怎样看待“一月入6W家庭，迈向倒闭”这件事情

这几天，“一月入6W家庭，迈向倒闭”的事情，在社交平台沸沸扬扬。

我看了一眼，在目前这类大背景下，那样的例子还是挺有代表性，

那么今天准备和你们来聊一聊。

01 这件事情是这样子的

这件事情主人公 —— 深圳市的一名程序猿，

2012年刚出社会就顺利的进入某大型厂打金，手里拿着8000块月薪；

踏实肯干，薪水也节节攀升，3年就存下了100万左右的首付款，依靠自己在深圳龙岗买了一个小两房。此刻月供还不足收入的三分之一，没什么工作压力。

接着又借款买了辆车。

有房有车，工作就小有所成，人生中的大事顺理成章也随之提上议程安排。

2015年年末，结完婚，老婆在一家小企业做会计。由于工资低，结婚后干脆就辞职当起了家庭主妇，放心备孕期。

后边小孩出生，专业请了个大姐帮助煮饭、打扫卫生，一家人小日子过要有滋有润。

2017年，结婚三年，

深圳的房价迈入了一波疯涨，再加上媳妇又怀了二胎，

两口子总计着，把深圳龙岗的小两房给卖出去得话，能赚个200多万元。在企业附近深圳南山区进入车内个四房不成问题，手头上还可以剩点闲钱。

刚买的这个房子，总价格在1600多万元，每一个月住房贷款要还6万余。

而且当时，它的薪水也已经快要6万一个月了。

说起来都是奇幻，

到2020年今年初，其实就是新冠疫情刚出现没多久时，深圳的房价又暴涨了一波。3年的时间，1600万买的房子，眼看着要翻番。

给这家伙整漂了，想折腾一套房子出去。

因此各种各样贷款，什么网贷、企业贷款，各种各样方法齐发布，筹钱在西丽买了套1000多万的房子。

再加上原先那套房子贷款，他每一个月仅住房贷款就需要还10万余。

尽管压力太大，

但是他们两口子潜意识中感觉 ——

这些都是是一时的，房价会上涨，薪水还会上涨。

不曾想，到2021年，房子价格逐渐狂跌。

原本现金流量就有点扛不住了，这一下心理状态也崩盘了。

新买的房子被高位套牢，以前的那套房屋呢，挂了好几个月都没卖出。

借款为他买房子的人，也都转来催收，没需到钱，有的直接发起法院诉讼。

而，列为裁人名册，变成压死骆驼的最后一根稻草。

02 断贷已经不再是偶然性了

不知道你发现没，这几年断贷已不再是少见的偶然性。

就用拍卖房的总数而言，

2019年，才50万件；2020年，133万件；2021年，160多万件；截至2022年3月，已经达到了175万件，再创历史新高。

并且这里边不缺“跟这个深圳市小伙一样的”高薪职位家中，

它们绝大部分都一个实体模型 ——

高薪职位丈夫+2套住房贷款+老婆不上班+二胎

我周围就有许多这样的环境组成，

男孩子80、85后，追上了一波互联网技术市场红利，要不在大型厂手里拿着高薪职位与大把的个股期权，要不自身出去自主创业赚了很多钱。

买房买车，也有了家庭。

大部分当男方收益、职务级别达到一定水准以后，都是会默认设置女性撤到家中，全职的备孕期养儿，2个娃算得上发展水准。

娃拥有，学位房也要布置下去，就是这样背上了二套房贷...

前不久在朋友圈疯传的“疫情中的北京市下岗中老年”，都是从此之后状况。

年轻时候一念之间来到上海打拼，机缘巧合下，从零开始做起了程序猿这方面，一路顺心如意爬上了大型厂的管理岗。因为收益非常好，媳妇索性不上班了，又生下一胎。家中有闲钱，便又买了一套小得不太会居住学位房，惦记着将来孩子在北京上学的事情。存款花完了，住房贷款也冲到3万余。原以为只要没混上靠后的15%，就这样待在家里也挺好的。结论毫无预警，一个团队都被裁了。再出去找工作，别人要不感觉他干了好多年领导干部，编码能力令人担忧；要不感觉他年龄大，又有孩子，无法维持劳动强度...总而言之到后来，他想去的企业都是在裁人；不愿去的，也对他挑三拣四。

