如何利用保险为孩子储备教育金

　　家庭收入的增长速度似乎永远赶不上孩子教育花费增长的速度，有调查显示，近五成家庭的子女教育经费已经占到家庭开支的20%以上。在本报上周六举办的财富课堂上，信诚人寿北京分公司总经理方志男为读者讲解了如何利用保险为孩子储备教育金。

　　■孩子越小家长越焦虑

　　“目前，我国教育财政性开支为4%，低于世界平均水平5.1%，这个落差在很大程度上需要学生家长来填平。”方志男表示，教育费用的上涨以及就业竞争日益激烈，这让孩子们的未来存在很多不确定因素。“即使我们有储蓄和投资的习惯，但是总会发现，我们大多数人的‘金库’并不满，同时在人生中也总有一些不确定事件发生。”

　　信诚人寿于日前委托第三方调查机构对319个有0-10岁之间子女的家庭进行了调查。调查显示，在就业压力增大的背景下，50%的家长对规划子女的未来感到焦虑。调查还显示出一个有趣的现象，就是子女越小，家长对其未来成长教育经费的规划越感到忧虑。六成子女在0-1岁的家庭都表示，家庭收入的增长难以赶上教育费用的增长速度。“非义务教育阶段（高中+大学本科）的教育费用需每年1.3万元，约为义务教育阶段的9倍，而家长为了使孩子拥有一技之长，所支出的特殊教育费用更是日趋高昂。”方志男表示，面对迅猛增长的教育支出，少儿教育保险作为解决问题的有效手段，日益得到社会重视。

　　■少儿保险越早买越好

　　“一份合适的少儿教育保险，可以成为很好的家庭积累教育金的理财方案，同时给孩子一个安全稳健的未来。”方志男表示。少儿保险是针对18周岁以下人群的人身风险保障产品，区别于较多侧重于保障功能的传统儿童保险，目前的少儿教育保险在具有保障功能的同时，以孩子的教育需求为考虑重点，被保险人在约定期间每年均能领取一定量的教育金。商业少儿教育保险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学阶段提供充足的教育基金。多数少儿教育保险都具有简单易行、强制储蓄、保障全面、保证实现等特点。目前很多保险公司还推出分红型少儿教育保险产品，具备储蓄、保险保障和投资三重功能，成为少儿就学、创业乃至婚嫁的有效保障。

　　目前，保险公司教育保险所针对的被保险人一般为出生满30天至14周岁的少儿。专家建议，少儿保险越早买越好，一般来说，保险越早买保费就越低，孩子也越早获得保障。同时，购买时最好选择具有豁免保费功能的少儿教育险。为孩子买保险，家长作为投保人需承担交纳保费的责任，如果选择附加投保人保费豁免的少儿保险产品，投保人如果发生意外失去续交保费的能力，保险公司将豁免未交保费，而保险合同继续有效。

　　■储备教育金同时还能理财

　　方志男以信诚公司产品为例，介绍了少儿教育险的特点。信诚人寿今年最新推出一款儿童专属教育保险计划———“未来有数保险计划”，该计划由两全保险和附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险组成，是为出生30天至10岁的孩子设计的保险产品。方志男表示，该产品所具有的保障、储蓄和分红功能，将为家庭准备一笔“未来有数”的小孩教育金。

　　方志男表示，“未来有数”保险计划以孩子的教育需求作为考虑重点，在高中、大学的7年时间内，被保险人每年均能领取一定量的教育金。而且“未来有数”保险计划为家长们提供了上不封顶的便利条件，让大家可以根据自身的切实需求进行购买。投保人如遭遇不测或者罹患重疾时，其家人无须再继续缴交保险费，但保单仍然可以延续，为子女的教育成长撑起保护伞。另外，该产品的缴费期选择多达13种，使投保人的财务更安全灵活。-->