80%得人不知道被监管！原先保险公司还在暗地里监管着你……

近期，大家碰见了好多个被拒保的消费者。

拒保缘故十分怪异，既非职业缘故，并不是身体问题，而是将一道无形墙挡在了门口了。

这是怎么一回事？

晓听大家细细地说起来。

012个被风险控制的事例

1．有关寿险的事例

客户本身就有强制性脊柱炎，重疾险不太好买，就准备先弄寿险。

选择了擎天柱3号，这也是招商仁和集团旗下的一款产品，大家推荐过：擎天柱3号：定寿价钱道德底线再度更新

健康告知并没问到“强制性脊柱炎”；但是填写信息时，网页页面却表明没法购买保险。

客户十分迷惑不解，但没办法，只好换了一个一款产品——爱相随。

到最后还是一样，依然没法购买保险。

客户迫不得已试了第三款商品——大麦定寿。

最终最终成功购买了，全过程可可真曲折。

2．有关重疾险的事例

这一次超级玛丽旗舰型。

客户身体状况良好，非常符合该产品健康告知，可以从购买保险，页面中却弹出了那样提醒

客户十分疑惑，自己明明哪些身体问题都没有，为什么就交易受限呢？

大家因此刻意联系了保险公司。

服务人员的回答是，风控是依据身心健康、岗位、个人行为、会计等各个层面，给消费者评分，假如分数太低，便会被系统软件立即阻拦。

换句话说，即便合乎健康告知，也会因为任何问题被阻拦；但是具体原因有哪些，服务人员表明，她们并不清楚。

没办法，超级玛丽旗舰型是无法购买了，只有换同类产品。

还好顾客身体状况良好，最终成功购买保险健康保2.0，可以说是结果圆满了。

2个客户，购买保险截然不同的商品，居然不约而同的遭受风险控制，显而易见智能风控系统在保险公司，早已不稀奇。

你说这个风控究竟是什么样子的呢？

02保险公司风控长什么样？

在以往保险公司中，风险管控有赖于健康告知，这只能依靠代理人宣传，顾客的主动。

实际并不尽人意，各种带病投保，乃至诈保，仍然五花八门。

伴随着技术发展，保险公司找到更加好的方式，那就是通过智能的方式，打造一个风控，把比较大风险提早拒之门外。

这正是一开始，二位客户遭受的情况。

若问风控的细节问题，那就只有开发者才发现。

但是，大家倒是可以从以上实例看到一些眉目：

1．并非所有企业都存在着风控

以上案件中，招商仁和、三峡人寿、光大永明存有风控，而华贵人寿、昆仑健康一般没有。

也有可能他们都是有，仅仅风控系统不一样，也未可知。

被风控拦截后，并也不算是拒保，也不影响下一家公司的购买保险。

这一获得了光大永明客服确定。

依据在线客服解释，风控和核保是两个单独系统软件，即便核保根据，或是可能被风控拦截，一样不能买。

这也可以解释，虽然被风控拦截，但是你既不清楚缘故，也没领卖家企业的拒保根据，下家企业当然是没有办法判断的。

因此，如果你们发生上述所说情况，最好的方法就是，换一家公司采购。

2．风控数据采集较广

一直以来，很多人都以为，选购健康保险，保险公司只关注诊疗就诊记录。

但是根据光大永明客服观点，风控会依据身心健康、岗位、个人行为、会计等各个视角，综合得分，得分太低便会被系统软件阻拦。

这有些像银行借款后的资质审查，把家里文凭、工作中、旅居房车状况都清楚一遍，然后才会再决定是否发放贷款？及其放多少贷？

下边是一家专业做智能风控的企业，称为遮盖6亿多个人征信。

这一宣传口号不一定真正，但是其考量征信的新项目，却很有启示意义。

将来，不能买商业保险，不一定是身体问题，其他一些方面难题，也有可能导致不能买保险。

3．互联网巨头们动作

保险公司主营业务是商业保险，并非所有企业都是有资产、有能力开发设计自已的系统软件，大部分还是得和科技企业合作。

市场中一些前沿技术新项目，也能够给一些启迪。

