总有一个性价比高的成人大病方案适合你！附守卫1号，康惠保旗舰版，惠加保评价

本文导读：让我们一起来看看产品。我们找到了7款：消费型4款：康惠宝旗舰版、达尔文1号、康惠宝、瑞泰瑞英储蓄型3款：守护者1号、哆啦a梦保险、康乐生活B如何购买？直接得出结论：如果你想多次购买赔偿：守护者1号当然是对的，严重疾病分为5组赔偿5次，轻度疾病分为3组赔偿3次，保险金额高达45%，死亡全残疾也可以赔偿，保证非常全面。

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我们谈过很多次大病保险，但是还是有很多小伙伴纠结要买多少保险？选择消费型还是储蓄型？要不要多次赔偿？等问题。

既然大家都很困惑，那就给大家写个全策略吧。我们涵盖了最近的新产品和匹配方案，努力让大家用低预算实现高保额。

文章主要包括四个方面：

• 如何选择重疾保额？
• 评估7款重疾险产品
• 7大重疾计划，满足您的需求
• 我们小结

其实很简单，够了。

多少钱？我们认为至少要30-50万。

当一个人遇到严重的疾病时，他至少面临三个方面的经济压力：

患重病的费用基本在20-30万之间。虽然有医疗保险支持，最终费用不多，但大多数地方的医疗保险报销额为60%-65%，部分进口药品和特效药品不在报销范围内，个人仍需承担很大一部分。

如果你病得很重，你肯定不能工作。要么请护士，要么家庭成员放弃工作陪伴。此外，患者身体意外伤害虚弱，需要保证营养，这也是一笔很大的开支。

在这篇文章中，我们已经忘记了大病保险金额到底定多少合适？半年计(护理费150元/天)，5年生存期计营养费，总支出不少于10万。

以恶性肿瘤为例，如果治疗期为6个月，至少半年没有收入。

治疗结束后，不能立即投入工作，这期间的收入损失对家庭影响很大。

所以，大病保险的保额不仅要考虑治疗费用，还要弥补收入损失，否则，病人病人掏空家庭背景，他会感到内疚，甚至主动放弃治疗。

综上所述，30万的保额是比较基础的，能做50万就好了。如果生活在一二线城市，生活医疗费用高，100万重疾保额也不过分。

在大多数情况下，预算迫使保险金额不足。那么，如何在有限的预算下尽可能地提高保险金额呢？

至少有三种方案：

方案1:尽量选择有保障的产品

方案2:选择定期保障，收入高再加保障。

方案3:长短险搭配

我们一一解释:

假如价格一样，有分红、返还、保障好的大病保险，大家肯定都想要。

但现实是，返还型和分红型大病保险太贵了。到目前为止，很多人还不明白，分红和返还实际上是指保险公司投资你支付的更多保费，然后给你少量收入，这是不划算的。

所以，想要低预算做高保额，首先要排除分红和返还的大病保险。

至于是消费型还是储蓄型，要看大家的预算:

条件有限：考虑消费型大病保险，不包括死亡责任，价格很便宜

经济充足：可以考虑终身储蓄型大病保险，因为人总有死亡，死亡，大病总会赔偿。

保证时间长短也是影响产品价格的重要因素。

如果预算不足，不要一上来就选择终身保障。你可以保证10年、20年或60岁或70岁。首先，增加保险金额。当后期收入增加时，增加终身严重疾病还不算晚。

这样可以保证核心收入期，即退休前保额充足。

常见的方法是定期患重病+终身严重疾病，这样搭配，赚钱基本上不用担心看医生；退休后，也有终身严重疾病保险，不使用自己的养老金储蓄。

定期 + 定期，你也可以做高保险金额，比如保险20年，保险70岁，保费不会太高，适合收入上升的朋友。然而，如果你有钱，最好弥补终身严重的疾病。

要确定自己需要什么样的大病保险，就要筛选产品了，但要从几百款中找到适合自己的，并不容易。

在我们看来，有几个关键的选择标准:

轻度疾病，简单地说，是一种相对较轻的严重疾病，可以有效地降低严重疾病保险的索赔标准，加上轻度疾病豁免，一旦轻度疾病，可以在后期免除所有保费，非常实用。

而且国内轻症基本都是额外支付的，理赔后不影响重疾保险金额，赔偿比例多为重疾保险金额的20%-30%。

需要注意的是，有些轻症是自带的，有些则是单独购买的。但无论如何，都应包括以下10种高发轻症：

大病保险单次赔付后，保单终止，多次赔付的保单可以继续，保障更好。

然而，在购买多次赔偿的严重疾病保险时，我们应该注意小组的情况。一组赔偿后，小组中的其他疾病将不予赔偿。因此，严重疾病的高发病率不在一组内，因此赔偿的可能性相对较大。

