从业多年,小马老师发现,大家买重疾险,思考层次是不一样的。
第一层:
如果不幸生了大病,有没有钱治?
如果治病要卖房卖车,以家庭降低生活质量为代价,要不要治?
这些朋友如果预算有限,往往会倾向选择定期、不含身故责任、单次赔付的重疾险……
不幸患大病,医疗险用来报销,重疾险一次性赔个几十万,上百万。
用来治病也好,生活也好,对家庭生活质量不会造成太大影响就可以了。
第二层:
不幸患病后治疗结束,有没有可能面临就业歧视,失去工作怎么办?
治疗康复了,将来会不会比别人更容易生病,有什么办法能避免?
这也是非常现实的问题,网上一搜就能找到大把资料。
考虑到这儿的朋友,配置的保障往往更全面,更愿意投保高保额、选择多次赔付、保终身、含身故的重疾险。
毕竟在目前的保险市场,患重疾之后,几乎买不到重疾险了。
当然了,买保险可以随着经济情况、人生阶段的变化去调整和补充。
这篇文章还是想用一些真实的理赔案例,给大家分析下:
在理赔过一次重疾后,不同的产品选择会带来什么样的结果?
也给想买重疾险的朋友,提供一些思路。
一、重疾险赔了以后,没有保险兜底了
我们来看一个刚结案不久的理赔案例。
投保产品:达尔文3号
承保公司:信泰人寿
保险期限:2021-01-30 00:00:00至2138-03-26 00:00:00(北京时间)
保费:8180(元)
投保时间:2021-01-29 22:04:00
保司收到材料日期: 2022-06-08
结案日期:2022-07-20结案
结案金额:赔付90万元
(以下均为化名并对个人信息模糊化处理)
李先生2021年1月,投保了一份达尔文3号重疾险。
2022年5月15日,因心脏不舒服,前往医院住院治疗,诊断为急性心肌梗塞,做了冠状动脉球囊扩张成形术和冠状动脉支架植入术。
按照条款,这份重疾险赔付了90万,这次生病,至少对他的经济没有造成太大损失。
不过,由于达尔文3号是单次赔付重疾险,这次赔付之后,保障就结束了。
之后再想买重疾险,基本买不到!
只能考虑其他险种“曲线救国”。
如果买的是多次赔付重疾险,又不一样。
二、守卫者5号重疾险赔了还能赔,不过只能保大病
投保产品:守卫者3号重大疾病险
承保公司:昆仑健康
缴纳保费:7500元/年
保障期间:保终身
报案时间:2022年5月24日
结案金额:75万
2021年1月,汪女士(化名)为自己投保了守卫者3号重疾险,
2022年5月24日,被保人来电称:2021年8月在非洲出差时发现胸部有肿块,2022年5月中下旬在国内确诊乳腺癌。
根据条款约定,守卫者3号重疾险赔付了75万,剩余保费无需再缴纳,重疾保障仍有效。
相比前边达尔文3号的理赔案例,这位投保了多次赔付重疾险的女士,还可以拥有重疾险的重症保障,多少还有点安全感。
但需要注意一点——轻中症责任已经结束了。
也就是说,虽然还有保障,但这份保障就像苹果被咬了一大半,大打折扣。
注:达尔文系列、守卫者系列是单次赔付重疾险和多次赔付重疾险的佼佼者,产品设计也比较有代表性。
三、赔过一次重疾,还能拥有完整的重疾险吗?
目前市场上也没有赔了一次后,保障还依然完整的重疾险产品。
不过,我们可以在能力范围内,挑选到赔付之后,保障依然比较完整的保险产品。
让“苹果”被咬的部分少一点。
目前流行的产品类型,我也给大家简单分了个类:
1、单次赔付的重疾险附加特定疾病多次赔
2、单次赔付的重疾险附加重疾多次赔
3、多次赔付分组重疾险
4、多次赔付不分组重疾险
找了几个典型代表:
可以看到,大部分重疾险,甭管多次赔还是单次赔,一旦赔付重疾后,轻中症责任就会结束。
这种方案设计,行业基本是通用的。
但随着大家对保险的认同度越来越高,这样的保障对很多人来说已经不够了。
毕竟得了一次重疾后,再患重疾的概率比较低;
反而由于身体素质下降,患轻症、中症的概率有可能提高。
这也有数据为证,可以点击这篇文章——有没有必要买多次重疾险?
而升级后的守卫者5号,有一个非常非常大的亮点!
它可以做到赔付一次重疾之后,依然拥有轻症、中症、重症保障,接近拥有一份完整的重疾险保单!
如果普通的多次赔付重疾险,赔完还有重症保障,能让人稍感安心;那守卫者5号提供的就是满满的安全感。
它还有恶性肿瘤、心脑血管疾病二次赔付、重度医疗津贴、重疾关爱金等可选责任,
说是用一份钱,买了2份重疾险也不为过。
而且,守卫者5号的保费还很便宜。直接看测算:
30岁女性,基本保障再附加身故责任还不到1万元;和很多单次赔付重疾险的保费是差不多的。
具体保障责任可以看看这篇文章:
慧择定制!守卫者5号重疾险:重中轻症累计最多赔6次!
四、写在最后
很多人以为,生病只是人生的一个坎,纵有万千困难也只是暂时的,
康复以后,还可以继续去上班、去拼搏,一切还会回到原来的轨道上。
但现实是一场大病带给个人和家庭的影响,可能比我们想象中要大得多。
如果你正准备买一份重疾险,希望保障久一点、赔得多一点、赔完一次保障还能很完善,并且价格不那么贵,守卫者5号值得你考虑!
想知道自己能不能买守卫者5号,了解更多重疾险挑选技巧?
直接联系慧择保险咨询顾问,1V1免费咨询,定制专属方案!
达尔文10号重疾险
抵税利器中荷岁岁享护理险,买前必知的13个问题!
慧择小马老师|1131 浏览
限时放宽!给父母买长相安长期医疗险,免体检和人工核保啦!
慧择小马老师|932 浏览
短短3天,她帮客户要回了漏赔的100万!
慧择小马老师|351浏览