月余5500元家庭的买楼买车计划 应加强保险保障

　　汤太太在事业单位工作，月收入3000元左右，2008年起可享受医保，具体情况不详，每月有住房公积金700元，单位每年给买200元的意外险；汤先生在港资企业工作，月收入7400元，自购社保和医保，每月交费600元；儿子快两岁，三个人没有任何商业保险。两家四位老人均健在，每月给老人的生活费约1200元。有一套自住房市值约40万元，家庭每月结余5500元左右。

　　2007年9月购买了1万元广发聚富，10月买了1万元汇添富均衡，10月起每月定投广发聚丰1000元，银行活期存款2万元。想问理财专家目前的理财状况是否合理？并想在两三年内购一台10万元左右的轿车，等手头松动些再供一间20万元左右的二手房，还要为儿子存些教育基金。

　　■理财建议

　　汤太太家庭每月收入10400元，每月结余5500元。储蓄率合理。按照汤太太家庭支出情况及需要赡养老人的情况，应该保留至少3万元的资金作为日常备用金。建议其保留1万元做活期存款，2万元做货币基金投资。

　　汤太太一家三口均没有商业保险，保险存在缺口。汤先生作为家庭收入的主要来源，购买商业保险的保额应至少足以支付儿子的教育金和父母的赡养费。另外一家三口都应该购买重大疾病保险。

　　现在教育费越来越贵，依照幼儿园每年2万元，小学每年1万元，中学每年2万元，大学每年3万元的标准，儿子的教育费现值应为38万元。如果打算让他出国深造，总共费用为78万元。建议汤太太在考虑买房买车的同时考虑通过基金定投或购买教育保险的方式拿出一部分资金用于教育金准备。

　　以汤太太的家庭收支情况来看，加上住房公积金五年内就可实现买车买房的梦想。但以广州目前的房地产市场来看，20万左右的二手房不是很具备投资价值，建议考虑用住房公积金贷款购买更具投资价值的房产。

　　另外，汤太太两口子已开始步入中年，应该考虑为自己的养老金做储备了。