信泰幸福人生：确保不如守卫者1号差， 但是你不一定买到

信泰人寿最近新出了一款多次赔付的重疾险。

叫完美人生守护。

后台管理好多朋友留言咨询这个产品如何，值不值得买。那么今天大家就给大家深入分析一下。

先讲结果：产品性价比还是很不错的，跟守卫者1号有的一拼。

遗憾，极致人身安全的健康告知就是我们见到的重疾险里，最严苛的。连病毒性感冒看个医生也走人力核保，坚信这时候让许多人舍弃购买保险。

一、极致守护人生道路都保什么？

先来看看幸福人生都保什么，状况如下所示：

确保还是挺多的，既保重疾、轻症、死亡、豁免，还保10种儿童特疾。在其中，重疾、轻症都可以赔数次。

下面我们就分项目剖析。

1、重疾保额

重疾险的功效，除开付款高额的医疗费及后期康复费、护理费和陪护费，还可以填补患重病期内没法工作中所导致的收入损失。

像癌病这种比较严重重病，最少3-5年无法工作。

因此，保额建议选30-50万，不能过于低。

幸福人生保额最大可以买83万，是当前网络销售重疾险里(绝大多数可以买50万）保额最高。如果觉得自己工资高，购买到80多万元也可以的。

但是，低收入人群，包含学生们、家庭妇女、退休职工、自由职业者，保额都是有限定，不能买过高。

想购买更高一些保额，可以选择别的重疾险，例如康惠保旗舰版，可以买50万。

2、重疾确保

保106种重疾，分成ABCDE 5组，癌病独立1组。

较多赔5次，2次赔付最少间距180天。

主要表现还是非常非常好。

有小伙伴很有可能不太明白分类。

简单的说，便是同一组里这个病较多赔1次。

举例说明。

小亮第一次患上B组了这个病，那么他第二次生重病，的是A、C、D、E任一组里这个病，才赔获得。或是B队的，就赔不上。

而重疾分组，理想的是癌病单独分组，由于癌病理赔率真是太高，占据了重疾险的70%。

3、轻症确保

保55种轻症，多发轻症基本上包含。

赔付比例也够高，45%保额，是如今轻症保额最高商品——别的一般赔20%-30%。

并且，顶多能赔3次，病症不分类，无周期规定。

4、身故保障

18岁原称故，退保费；18岁以后死亡，赔保额。平淡无奇。

需要注意的是，重疾、死亡只有赔一个。

5、10种青少年特疾

这10种儿童特疾是：

大家看了一下，全是小朋友多发的重病，这一点挺良知。

患上其中一种，例如白血病，会赔2倍保额。换句话说，买50万，能赔100万。

但是标准：

汉语翻译下便是：

1、要在18岁前患病；

2、发病初期，特疾所属的组没赔付过。

前边，大家推荐过幸福人生106种重疾被划分成A、B、C、D、E 共5组，然而这10种青少年特殊重疾，本身就是从A、B、C、D组了挑出的。

心细的朋友们估计也察觉到了序号，例如白血病的序号是A1，即是属于A组；比较严重川崎病序号是B30，那么它在B组；脑炎后遗症或脑膜炎后遗症是C3，他在C组。

那比较严重川崎病要赔二倍保额，得18岁前，从未赔付过B组了的病症。而B组一共包括31种重病。

这一点，跟另一款儿童重疾险阿童木挺像。

但，阿童木保12种，比幸福人生多2种。

赔的钱大量——最大3倍重疾保额。

并且，年纪释放压力到30岁：

0-7岁：附加赔200%保额

8-30岁：附加赔100%保额

因而，如果你在乎特疾确保，给小孩子买幸福人生，不如买阿童木。

二、四款多次赔付重疾险PK

大家也将幸福人生和阿童木、哆啦A保、守卫者1号拖到一块比了比：

非常明显，小孩子买阿童木比较划算，而成年人买幸福人生比较合适。

可一看幸福人生的健康告知，大家第一反应就是：幸福人生到底还你想不想卖出去。

由于真是太苛刻。

飘飘洒洒高达15条。

既问吸烟者、饮酒史；

也问住院治疗史及三年内的治疗方法状况，包含由于感冒低烧、急性肠炎、出现意外骨裂、孕期在2年之内受到过病人的医治，还在告之范畴。

但是其他重疾险，例如康惠保旗舰版，以上小病小痛可以作为除外事宜，无需告之，随便买。

除此之外，绝大多数重疾险会问的问题乙肝病毒带上、肝炎病症、甲状腺囊肿、乳房增生、乳腺结节、甲亢病、甲低、冠心病、糖尿病患者，幸福人生都问完。

但大多数重疾险不care（健康告知不谈；或状况轻微，走核保能通过的）的漫性支气管炎、精神衰弱、轻度脂肪肝、肝囊肿、泌尿系感染(如尿道感染）、皮肤疾病、听力损伤、耳呜、耳炎、良性瘤（如子宫瘤、肝血管瘤）、皮肤疾病、白带异味、月经失调、急性乳腺炎、不孕症等，还在幸福人生的告之范围之内。