03 时代的发展一粒沙，落入本人头顶全是一座山

目前，这样的事情或是慎重点好。

1）出现严重资金压力时，减价将房子卖出，都比断贷了强。

还拿深圳市这一小伙而言，

1600万买的房子，房价最高时贴近翻番3200万，如今根本没有这个价位了。但就算跌至2800万元左右，只需他肯大降价以2400~2500万左右价钱卖出，当然还是能出手。

用这一大笔钱，把后买了这套房子的负债让还了，还可以剩个上百万。

扛着大型厂的光芒再找个工作不会太难，就算工资比原先底点也可以呀。也已比大部分北漂一族、深漂着人幸运了。

2）假如房屋早已被比较严重股票被套，房子价格大幅度小于下手价钱。例如高位买进燕郊房产的那群人。

确实有点舍不得卖出，我们也可以想个办法，看看能不能转租给养老地产。

假如能够顺利转租给养老地产得话，还可以一次性取得好多年的租金，好赖也可以应个急、缓口气。

3）此外，也可以申请增加住房贷款时限。

但是这只是针对贷款期限不得超过30年、遭受重疾和工作及家庭产生重大变故等因素造成生活困难，进而影响借款还款能力的贷款人。

在能够提供相对应证实的情形下，

去当地的营业网点，携带材料证明(《购房抵押借款合同》正本、所买住宅《房地产权利证明》正本)，等候金融机构审理。

金融机构审核后，一般会要求他们签署一份《变更协议》公正及其补充商业保险办理手续。

有一点需要注意：

尽管申请办理增加时限后，每一个月要还的钱都是减少了，但贷款年限拉长，则意味着要还利息越来越多。并且这个办法可以用一次。

除此之外，

近日“中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、中国邮储银行”等6家银行，在大家呼吁下上线了「房贷延期、不纳入征信」的还贷计划方案。

对于下列四类人群可以办房贷延期：

1，因感染新冠住院或防护工作人员2，新冠肺炎防控必须隔离观察工作人员3，参与疫情防控工作人员4，疫情冲击临时丧失固定收入工作的人员

有需求的可咨询下本地借款银行的银行主管，

但是大家期待也不要太变高，最少现阶段我没有看见有谁通过审核了。

总得来说，

在目前自然环境动荡不安，经济发展波动的大环境下，

麻痹大意、金融杠杆打满的代价，终究会是一地鸡毛。

高薪职位家中倒闭，

简言之，是财产合理布局观念的不够。把一大半身家都下注到了第三象限 —— 高风险高收益的个股、房地产里。

依据标准普尔家庭财产象限图，资产合理布局可分为四个象限：第一象限：要出的钱，占有率10%；种类：3~6个月生活费用；特性：短期内交易；第二象限：自保钱，占有率20%；种类：个人社保等各种商业保险；特性：财政性资金；第三象限：生钱钱，占有率30%；种类：个股、房地产等；特性：高危随着高回报；第四象限：保底升值钱，占有率20%；种类：固收类债卷、互联网技术投资理财等；特性：中低风险、稳定收益、保底升值。

表层光鲜的背后，是极为脆弱的抗风险。

一有点儿动静，就面临全方位垮台。

提高抗风险、健全好财产配置方式与线路，是普通大众在如今，力所能及的事。

我认识一个搞金融的朋友们，

他就把70%的钱，都扔到了安全性稳健第四象限（例如大额存款、债卷、分红保险/增额终生寿险等），随后用贷款利息去进行第三象限的金融理财（个股、股票基金、虚拟货币等），投资理财得到的盈利，刚存回第四象限的账户上。

可以说是非常时期，对标准普尔家庭财产投资比例的一个适用范围调节，

持续滚大安全资产这枚滚雪球。

用她的话来讲就是 ——

“胜败乃兵家常事，有得必有失。守好钱袋，保留好“炮弹”，等着销售市场重归的那一天。”