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有甲亢、甲减如何买保险？

更新时间：2022-12-08 21:08

作为人体最大的内分泌器官，“小小”甲状腺（重约25g）愁坏了不少人。它通过分泌甲状腺激素，可以控制我们身体能量使用的速度，从而促进代谢、生长及发育。正是因为如此重要，一旦甲状腺出现异常，不仅我们不能掉以轻心，保险公司也是慎之又慎。像甲状腺结节要买重疾险、医疗险就不太容易，基本除外承保。倒不能怪保险公司太小题大做——从历年重疾险理赔数据看，甲状腺癌占到了重疾险理赔的10％，女性癌症理赔的35％。悲催的是，甲亢、甲减比甲状腺结节还要难买保险。它们并不像甲状腺结节这么高发，可架不住甲状腺激素失调，会作用于全身，一旦控制不好，将引发一系列并发症。保险公司也是如临大敌。01、甲亢VS甲减：火与冰的对立那什么是甲亢和甲减呢？甲亢：即甲状腺功能亢进。由于合成释放了太多的甲状腺激素，致使新陈代谢过快出现眼睛突出、心跳加快、体重异常下降、怕热多汗、烦躁易怒等症状，以及不同程度的甲状腺肿大、手颤等。若长期不治疗，可引起甲亢性心脏病，甚至危及生命。甲减：即甲状腺功能减弱。如果说甲亢是火，那甲减就是水，是合成释放的甲状腺激素不足，导致了和甲亢完全相反的症状，如心动过缓、厌食、记忆力减退、乏力、畏寒、少汗等。不积极治疗一样会危及心脏，可出现心包积液和心力衰竭。不过，甲减比甲亢要更难治疗。像甲亢可通过服药控制，只不过容易复发，那可考虑放射碘131治疗或手术治疗。后遗症是甲状腺被破坏或部分切除后，激素分泌减少，长此以往，反而可能走向另一个极端-甲减。甲减通常就要终身服药，来维持甲状腺激素的正常水平了。02、甲减如何买保险？买过保险的都知道，凡是要长期或终身服药的，保险公司都不太喜欢。像几款能智能核保的重疾险，比如健康一生、达尔文1号、复星康乐一生C、康乐一生B，对甲减统统拒保。哆啦A保相对好些，只要没有以下情况：甲减时年龄未满18岁、被诊断为克汀病、有粘液性水肿、心电图异常、心脏超声异常、智力减退。并且最近一年甲状腺功能（FT3、FT4、TSH）检查持续正常，可以加费承保。30岁男、50万保额的话，需要每年加费1650元。医疗险更不用说了，尊享e生、平安e生保、复星钢铁侠，都不能买。但微医保是个例外，如果明确诊断为是甲状腺炎导致的甲减，最近一次甲状腺功能检查中T3、T4又正常，那能标体买。寿险也相对友好，好几款都不问甲减，比如瑞泰瑞和、金钟罩、定惠保、唐僧保，那只要健康告知没有其他不符合的地方，一样能直接买。03、甲亢如何买保险？如果是甲亢，关键就看是否控制得好，病情是否稳定了。答案为“是”，甚至已痊愈，甲状腺功能也正常，那寿险、重疾险可标准体，医疗险一般会除外。像达尔文1号、哆啦A保、健康一生，康乐一生C，只要同时满足没有突眼或心慌、也没被诊断为毒性甲状腺肿，且近半年甲状腺功能（FT3、FT4/TSH）持续正常，就可以正常买。医疗险稍微复杂一点，我整理了一个简表：

当然了，如果甲亢控制得不好，或者病情反复发作，那保险公司通常会延期观察。再严重的，比如出现了较严重的并发症（如粘液性水肿、心包积液等)，那基本拒保了。如果有小伙伴需要走人工核保，我打听了下，一般需要准备如下资料：历年病历资料；检查报告：比如甲状腺功能检查，即俗称的“甲功五项”，“五项”分别是指血清总甲状腺素（T4）、血清总三碘甲状原氨酸（T3）、促甲状腺激素（TSH）、游离FT3、游离FT4。其中，核心指标是TSH、FT3及FT4；保险公司调查问卷：主要是为了核实你是因何患病、何时患病、是否治疗、治疗情况如何、是否有并发症等；体检报告：如果保险公司认为上述资料不够，还可能安排体检。总之，都去试试，不试，怎么能买到好保险呢？相关文章：甲状腺结节如何投保？通关指南：买保险，如何才能通过健康告知？掌握4大技巧，10分钟读懂2万字保险条款！