大病险保额多少合适 如何规划才划算

更新时间:2020-08-13 14:32:40

  随着人们保险意识的增强,越来越多的用户开始规划保险方案,其中大病险必不可少,能提供全方位的健康呵护,被保险人不幸罹患大病能有效转嫁经济负担。但规划保险方案时许多人不知道大病险保额多少合适?有些保额过低起不到保障的作用,有些保额太高保费支出有压力,这些都是不可取的。下文看看具体的解答。


大病险保额多少合适

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  一、大病险保额多少合适

  大病险的赔付是根据用户当初所选的保额决定的,买多少保额出险后赔付多少。那么,大病险保额多少合适呢?需要根据以下三点进行分析:

  1、大病治疗费用

  人一旦不幸罹患大病,首要支付的是治疗费用,其中高发重疾如恶性肿瘤,自费药比例甚至高达90%,且自费药非常昂贵,数据显示,恶性肿瘤治疗费用达15万~50万元(不排除费用超过百万案例),平均治疗费在40万左右,扣除社保报销的部分,自费部分也是一笔不小的开支,许多家庭无力承担。此外,急性心肌梗塞、脑中风后遗症等理赔占比靠前的重疾,相应治疗费均在20万-30万左右。

  2、康复护理费用

  随着医疗科技的发展,越来越多的重疾通过治疗能延长生命,治疗后病人处于康复护理期间,需要人照顾,若家庭成员暂停工作照顾患者,家庭收入下降的可能性非常大。如请护工照顾,也是一笔不菲的开支,因此规划大病险,这笔费用也要考虑。

  3、收入损失费用

  如家庭经济收入主体不幸罹患大病,患病期间经济收入或将大幅锐减,家庭生活质量、子女教育、未来养老都会被影响,因此规划大病险保额时,需要考虑收入损失费用,以5年存活率为准计算收入损失费,可以得出高收入人群或将损失5倍年收入,但因其财力较好,尚可应对重疾风险,对于中等收入者,可考虑2年~3年的收入损失;对于工薪阶层应考虑3年~5年的收入损失。

  总结:保额的确定还需根据自身的经济情况来决定,根据前面的三个部分,大病险保额也要至少在30万元左右,这样才能起到大病险的保障作用。如经济条件允许,可将大病险保额提升至50万元或者更高。在购买大病险时,不要只注意保额,而忽略了保费的存在,大病险保费支出一般在年收入的5%-10%为宜,如果为了达到一定的保额,而造成自身或家庭的经济负担,就得不偿失了。


大病险保额多少合适 (2)

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  二、大病险如何规划才划算

  1、大病险种类众多,建议选择消费型大病险,这类保险产品性价比高,适合保障意识高,保费预算低的人群,比如收入不是很高的工薪阶层、刚工作的青年群体、经济条件一般的家庭。

  2、重疾选择疾病种类不是越多越好,大病险保障越全面相对应的保费也会高很多,且部分罕见病发生的概率低,保障并不是很实用,所以保费预算不足的人群,要慎选。

  4、在重疾险的保障期间上,是买1年期、定期还是终身大病险呢?保费随着投保年龄增长而递增的,而且1年期重疾险的最高续保年龄通常不会超过60岁,但60岁后又是疾病高发、急需保障的年龄,所以建议买终身大病险,如果预算不足,也可以买定期大病险,一年期重疾险适合过渡或者提升保额。


  大病险保额多少合适?建议大病险保额不低于30万,如经济条件允许,可将大病险保额提升至50万元或者更高,但购买大病险时不要只注意保额,也要确定保费支出不会造成给家庭生活产生影响;规划大病险建议选择消费型、疾病种类不是越多越好等,合理规划才划算,撑起健康保护伞。


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