最后检漏，养老年金和增额终身寿，分别为适宜什么人？

01

受互联网技术最新政策危害，金满意足臻享版和光明慧选都要从线上下架了。

不少人在担心，这俩应当买哪种？

光明慧选，是一款养老服务年金险，早期交一笔钱，到法定退休年龄能够每月或每一年领取一笔钱，什么时候领，领是多少在挑选的时候就确认好的。

金满意足臻享版，是一款增额终生寿险，尽管核心是寿险，但无需直到离休或是离世后才可以花钱。它现金价值（可解读为保险单具体可以用的钱）能够终生提高，而且半途适用一部分取下，并没有领到方式等限定。

2款商品适宜什么人呢？

光明慧选养老保险，适宜：

想为未来养老服务准备充分一笔钱，期待过着品质养老工作的人。

掏钱没有自控力的朋友们我存下养老服务本，它按时按量给到你一笔钱，越长命拿越大，致力于养老服务主要用途。

金满意足臻享版，适宜2类人：

a.想强制性提前准备一笔钱，以便未来不时之需

例如给小孩提前准备培训费、婚嫁金，为自己补充养老等，不太清楚之后钱用在哪里的，只当存款了。

举例说明：

给刚出来的小孩买或是30岁成年人买，平稳留着十几二十年后，恰好遇到花钱高峰时段（孩子上大学、成年人贴近养老退休），能够满足人生道路好几个时期的花钱要求。

b.想要做点稳定资产配备的人

例如家庭妇女、繁忙的工薪族，无需盯住股票市场、学习培训选择好基金，放在里面就可升值，不需要担心。

2款商品的优点，小白深入分析。

02

一.金满意足臻享版

优势是灵便，可以按照需拿取里边的资产，并没有特殊的时间期限。

权益也很高，最多做到3.49%利滚利。

以30岁老李，年交5万交10年为例子，

假如钱一直无需，现金价值不断增加：

第10年增加到60万余，利滚利3.419%，换算单利4%；第30年增加到120万余，利滚利3.478%，换算单利有5.96%；第50年增加到238万余，利滚利3.487%，换算单利是9.10%；

时间越久，权益越大，长期性能够锁住贴近3.5%的利滚利。

假如半途不拿取，身心健康健康长寿到后来105岁，一共可以获得574万余，是已交保费的11倍多，这一大笔钱能够传承下去，交给后代。

假如半途有需求的花钱，还可以跟保险公司申请办理“一部分领到”，剩余的部分还会升值，并且在官微上就可实际操作，十分方便。

实际能够这么用：

1.补助父母养老服务，且自己老了也可以花

例如30岁男士，年交5万，交10年，现金流量可以这样分配：

40几岁，父母恰好离休不久，借着人体健朗，每一年取个1万元给父母当旅游基金，出来旅旅游散心，老年人辛苦一辈子，是这个享受一下了。

父母80岁、90岁寿辰，都能够取个10万出去给他贺寿，或是办一个热热闹闹的寿辰，任你分配。

自身65岁，应该差不多退休，每一年拿5万出去当养老保险金，假定90岁那年就走，自身领125万养老保险金，还可以再留给孩子45万余。

相当于这一份商业保险，一共拿到了5万+20万+125万+45万=195万，翻有近4倍。

并且爸爸妈妈、自身、小孩三代人都顾及到了。

2.想给孩子存一笔教育金

假定30岁母亲给刚出生时男孩子买，年交5万，交10年。

资产可以这样分配：

小孩18-21岁，读大学每一年取3万，做为培训费或生活费用；

小孩22-24岁，读研每一年取5万，补助培训费或生活费用；

小孩30岁完婚，取20万补助办婚宴；

小孩35岁，成年人应该差不多退休，能够每一年取3万出去补充养老，拿20年，一共60万；

小孩60岁，账户钱能自身领出去花，或是再次放里面升值到100岁后，市场价也有299万余可交给后代。

换句话说，购买保险缴了50万保费，最终会取回来406万，翻8倍多。

不但小孩上学能用，还可以顾及到小孩各个阶段的主要成长阶段，且自身养老服务也可以花，省时省力，一份保险单解决。

二.光明慧选

退休之后每一年/每月按时按量领一笔钱，能领一辈子，长期性权益能贴近利滚利4%，非常不错的了。

举例说明，假定30岁老李，交5万，持续交10年，60岁起领养老保险金，一直领一辈子。

从60岁起，他每年都会能够拿到69950块的养老保险金，留意在每年，岿然不动、按时按量给到你，不管未来市场行情怎样，根本不管定期存款利率降至是多少，都不受影响，一直取得近百年离开才行。

