保障型保险有哪些 投保原则是什么

　　规划保险产品时，人们一般会听过优先规划保障型保险，有剩余资金后再投保其它类型的保险，如年金保险以及家财险等，但部分人们对于保障型保险并不了解，会咨询保障型保险有哪些？投保原则是什么？保障型保险主要涵盖寿险、意外险、重疾险和医疗险，下文作具体的介绍。

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　　一、保障型保险有哪些

　　1、寿险

　　寿险是以人的生命为保险标的，在保险期间内，被保险人不幸身故或全残，按合同约定给付保险金。根据保险期限寿险可分为定期寿险和终身寿险，十分适合家庭经济支柱投保。如不幸身故，能通过保险把爱延续，这是寿险最大的魅力。

　　2、意外险

　　保险中的意外有四个特征：

　　外来的、非本意的、突发的、非疾病的，满足这四点才能被确定是意外。另外意外险保的是伤残而不是全残。我国把伤残分为十个等级，意外险根据伤残等级按比例*基本保额给付保险金，最高级是一级（全残），赔基本保额，最低级十级，赔10%基本保额。

　　3、重疾险

　　重疾险会在合同中约定保额，出险符合条款约定即可赔付保险金，重疾赔付会在合同中有明确的定义，一般有三种类型：

　　风险较高的手术、身体状态、某种确诊的疾病，理赔时有两个关键：合同中有明确的定义，且达到对应的严重程度。

　　买重疾险一定要清楚自己的保障需求，因为重疾险的保险金是用于因重疾而导致的长期收入损失或长期的康复疗养的，因此投保时除了保障责任外，保险保额也要十分关注。

　　4、医疗险

　　医疗险是赔门诊或者住院医疗费用的，符合要求可报销医疗费用。与以上几个险种不同，医疗险是实报实销，发生多少赔付多少，不是按保额赔付的。

　　规划医疗险需要注意两点：留意医疗险免赔额；留意可理赔的医疗机构，保障型保险互相不能代替。购买时可以组合搭配。

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　　二、保障型保险投保原则是什么

　　1、买对需求

　　规划保障型产品时，要根据自己的保障需求出发，买对适合的保险产品，比如想要转嫁重疾带来的经济负担，则需要规划一份重疾险产品；担心意外导致的身体伤害，可投保一份意外险，按需规划保险产品才适合。

　　2、买全保障

　　等确定了保障需求，接下来就是要买保险产品，生活中常见风险分为人身风险和财务风险，人身风险包括疾病身故、意外身故、意外残疾、重大疾病，既然花了钱买保险，防的就是这四个大风险，因此基础保障型产品要配置完善，提供全方位的保险呵护。

　　3、买够保额

　　基础保障型产品规划完善，就要确定保险保额，这个时候一般要根据家庭收入、债务、资产、未来需求去制定，但也有几个基础规则：

　　1、身故保额

　　一般是年收入或者年支出的5倍，这样就算人不在了，家庭生活短期内不会受到影响，保障上一代晚年归老、下一代抚养成人；

　　2、重疾保额

　　一般是年收入的3-5倍。得了重疾一般生存率是3-5年，因此确定重疾险保额时要最低要覆盖治疗费用，如经济条件允许，可考虑后期康复费用以及家庭的经济收入损失。

　　保障型保险包括寿险、意外险、重疾险和医疗险等，能针对不同风险提供保险保障。规划保障型产品时，要买对需求、买全保障和买够保额，多个层面进行考量，才能制定适合自己的保险方案，提供专属保险呵护，这样后期发生意外或者疾病风险时，都能获得保险金赔付，转嫁经济负担。