家族病史这方面，别的重疾险一般只问冠心病、糖尿病患者、癌病等重病，但幸福人生附加就问乙肝病毒、肠道息肉。要严格许多。

历史时间购买保险状况这方面，幸福人生都是限定多多的。

除开不可以是被加费、除外、拒保等不良信用记录。

成年人死亡/全残/重疾的保额超出50万，小朋友死亡保额超出20万，这也不要买幸福人生。

换句话说，随便买一款意外险，保额就超标了。

照这一苛刻水平，什么保险都没有优秀人才有买幸福人生资格。

但更荒唐的具体内容才刚刚开始，遭受过交通事故，例如车祸事故；或者低保户工作人员（即困难户），也有所影响，无法直接买。

保险公司用意非常明显，避免诈保。关键是，幸福人生，你是一款重疾险，并不是意外险啊。

又不兼容智能化核保，仅有人力核保。

因此，如果你统统合乎，那可以选择幸福人生；

不然，人体有点儿出现异常、或是近些年看了病人的好朋友，更建议选健康告知更比较宽松、且适用智能化核保的商品。

数次赔的有哆啦A保，一次赔的有康惠保旗舰版、达尔文1号、星悦，那样1、2min了解能不能买；关键在于，不容易留有核保纪录，进而影响买别的保险。

大家不愿意再吐槽了，为了避免有很多小伙伴在看不清健康告知的情形下，糊里糊涂就购买了，给赔付留有安全隐患。

我们可以把幸福人生的健康告知全篇贴出来，需要重点留意的地方就字体加粗标色了。强烈要求大伙儿花上5min一条条地过，看到自己是否有不符的地区。

完美人生守护重疾保险健康告知1.你们是否有或曾经有抽烟习惯性且每日超过 20 支、抽烟年龄超过 20 年?是否存在或曾经有 喝酒习惯性且每日纯粮酒超过 3 两、酒龄超过 10 年?2.您近些年内情况：A.你们是否受到过医生的诊察、医治、服药、入院或手术治疗提议?B.你们是否受到过肿瘤标记物的血液学查验、血压值、小便、血夜、肝脏功能、肾脏功能、 心电图检查、X 线、B 超、心脏彩超、CT、磁共振、脑电、肌电图、电子内窥镜、 活物组织检查及其他查验?3.您以往是否存在住院治疗诊治？4.你们是否以前有以下病症、曾却被告知身患以下疾病和积极治疗，如“是”请详 细表明。A.呼吸道疾病：如反复咳嗽脓痰、咳血、喘气、呼吸不畅、漫性支气管炎、 肺炎、肺气肿、心力衰竭、间质性肺疾病、支扩、尘/矽肺、结核病、肺纤维 化、哮喘病、胸膜炎、胸腔积水等；B.循环系统疾病：如发慌、胸口痛、胸闷气短、原因不明的昏厥、心脏杂音、心梗、 心率失常、窦性心律、心梗、冠心病、心肌梗塞、心脏瓣膜病、类风湿性心血管 病、主动脉瘤、心肌病、心包炎、室壁瘤等；C.中枢神经系统及精神类疾病：如不断头疼、精神衰弱、多发性硬化症、阿尔兹海默 氏病、癫痫病、脊髓疾病、肌无力、帕金森氏症、脑溢血、脑梗塞、脑肿瘤、 脑动/静脉血管瘤及畸型、短暂性脑缺血、大脑炎、脑炎、脑瘫儿、忧郁症、神 经官能症、别的精神实质疾病等；D.消化道疾病：如原因不明的短期内削瘦、肝区隐痛、黄胆、大便出血、食管静脉 静脉曲张、多囊肝、肝血管瘤、肝内胆管炎、乙肝病毒带上、肝炎病症(请标明种类)、 轻度脂肪肝、肝硬化腹水、肝脾肿大、肝豆状核变性、胆囊结石、胰腺囊肿、大家族性肠道息肉、 胰腺疾病、浅表性胃炎、结肠炎、肠结核、消化性溃疡或流血、破孔、溃疡性结肠 炎、疝、肠梗堵、痔、肛瘘等；E.泌尿男科及生殖系统疾病：如尿糖阳性、尿血、尿蛋白高、尿道畸型、慢性肾炎、肾小 球病症、肾病综合征、慢性肾衰、糖尿病、肾脏移植、双肾积水、肝囊肿、泌尿男科 系尿结石、泌尿系统结核病、泌尿系统感染、男性生殖器官或疾病；F.内分泌失调及结缔组织疾病：如关节红肿或酸疼、糖尿病患者、风湿病、高尿酸、 甲状腺病症、肾上腺疾病、垂体疾病、类风湿关节炎、风湿、系统化红 斑红斑狼疮、胶原病、白塞病、免疫系统疾病、肌肉骨骼关节疾病、强制性脊柱炎、 腰椎间盘突出、腰椎狭窄、脊椎裂、股骨坏死、骨性关节炎、多发性肌炎、肌营养成分不 良症、莫名奇妙的肌萎缩、干燥综合症等；G.