慢性病,在生活中较为常见,比如心脑血管疾病、糖尿病、高血压等,慢性病的病程长,不仅危害人体健康,而且会对人们的精神造成较大的压力。慢性病发病率高,后期的并发症也比较多,因此,想要选择到合适的关于慢性病的保险还是不容易的。虽然很难,但也还是有险种可选择的,下文就来详细的了解下投保的细节。
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一、关于慢性病的保险怎么买
1、医保
对慢性病人群来说,国家医保是最为基础的保障,因为投保商业险可能会被拒保,但是投保国家医保一定会被承保。医保作为国民的基础性社会保障,可以带病投保,目前已经将诸多慢性病纳入保障范围内。比较常见的有冠心病、脑中风后遗症、糖尿病、恶性肿瘤等,不同地区的医保报销慢性病种和诊断标准可能有所不同,最终报销以当地的法规为准。
2、意外险
意外险是指能对被保人因为意外原因导致的身故、伤残或意外医疗费用进行报销,投保时对于健康状况要求不高,因此,慢性病人群投保意外险,被承保概率大。
3、健康险
健康险对人们的健康状况要求还是很严格的,但不代表慢性病人就无法购买健康险。需要注意的是,投保健康险时需填写健康告知,如果之前有慢性疾病需要如实填写,保险公司会根据用户的具体病情做出判断,因为不同保险公司核保宽松程度不同,同一病情的审核结果也可能不同,核保结论一般会有加费承保、除外承保、延期承保或拒保等多种结果。
4、年金险
年金险的主要功能是方便用户进行财富的调配,合理规划,常见的年金险有教育年金险、养老年金险等。年金险对慢性病人群也比较友好,用户投保大概率会被承保。
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二、慢性病人群投保这些细节要注意
1、遵守最大诚信原则,如实填写健康告知
如实告知是用户投保的基础原则,不要因为担心被拒保而故意隐瞒。我国相关法律规定,如果用户隐瞒告知被保险公司承保,后续出险了保险公司有权利拒赔,甚至不退还保费。大部分理赔纠纷都是因为用户隐瞒告知或者告知不全引起的,所以隐瞒告知是不可取的做法。当然,如实告知并不意味着“知无不言”,对于健告中问及的一定要如实回答,没有问到的内容则不用回答,也就是人们常说的:有问有答,不问不答!
2、除外承保、加费承保也要买
部分慢性病用户投保商业健康险,被保险公司加费或者除外承保了。虽然能够正常承保是最好的,但是毕竟自身已经患有慢性病,投保其他的保险产品可能会被直接拒保,还有产品能够除外或者加费承保,也是不错的选择。多一份保障总会更安心一点。
3、尝试投保防癌险
防癌险也是商业险的一种,这类险种保障更具针对性,仅针对恶性肿瘤进行保障,保费低,核保较为宽松。尤其是对于患有三高的慢性病人群来说,防癌险是不错的选择。
关于慢性病的保险还是可以选择的,在医保的基础上,意外险、年金险都是可以考虑的。如果用户已经确诊了慢性病还想要健康险的保障,可以选择对慢性病友好的产品投保,比如当下较为热销的达尔文易核版2021重疾险就是个不错的选择,核保宽松,对多种疾病都有可能标体承保,比较值得推荐!
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