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高血压、糖尿病也能正常买的5款百万医疗险,很宽松!

更新时间:2023-10-18 13:53

百万医疗险,一年几百块就能买到上百万保额,便宜又实用。


但有一个问题,百万医疗险的健康告知很严格。


有些医生说不用治疗的小毛病,像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、乙肝等,可能都会影响投保。


那么非标体还能买百万医疗险吗?怎么买比较好呢?


小马老师今天就跟大家聊聊这事。

     

非标体还能买百万医疗险吗


非标体买百万医疗险,无非关注2个问题:①我能不能买?②买了能不能赔?


1.能不能买


百万医疗险能不能买,主要就看健康告知和核保。


一般会询问1年内的检查异常、既往或现在有的乳腺结节、肺结节、高血压2级、高血糖等。


比如长相安健康告知有问到“目前或过往”患有的疾病,如符合就要如实告知。


     


如果健康告知有异常,可以尝试智能核保和人工核保。


只有健康告知或核保通过,才算“有效”投保,否则就算买了也不赔。


2.能不能赔


关键看2点:①是否如实告知?②是否涉及免责条款


在投保时,一定要重视并且仔细核对健康告知,做好健康告知能避免90%的理赔纠纷。


健康告知遵循“问什么答什么”、“不问不答”、“怎么问怎么答”的有限告知原则。


此外还要注意,免责条款所列事项均不赔付。


尤其注意既往症免责,也就是投保前就有的疾病,不影响投保,但会影响理赔。


比如健康告知询问“高血压2级及以上”,那么高血压1级可以直接投保。


但后续若确诊高血压及其并发症,可能会因为涉及既往症而不予报销。

     

常见病怎么买医疗险


非标体买医疗险,只要选对产品,还是有机会买到的。


部分百万医疗险核保比较宽松,甚至还有机会标体承保。


下面以5大常见疾病举例:


1.甲状腺结节、乳腺结节、肺结节


常见的结节有3种:甲状腺结节、乳腺结节、肺结节。


一般来说,甲状腺结节和乳腺结节1-2级,并不严重,医生可能会跟你说“这是小事,不用治疗,不适随诊即可”。


但到了买百万医疗险环节,健康告知会询问,智能核保也可能除外承保


对于有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节人群,小马老师建议:


①优先选择长相安。


甲状腺结节1-3级、乳腺结节1-3级、肺结节,有机会除外承保


以乳腺结节3级为例,只要满足下方条件,即可除外承保。


     


也就是说,后续因乳腺疾病及其并发症或后遗症产生的治疗费用,长相安不予报销。


但与乳腺不相干的疾病,比如心脏病、肝癌等,依然可以按规则报销。


此外,长相安对于肺结节核保也很宽松,大部分百万医疗险都是直接拒保的,而长相安满足一定条件可除外承保


如果肺结节人群想要标体承保,还可以考虑医享无忧惠享版。


医享无忧惠享版


可以保证续保5年,满足一定要求可标体承保。


     


如果乳腺结节和甲状腺结节人群想要标体承保,可以预约慧择保险咨询顾问,帮你核保。


2.高血压


大部分高血压都是原发性高血压,一般高血压1级不影响投保,但高血压2级及以上,就很大概率除外承保或拒保。


高血压人群投保,小马老师建议2种选择:


①医享无忧惠享版


适合人群:收缩压<145mmHg且舒张压<94mmHg且无其他的异常的。


医享无忧惠享版,保证续保5年,保障全面,符合以下要求可以标体承保,算是核保非常宽松的了。


     


②惠享e生慢病升级版


适合人群:高血压3级以下的,即收缩压<180mmHg且舒张压<110mmHg


惠享e生慢病升级版的健康告知,只询问高血压3级及以上,也就是说高血压1-2级可直接标体投保。


惠享e生慢病升级版,是一款专门为三高人群、慢性病设计的专属百万医疗险,健康告知和核保都很宽松,对非标体人群非常友好。


3.糖尿病


糖尿病买医疗险一直是个大难题,部分百万医疗险只要血糖偏高,则直接拒保。


小马老师推荐糖尿病人群选择2款百万医疗险,根据自身情况选择:


①医享无忧惠享版


适合人群:空腹血糖不超过7.0mmol/L


只要满足3个要求,就可以除外承保。


     


②惠享e生慢病升级版

适合人群:II型糖尿病人群


惠享e生慢病升级版,满足3个要求,就有机会标体承保。


     


4.肾病


目前市面上肾病患者可选择的百万医疗险不多。


小马老师建议选择:惠享e生(肾病版)


这是一款专门为肾病患者涉及的百万医疗险。


健康告知非常宽松,只要不是下列情况,可以直接投保:


     


换句话说,等于或高于这个数值可以不告知,无其他异常可直接投保。


5.乙肝小三阳、脂肪肝


乙肝小三阳、乙肝大三阳、脂肪肝都是比较常见的肝部疾病。


其中乙肝病毒携带、乙肝小三阳算是比较轻的疾病,小马老师建议优先选择长相安。


满足【肝功能检测值是否不超过正常值上限1.5倍且肝脏超声无异常】,就有机会除外承保


如果是乙肝大三阳、脂肪肝等肝部疾病,更建议选择:惠享e生(肝病版)


     


健康告知非常宽松,除了上图列出的疾病,无其他异常可直接标体承保。

     

写在最后


总结一下5款适合非标体的百万医疗险:


①长相安:甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝小三阳、抑郁症等核保宽松,建议首选


②医享无忧惠享版:高血压、糖尿病等核保宽松


③惠享e生慢病升级版:三高、慢性病人群专属医疗险


④惠享e生(肾病版):肾病人群专属医疗险


⑤惠享e生(肝病版):肝病人群专属医疗险


这也告诉大家,在身体健康时,一定要趁早配置保险,选择的产品更多,保障也更优质。


如果生病了也不要慌,不同疾病也有不同的买法,就算得了癌症,依然也有保险能买。


如果非标体买医疗险不知道买哪个好,或者不知道怎么做健康告知,预约慧择保险咨询顾问,为你解答~