体制内养老金“大变天”？养老金真的会越变越少？如何让自己的养老金爬升？

之前的公务员退休金为啥这么高？原因很简单，主要是制度问题。

这里要给大家提到一个“双轨制”。

简单理解就是，机关事业单位和城镇职工、城乡居民，采用的是两种不同的退休制度。

2014年前，国家公务员是不用交社保的。

他们的退休金直接由财政发，退休了直接领。

但普通的企业职工就不一样，退休前，每个月得先交养老保险。

而且要缴满一定的年限，退休后才能拿养老金。

这种制度下，公务员退休后的养老金替代率，可以达到80%-90%。

什么概念呢？

就是假设退休前你能拿10000，那退休后就能拿8000-9000，基本不用担心退休后生活质量变差。

但企业员工的养老金替代率，就比较少。

城镇职工基本养老保险，足额交、持续交满30年以上，退休后的养老金替代率在50%左右。

这样就不公平了，大家伙觉得这个制度不行。

于是，2014年，开始搞改革，就是所谓的“并轨”，机关单位也要开始交社保了。

这个改革并非一刀切，国家也是根据退休时间，实行了“老人老办法、新人新办法”。

老人老办法是指，2014年以前退休的，还是按80%、90%的比例来领退休金。

但2014年后入职的体制内人员，就要像城镇职工一样，自己交养老金，多缴多得。

举个例子，来看下两种领法的差距：

老马，假如2014年10月退休，假设他退休前工资是5000，那他的退休金按工资的90%领，就是4500元，和退休前差距不大。

小马2014年10月参加工作，离退休还有35年。

同样假设社会平均工资和他的个人工资都是5000，并且未来几十年不变，按照个人交8%，35年后，他的个人养老金账户是1208元。

基础养老金是1750元。

那小王退休后可领取的养老金，只有2958元。

养老金替代率从90%，直接降到了60%。

不过，大家别忘了，机关单位在基本养老保险的基础上，还有补充养老保险：职业年金。

也是就是所谓的第二支柱。

相当于退休后，领两份退休金，所以小王未来的养老有缺口，但也是比普通职员好很多。

（来源：自制）

这就是为什么，“体制内”还是成为了很多年轻人眼里的“香饽饽”。

2017年，社科院发布的《中国社会保障收入再分配状况调查》显示，一般企业员工的养老金在2300元到3000元之间。

但机关事业单位平均养老金，早已超过了5000元到6000元。

并且，这个差距可能会长期存在。

 有一组数据，可以公开给大家：

可以看到，从1989年到2021年，我国普通职工的基本养老金替代率，一直在降。

目前维持在43%左右，甚至有专家预测，之后还会继续降。

按照国际规定，替代率的警戒线是55%，一旦低于这个指标，退休生活水平将大打折扣。

低于45%，不能保障基本的养老生活。

前不久，人社部也公开表示，企业职工月人均养老金在2900元左右。

（来源：中国新闻网微博）

2900元已经够低了吧？

结果微博下一堆人吐槽：父母的退休金连2000都不到。

有位网友的母亲工作了35年，到手的退休工资只有1500元。

退休工资少，影响老年生活，这绝不是危言耸听。

分享一个真实的故事：

身边有老人患有关节炎、前列腺癌和糖尿病等多种疾病，每个月的药费要1000多元。

但他的养老金只有4000多元（已经算高的了），所以他不敢随便花钱。

每次去医院看病，都选择步行20分钟去车站坐免费巴士，把自己累得气喘吁吁。

更让人心疼的是，他为了省钱，连癌症的康复治疗都选择了更便宜的外科。

结果病情愈发严重。

所以，人年纪一大，很多疾病都会接踵而来。千万不要觉得老人生活要求不高，有几千块的养老金就够用了。

很多日本、韩国纪录片里的老人，因为养老金不够，有的甚至故意犯罪，把自己送进监狱养老。

为什么会有这个结论？

除了看到养老金替代率走低，我们还要看“养老金池”目前的蓄水情况。

社科院曾经在《中国养老金精算报告2019-2050》中做出预测：

到2035年，我国的养老金结余为0。

（来源：中国社科院世界社保研究中心）

有人会疑问，咱们养老金每年都交，钱去哪了？

一个很重要的原因是：人口老龄化。

第七次人口普查，我国65岁以上老人，占总人数的13.5%。

发达国家用100多年进入老龄化，而中国只用了十几年。

要知道，我们现在的社保养老是“现收现付”制，也就是用年轻人交社保的钱，来给老年人发养老金。

年轻人越来越少，老年人越来越多，养老压力就越大。

（来源：网络 侵删）

另一方面，随着大家寿命越来越长，以后我们和父母共同养老的时间会大大延长。

那时候我们领的养老金，不仅要用来照顾退休后的自己，还要用来赡养家中的高龄老人。