例如，老李到80岁，总计领取了21年养老保险金，一共146万余。这便确定了利滚利3.59%，等同于买到一款时间久达50年，单利会到9.76%的商品。

越长命，领取钱越大，能够锁住利率还会越大。

如果你不想渐渐地领，想早点领回来钱或者是对使用寿命预估比较短的好朋友，能选保至按时方案。

60岁起每一年领到66750元，一直领20年，期满的时候再一次性领10倍满期金，其实就是66.75万，等同于一次性把90岁前养老保险金都拿到，总计能到手200多万元，是已交保费的4倍多。

小白总结一下：

有清晰养老服务需求，光明慧选每一年领取奖励，人这一辈子领取老，放心；

想资产稳定，又追求完美灵便一点的，能买金满意足臻享版，并且做买卖、当老板的朋友还可以作为资本定项传承下来的专用工具。

费用预算富裕，2款也可以搭配选购，之后享有二份高权益商品带给我的快乐。

03 2款商品普遍Q&A

(1)2款产品都是按照复利计息，单利和利滚利什么不同？

存款、国债券等等都是单利测算，便是本钱不会改变，比如说你有10万元，存5年，年利率4%，5年之后利息和：10万+10万*5*4%=12万。

假如是复利计息，贷款利息还会做为本钱，每一年期值。例如相同的标准，5年后利息和：10万*（1+4%）的5三次方=121665。

存5年，复利计息比单利贷款利息，高于1665块；如果时光再变长，差别会非常大。

以3.5%利率为例，比照看看单利和利滚利的差别，利滚利优势比较明显。

(2)觉得这种产品跑不过通货膨胀？

通货膨胀是客观存在，特别是GDP增长速度非常快时，也会更加显著。

例如90时代，当年的储蓄类年利率可达到9%上下。

那时很多人觉得，社会经济高速发展将永远不断，但目前看来并没。

伴随着经济增速放缓，将来通货膨胀也许不会像从前20年那样了不起。

但是同样的，都找不到9%的利息高产品了。

未来的大势依然是利率下行，分红保险/增额寿的优势是，能锁定现阶段时代利率。

例如增额寿长期性做到3.5%左右利滚利，再过几年、十几年来说，一样会特别香。

自然，仅有它还还远远不够的。

我们能搭配着投资等其他投资商品，来跑赢通胀得到更高盈利，这是不矛盾的。

(3)死亡该怎么办，会不会亏？

这种产品核心是人寿保险，带身故保障，何时人没了、赔多少钱，都是会载入合同书。

每款产品合同约定的赔偿状况很有可能不一样，但是大部分无论什么时候去世，至少能取回来已交保费，不会亏。

例如光明慧选，缴费期死亡，是已交保费和现金价值中按最高赔偿，最烂也可以取回报上去钱。

逐渐领取奖励之后是最低拿20年，即便只领7年，剩余13年养老保险金也能给亲人

金满意足臻享版，假定30岁买，35岁的时候还没交了费就走，是已交保费×1.6倍、现金价值，哪一个多就赔哪个。

除开身故保障，这种产品还能够特定受益人。

定下死亡后赔的钱来给谁、给多少，防止亲人必须四处寻找公正才可以掏钱，也免除了可能出现的财产分配纠纷案件。

又比如，像金满意足臻享版，能够额外投保人豁免，父母给孩子买回来当教育金。

交10年，每一年交5万，刚交了2年，父母悲剧得病去世了，剩余8年保费保险公司立即替你缴了。

但这一份教育金是属于小孩的，小孩以后还能用，也是一个确保。

(4)需不需要再等一等看来年会得到更好的商品？

依据互联网技术最新政策，来年合乎这种产品线上营销资格的保险公司就20家上下，很多产品会下架或是下线调节。

为了能互联网技术长期性身心健康的高速发展，之后定价策略要更科学，不能随便价格战，进而造成一些不良性市场竞争状况。

对咱们来讲，现今产品性价比早已很高了，若是有适合自己的市场需求的，能够前些考虑到掌握。现在还能网上买到，也能够享受到比较方便、更规范化的服务项目。

来年，还是有一些未知量。

早买早确保，早买早放心，现在买上，就算以后商品下线，也影响不大。

接着再提醒一下：

金满意足臻享版最迟12月31日下线

光明慧选养老年金会先12月30日下线

感兴趣的小伙伴提前规划，必须策划书的，预定教师，告诉老师大概费用预算、要求，老师可以帮助测算实际收益率并解读，储蓄险保费资金投入挺高，弄明白了再去买。