长相安PK金医保百万医疗险，谁赢？

自从有了保证续保20年的百万医疗险，各保司为了“争头牌”，创新也是一个接一个。

今年更是卷上加卷，才来了个长相安，又迎来了金医保。

金医保、长相安、e享护-医享无忧、好医保（20年版），看起来都很像，到底选哪款好？

小马老师一阵疯狂对比，终于有了结论。

PS：如果不想劳神劳力，可以直接预约顾问老师，手把手教你选。

先po一张全面对比图，下面我们分3个部分来细细讲解：

比如有的产品只限癌症，有的则保100种重疾。

有的不包含特殊门诊、门诊手术，或者不保障住院前后的门急诊。

还有少量产品会在特殊门诊保障上设置年限额。

仔细对比过，这4款大家公认的好产品都不错，该有的基本都有。

但是究其细节，还是能发现一些差异：

表面看起来，列出的可报销的住院费用范围，长短不一，其实范围基本相近。

只是各保司的表述不同，比如说：

长相安单独列出的医疗器械使用费，其实在其他3款产品也有，包含在了治疗费里。

但在特殊门诊这块，需要注意：

最全的是长相安和好医保（20年版），一般医疗和重疾医疗，都保障特殊门诊，且保障全面。

医享无忧的一般医疗是不含特殊门诊的，只有重疾医疗才涵盖这个费用。

（图源：e享护-医享无忧条款）

虽然考虑到要做肾透析、恶性肿瘤治疗、器官移植，大概率病情都已经到了重疾的程度，但人嘛，总想要更多。

医享无忧的这一点，略微减分。

而金医保则是在这一块保障有所缺失，一般住院医疗里不包含门诊恶性肿瘤治疗费。

介意这一点的，建议优先选择长相安和好医保。

这四款，都是20年保证续保的长期医疗险。

保证续保期内的20年，4款的续保都没问题，有保障！即使产品停售，也不影响我们续保。

20年之后，如果产品在售，通过保险公司审核后，可以继续投保。

但如果到时候产品停售了，4款就有差别了。

好医保在条款中写明：在好医保保障期满后的60日内，可以无等待期且无需健康告知，投保本公司（人保健康）其他医疗保险产品。

（来源：好医保20年版条款）

医享无忧表示会提供投保其他保险产品的合理建议。

（来源：e享护-医享无忧条款）

长相安和金医保则是到期之后不能再续保，也没说可以安排转保别的产品。

单考虑20年之后的续保问题，医享无忧和好医保（20年版）更友好。

但如果只考虑20年内的续保问题，4款都很优秀。

盘完基础保障和续保条件，我们来看看理赔门槛。也就是，是不是容易赔到。

主要看2点：

1）免赔额；2）免责条款

免赔额

对比下来，金医保免赔额最优。

不仅重疾住院医疗和外购药都是0免赔，如果没有发生理赔，每年的免赔额还能递减（最低减至7000元）。

其次是长相安，也有无理赔优惠，最低能减至5000元。

最后是e享护-医享无忧和好医保（20年版）。

不过，长相安、金医保、和医享无忧都支持家庭单，在一个保单内投保的家庭，可以共享免赔额。

考虑上这点，在免赔额上的排名，小马老师认为是：金医保＞长相安＞e享护-医享无忧＞好医保（20年版）

免责条款

对比下来，这一项e享护-医享无忧最优秀。

针对基因疗法与细胞免疫疗法不免责。

考虑到之后这4款医疗险要保障20年之久，不排除以后医学会有更多的进步。

e享护-医享无忧在这方面不做免责，也给后续的报销留了更多空间。

人工器官可报销的种类也多，包含了9种。

从这点来看，e享护-医享无忧＞金医保＞长相安≈好医保（20年版）

想详细了解e享护-医享无忧产品细节，可以预约慧择保险咨询顾问为您解读。

现在的百万医疗险，增值服务也都卷过一轮，服务清单越卷越长。

不过，我们主要看最核心的这4项，其他的大多都是锦上添花：

医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药服务、质子重离子治疗。

1 ）医疗垫付：如果看病一下子拿不出那么多钱来，保险公司能帮忙垫付押金。 

2 ）就医绿通：帮忙挂号、预约专家、二次诊疗。 

3 ）外购药：有些药品医院没有，拿着医生开的单子去其他医院买的药。有的产品可报销，有的不能。

4 ）质子重离子治疗：是国际公认的放疗尖端技术。与传统的光子线不同，减少对健康组织的伤害。

长相安有16项增值服务，4款比较下来，长相安≈e享护-医享无忧＞金医保＞好医保（20年版）。

其实如果不那么苛刻，长相安、e享护-医享无忧、金医保这3款都是不错的。

该有的都有，而且保额充足、报销比例也更高。

好医保（20年版），因为外购药既有免赔额，又不能100%报销，落后一些。

我们把前面说的各维度的对比结论+每款的价格，汇总在这个表格里，大家能看得更清晰些。

（打勾的就是在4款里相对有优势）

说实话，这4款也算是神仙打架，各有各的好。价格相差也不是很大，整体都挺值。

硬要区分推荐的话：

1、如果是55岁以下，长相安和e享护-医享无忧都不错。

两款都是大保司产品，都是保障全、价格优的好产品。

不过，它俩擅长的部分不太相同。

如果看重特殊门诊医疗费用，可以优先选长相安；男性和有心脑血管家族史的朋友，可以优先考虑e享护-医享无忧。

另外，看重基因疗法与细胞免疫疗法的朋友们，也可以优先选择e享护-医享无忧。

2、如果是55-60岁，优先考虑金医保和好医保（20年版）。

不用进行人工核保，而且这2款产品的健康告知相对宽松。

3、如果是61岁-70岁，更推荐长相安。

长相安也算是少见的，能覆盖高龄的百万医疗险了，且买且珍惜。

如果如果大家还有不懂的地方，或者想对比产品，预约慧择保险咨询顾问，我们1V1给你解答。