我们之前写过一篇关于如何选择的文章:大病多次赔偿，是鸡肋还是美味？

此外，还有一些产品多次赔偿癌症。在大病理赔中，癌症占70%，转移和复发的概率也很高。想加强癌症保护的朋友也可以考虑这类产品。

分享玩理论。让我们一起看看产品。我们已经找到了7个：

消费型4款：达尔文1号康惠保旗舰版，康惠保，瑞泰瑞盈

储蓄型3款：卫兵1号，哆啦A保，康乐一生B

具体怎么买，直接得出结论:

若要多次购买赔偿：守护者1号肯定是对的。严重疾病分5组赔偿5次，轻度疾病不分组赔偿3次，保险金额高达45%，死亡全残疾也可赔偿，保障非常全面。

而且价格很便宜。与以往的大病标杆哆啦a梦保险相比，保费便宜很多，性价比很高。

若要单次赔付：

只保重疾：康惠保价格低，可投保面积多；

如果重疾+轻症：达尔文一号也不错，终身保障后期现金价值很高，能以消费价值达到储蓄效果。

若要保证中症：康惠宝旗舰版不错。与旧版康惠宝相比，旗舰版增加了中度疾病的保障，轻度疾病的保险金额也增加了。死后可以退保费，但价格只有不到200元，性价比真的很高。

想给父母买:那么瑞泰瑞盈，高70岁也可以买，健康通知也宽松，可以买很多区域。

结合上述做高保额的方法，我们整理了两种方案，一种是常规方案，一种是癌症多次赔偿方案。

癌症的发病率确实很高。

根据2017年英国保诚人寿保险理赔数据，癌症占理赔总数的69.7%，而另一家保险公司友邦保险公司则占理赔总数的75%。

在二次大病理赔中，癌症理赔占一半以上，因此有必要加强癌症保护，特别是有癌症家族史的人。

正好，近日，荷兰人寿推出了多次赔偿的癌症预防保险——惠加保险，价格也很便宜，与严重疾病搭配，可以很好地加强癌症保护，看这篇文章:癌症多次赔偿，选择这个组合一定是对的！

以下两种方案分别讨论：

下面具体分析一下:

方案1:消费型大病保险

优点：保费少，50万保额基本足够；

如果预算真的不足，可以用定期保障代替终身保障，比如保证到70岁，有钱了再加保。

缺点：医疗费用上涨，通货膨胀，几十年后保险金额可能不足。

方案2:储蓄型大病保险

优点：既保重病又保死，重病还可多次赔付，保障更全。

缺点：也面临着医疗费用上涨和通货膨胀的问题。

方案3:定期消费大病 + 终身消费型大病保险

优点：保额高达100万，核心收入期保额充足，70岁以后仍有50万保障。

缺点：没有死亡赔偿，需要补充定期寿险。

方案4:定期消费型大病保险 + 储蓄型重疾险

优点：核心收入期保额100万，70岁以后保额50万，大病多赔偿5次，死亡赔偿，保障非常全面。

缺点：预算高，只适合预算充足的个人。

方案1:消费型 + 癌症多次赔

优点：第一次可以赔偿50万保险金额，癌症可以赔偿3次，死亡退还保险费，价格也可以接受。

缺点：医疗费用上涨，通货膨胀，几十年后保险金额可能不足。

方案2：储蓄型 + 癌症多次赔

优点：大病分5组可赔付5次，其中癌症可赔付3次，死亡也可赔付保额，保障非常全面。

缺点：也面临着医疗费用上涨和通货膨胀的问题。

方案3：定期消费 + 储蓄型 + 癌症多次赔

优点：保险金额100万，重疾分五组赔偿5次，癌症多赔偿3次，70岁以后也有50万支撑，保障接近完美。

缺点：价格比较贵，只适合预算充足的个人。

当然，以上方案仅供参考。

您可以根据自己的需求、预算、风险偏好等因素选择不同的产品、支付期、保险期和保险金额，以找到经济能力的妥协点。

毕竟保险要花钱，量力而行。

简单总结：

这一年，任何一场大病，都没有20-30万，根本不顶事，此外，患病期间的收入损失，大病保额至少要30万，50万，在一二线城市，生活、医疗费用较高的地方，100万保额也不过分

所以，在购买大病保险时，优先考虑保险金额是否充足，然后考虑保险时间；然后根据预算确定保证内容，是定期还是终身，单次还是多次，是否涵盖死亡等。

购买保险时，不需要一步到位，可以根据收入和需求多次配置，未来产品可能会更好。

另外，不管大病保险有多高，别忘了加医疗保险，用医疗保险覆盖住院费用，用大病保险弥补收入损失和长期康复费用。