还不起房贷的，大厂人

我发现只要阿里一说裁员，准能登上热搜。

这周末的热搜，又是阿里将裁员25000人。

还没等发酵，阿里官方就在辟谣的同时，报警了。

在没有增量的前提下，优化人员结构就是提高利润的法宝。

前两天，我在网上发现这样一个帖子：

主人公是大厂家属，老公在某节上班。

两个人在北京买了房子，老公的公积金，基本可以覆盖房贷。

但现在随时可能被优化，一旦被辞退房贷就还不起了。

为了缓解还贷压力，不得不变卖老家的房子。

但是，老家的房子挂了半年多，也没卖出去。

唯一的买家，意向价格非常低，成交至少要亏50万。

在要么割肉成交，要么北京房子断供之间，主人公艰难的抉择着。

每次大厂裁员，都能听到类似的故事。

上一次是某讯员工深圳两套房被裁员后还不上贷款，好像就在昨天。

这些故事的共同点，除了突遭裁员，都是身背巨额房贷。

在属于房地产的20年里，踮起脚尖买房成了共识。

借钱凑首付、做高流水高评高贷，是很常规的操作。

这样带来的问题就是，后续还贷压力会特别大。

一旦收入减少，断供随时可能发生。

这些人的财务危机，和恒大、碧桂园如出一辙。

都是因为收入骤降，造成了现金流的中断。

我们一直在说家庭资产配置、理财规划、财务自由。

这些归根到底，其实都是现金流的规划。

正常来说，我们的现金流是这样子：

我们需要做的，是让我们的现金流变成这样：

打工人最主要的现金流入就是收入，其次是理财产生的现金流入。

对于收入，我们能做的，就是合理预期。

收入和理财一样，都有不可能三角。

理财不能兼顾收益、安全和流动性。

收入也不能又高又稳定还不累。

如果用金融产品形容不同的打工人：

大厂人就是股票，工资高，但一定不稳定。

体制内就是国债，稳定性强，但收入却不高。

你一年赚了别人五年的钱，还很稳定，你要别人怎么活？

不要把时代的贝塔，错当成是个人的阿尔法。

关于收入稳定性，可以参考金融机构消费贷的授信额度。

体制内的收入再低，也能获得很高的授信额度；

就算是你在大厂，也还是个打工人的待遇，授信额度不会太高。

对于理财，我们能做的，就是追求稳定的现金流，而不是单纯的收益。

一旦有了稳定的现金流，幸福感就会爆棚。

就像我经常调侃的：

手里有200万的，一般都活不过，退休金2万块的。

如果想要将来有持续稳定的现金流，就要趁早准备。

总有小伙伴说，每年十万八万，我没那么多钱。

但我觉得，这不是问题。

任何人都负担不起自己想要的现金流，才需要工作。

我们能做的，就是力所能及去准备。

有准备，就好过啥也不准备。

ps：

大厂每次都说自己没有裁员。

可你看着雍禾医疗的股价，都没有人去植发了呢。