阿里服务器、腾讯云服务、百度云盘，都给予风险管控服务项目：

通常是利用大数据、人工智能技术、关联图谱分析等方式方法，剖析业务上可能出现的欺诈风险，并把它阻拦。

实际步骤可以参考下面的图：

图片来自腾讯云服务

风控就好像是自动道闸，置入保险公司跟客户中间，全部由机器算法操纵。

客户递交的信息内容，得先被审一道，没什么问题可先通过，风险性太高便会被立即阻拦。

这样一来，恶意欺诈、诈保，会到源头上获得抵制，并大大减少。

03拥有大数据风控，购买保险更难吗？

对需要投机取巧的人，是否定的；而对大部分人来说，并不能。

保险公司风控管理闸阀，毫无疑问注意分寸，不仅不会过松，也不太可能过紧。

太松了，风控名存实亡，高危个人仍然很多涌进，保险公司承受不住；

很严了，好多人满足条件，保险单过少，保险公司一样承受不住。

成立公司便是为了挣钱，你将大部分客户都避而不见，这个钱还如何赚？

很多商业保险常常搞促销，用核保加水来冲刺业绩，也侧面反映了，保险公司风控管理不容易很严。

因此，大数据风控体制的推行，只是让钻空子并不简单了，诈保不容易了；对一般用户而言，没有影响。

如果一定要说有所影响得话，有可能是保费也会更加划算。

出现异常购买保险降低，换来的却是，赔付率降低、保障成本降低，那一般用户的保费就会下降许多。

但是，从具体运作来说，目前大数据风控并不健全，存有弄伤的可能性。

文章的开头那一个客户，的确没有问题，但是却被拦截了，也让人非常无可奈何。

这样的事情，也就只能换一家企业购买了。

04大数据技术使用的界限在哪儿？

人工智能的应用，的确便捷日常生活，但是它对美好生活的渗入，也一步步抢走了大众的个人隐私。

各种企业都会竭尽全力记录用户信息，发掘用户信息。各种差别定价，大数据杀熟，也司空见惯：

由于网上购物纪录表明，你非常少退换货，非常少给差评，店家就把你的货物排到后来发，乃至直接发残品；

由于你频繁使用出行软件，一样路程，你价钱就要比别人贵许多；

乃至，你刚在微信里聊起了一款产品，电子商务APP主页立刻就给你介绍；

保险公司仅仅大数据技术使用的一个例外。

简言之，大家不仅仅被保险公司监管着，也被成千上万应用此项科技的公司监控着。

在信息眼前，我们每个人是那样全透明，没什么个人隐私可谈。

可要彻底逃出，也是不太可能的。

当每个人已经习惯了用一部手机处理所有的事情时，一切个人都难以明哲保身。

他们所能期盼的是，国家法律能紧跟科技的进步，早日颁布相关法律法规，标准公司对用户信息的乱用。

05商业保险总结▿

大数据技术、人工智能技术无疑是未来趋势，各行各业都是会和它们紧密结合，商业保险当然也是如此。

这类背景之下，大家有如下三点提议：

1．好好保护自己个人信用

保险公司风控，不但会看就医记录，还会看银行信贷、交易等其它征信记录。

因此，一定要学会保护自己个人征信，例如银行信用卡不必贷款逾期，借款及时归还等。

2．明确告知

保险公司可在核保环节应用风控，赔付环节，也一定能用上这个模式。不明确告知被查到的概率，会进一步提高。

这些存在侥幸心理得人，或是尽早停手比较合适。明确告知重如山，这也是防止保险纠纷的第一要务。

3．尽快购买保险

文章的开头，2个客户往往正常的购买保险，是由于华贵人寿、昆仑健康并未引进风控。

当将来风控变成标准配置，是否还有这么多的运势，不好说。

但是，不需要风声鹤唳，过度关注，保险公司终究要挣钱，不太可能把风控定制的很严。

无论如何，商业保险能早买，就尽量不要拖，以防想太多。

有关大数据风控的任何问题，欢迎在评论区留言沟通交流~~

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