比较大，就只有养老。

我做了个对比测算：

第一，按2万基数交社保，以后能领多少钱？

过去交的社保不算，就看未来20年这180万的社保费用，能为我贡献多少退休金。

按照上图中的公式，2万的工资标准，交20年：

个人账户，每个月可以领到2259元的退休金。

统筹账户，每个月可以领到3920元的退休金。

两者相加，每个退休金6179元，一年约等于7.5万。

要等24年，才能把我交的180万，全部领回来。

第二，按最低标准，以后能领多少钱？

同样的计算方式，只是把缴费基数降低到6326元。

这样等到退休后，我每个月能领到3346元，每年4万。

领的钱虽然少了，但我总缴费也只有56万，14年就能回本。

对比一下：

社保交得越多，退休金确实更多，但回本时间却更慢了。

2、

测算的时候，我没有考虑工资增长。

个人工资增长、当地平均工资增长、退休金增长都没考虑。

如果这些都考虑进来，回本时间的差距会更明显。

以退休时点为分界线。

前面涨得快，则回本时间更长；

反之，退休后涨得快，则回本时间更短。

现在的情况，就是前面越越快，后面合约涨越慢。

所以实际回本时间，都会比测算数据更久。

3、

按最低标准缴社保，一定要再做一件事，就是“自己补差”

把“最低标准缴费和全额缴纳缴费之间的差额”，单独攒起来，留给老后的自己。

像我现在，就可以把每年省下来的6.2万社保费用，存起来。

等到55周岁，每个月可以领到近7500元。

再加上社保那3千多，咱也轻松实现养老金过万了。

自己攒养老金 ，还有两个优点：

第一，确定。

到56周岁，每月一定能领到7189.26元。

不仅金额确定，还不用担心延迟退休。

第二，这笔钱就是我的。

我没领的，给我儿孙，反正都在自家转，跑不出去。

但它也有一个缺点，就是不会增长，就这么多了。

啥也没做，就是调整了下社保，后面日子好像更好过了呢~

3、

少交社保，真的划算吗？

对于我这样的个体户来说，就像前面测算的，少交社保，真的非常划算。

因为我少交的社保，直接留在了我个人的口袋里，我可以拿去投资。

这么多钱，真的是分分钟，就补足差额了。

同样的结论，也适用于灵活就业自己交社保的人。

但如果是老板给发工资的打工人，不建议这么操作。

你少交社保了，省下来的钱，只会进入老板的口袋。

除非老板说，节省的费用，全都发给你个人。

但应该没有老板敢这么干。

一来怕你诉讼仲裁，即便双方有协议，公司也不一定胜诉。

二来怕税务来找麻烦。

但是话说回来，我不建议弃养社保。

对于咱们普通人来说，缴纳社保就是在给人生兜底。

但这个底嘛，有就可以了。