带病投保过了两年就一定赔吗

本文摘要：这种行为不仅违反了保险合同的诚实信用原则，而且还会给保险公司和被保险人带来很大的风险。对于带病投保的情况，保险公司通常会在理赔时进行核查，如果发现被保险人存在欺诈行为，保险公司将有权拒绝赔偿，并可能取消保险合同。

带病投保过了两年就一定赔吗

在购买保险时，我们经常会听到“带病投保过了两年就一定赔”的说法。这种说法听起来很有道理，让人觉得即使出现了健康问题，只要已经过去了两年就能够获得保险公司的赔偿。然而，这种说法是否真实有效呢？本文将从多个角度进行解析，揭开其中的真相。

一、带病投保

所谓“带病投保”，是指在购买保险时存在某些健康问题，但没有向保险公司告知，或者通过隐瞒或欺诈手段获取保险合同的情况。这种行为不仅违反了保险合同的诚实信用原则，而且还会给保险公司和被保险人带来很大的风险。

对于带病投保的情况，保险公司通常会在理赔时进行核查，如果发现被保险人存在欺诈行为，保险公司将有权拒绝赔偿，并可能取消保险合同。

二、两年免责期

保险合同中的“两年免责期”是指，在保险生效的前两年内，如果被保险人因为合同约定的疾病或意外事故导致损失，保险公司有权不予赔偿。这是保险公司为了防范欺诈行为和控制风险而设置的规定。

然而，两年免责期并不是说只要过了两年就一定能够获得赔偿。在两年免责期内，如果被保险人死于非合同约定的疾病或意外事故，保险公司仍然需要进行理赔。而在两年免责期后，如果被保险人确实因为合同约定的疾病或意外事故导致损失，保险公司也会进行理赔。

三、案例分析

为了更好地说明问题，我们来看一个实际的案例。小明在2018年购买了一份重疾险，但并未告知保险公司自己患有高血压。两年后，小明确诊为脑出血，需要进行治疗。在向保险公司提出理赔时，保险公司要求提供小明在投保时的体检报告，并发现了他的高血压病史。于是，保险公司拒绝了小明的理赔申请，并取消了他的保险合同。

从这个案例中可以看出，带病投保是一种违反诚实信用原则的行为，会给被保险人和保险公司带来很大的风险。而两年免责期也不是万能的，只有在符合合同约定的情况下才能获得赔偿。

四、数据分析

据统计，带病投保是导致保险欺诈的主要原因之一。2019年，全国保险业共查处涉及保险欺诈案件1.2万起，涉案金额超过14亿元。其中，带病投保、虚假理赔等欺诈手段占比较大。

同时，在保险理赔中，两年免责期也是一个比较重要的环节。据保险理赔数据显示，超过60%的保险理赔案件发生在两年免责期内。这提示我们，在购买保险时一定要认真阅读合同条款，了解自己的权益和义务。

五、结语

综上所述，带病投保过了两年就一定赔的说法是不准确的。带病投保是一种违反诚实信用原则的行为，可能会导致保险合同的取消和赔偿的拒绝。而两年免责期也并非保险公司无条件赔付的保障，只有在符合合同约定的情况下才能获得赔偿。因此，在购买保险时一定要诚实守信，认真阅读合同条款，了解自己的权益和义务，以获得更好的保障。