血液系统疾病：如原因不明发热、原因不明皮肤和黏膜及牙龈流血、白血 病、血友病甲、紫癜、严重贫血、血小板减少症/增加症、骨髓异常增生综合性征、肝脏 病症、淋巴肿瘤等；H.五官科疾病：如最近原因不明的喉咙沙哑、听力损伤、耳呜、复视、美尼尔 病、青光眼、白内障、高度近视眼（800 度左右）、眼睛神经或眼底病变、耳内 炎、副鼻窦炎、鼻中隔弯曲、声带小结、五官手术史等；I.甲状腺病：如甲状腺囊肿、甲状腺瘤、甲状腺素出现异常等；J.之上未提到的恶性肿瘤和癌病:包含肉疙瘩、癌、良性瘤、囊肿、襄肿、赘物 等；K.先天疾病、遗传疾病、脑挫伤后综合征、内脏损伤、急/中毒的表现、职 业病、艾滋病、皮肤疾病等；L.HIV或艾滋病毒带上；5.你们是否有智力低下?有没有脊椎、胸阔、四肢、五官、手指头、脚趾畸型或作用 阻碍?有没有言辞、咬合、眼睛视力、英语听力、嗅觉神经或中枢系统功能阻碍?6.你们是否以前或在使用上瘾药品?如止疼药、麻醉药、镇定安眠剂、迷晕药、 吸毒或其他违禁药物。7.女士补充告知：A.您现阶段是否怀孕?B.你们是否曾经有过或正有阴道不规则出血､白带异味､下腹疼痛等症状觉得或出现异常 病症?C.你们是否身患或曾患有子宫肌瘤、子宫内膜异位、月经失调、宫外孕、 顽强溢奶、急性乳腺炎、乳房增生、乳腺包块或硬块、不孕不育症等女性妇科病？8.少年儿童（2 岁以下）补充告知：A.出生的时候重量是不是低于 2.5 KG､出世怀孕周数是不是低于 37 周?有没有孕妇难产､室息?出 出生后是不是搬入新生儿病房?B.有没有畸型､生长迟缓､高热惊厥､抽动､脑瘫儿､智力低下､先天或遗传疾病等?8.您的爸妈、儿女、兄妹有没有人身患癌病、白血病、血友病甲、心血管 病症、糖尿病患者、慢性乙型肝炎或病毒携带、多囊肝肾、肠道息肉、别的遗传疾病 等?9.您在过去三年内是不是曾经在其它国家定居或是不是不久的将来一年内有这样准备？10.你们是否参加高空跳伞、跑车、赛马会、攀岩运动、深潜、高空蹦极、高山滑雪、飘流、探 险、博击、特技飞行、航行或其它风险健身运动或比赛？11.你们是否曾发生了道路交通事故？12.你们是否曾被保险人公司解除合同或者在购买保险､复效的时候被推迟､拒保､附带条件承 保?或以前办理过赔付?近 2 年之内是不是曾经在别的保险投保以身亡或全残或 病症为给付要求的人身险,且总计保额超出 50 万余元?13.你们是否为全国银保监会中规定的特殊家庭？包含伤残人及其低保户工作人员等群体。15.若受益人为没满 18 周岁未成年，请告知是不是在其他保险公司早已投 保以身亡为给付要求的人身险，且合理身故险额总数高于或等于 20万余元。

三、商业保险总结：到底该如何购买？

单单从确保看，幸福人生是一款非常棒的多次赔付重疾险。

没比守卫者1号差到哪去，价格也是没贵过多。

但我们并不建议大家买。现在工作、工作压力太大，谁还没有个头昏目眩去医院的现象。

可以根据幸福人生的健康告知，但凡是2年之内所发生的，就都需要告之，并走人力核保。

太苛刻，太复杂。特别是现在愈来愈多重疾险适用智能化核保的情形下。

因此，非标体更建议选哆啦A保。

假如对比赔偿频次，你更在意第一次理赔的保额多少，那能按时重疾险+终生重疾险。

例如康惠保旗舰版保到70岁、达尔文1号保到终生，保额都买50万，30年交费。

保费是：

30岁男：3315（康惠保旗舰版）+6220（达尔文1号）=9535元/年

30岁女：2764（康惠保旗舰版）+5240（达尔文1号）=8004元/年

也十分的划得来。

不过这样买，仍然有一个小缺点，便是死亡只有取回现金价值（达尔文1号）。

如果觉得不足，那能再搭配一款定期寿险，如大麦定寿，买50万，保到70岁，30年交费。

那样假如患重疾死亡了，那样患重疾赔一次，死亡定寿赔一次，能够赔2次保额。

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