大病险保额多少合适 如何规划才划算

　　随着人们保险意识的增强，越来越多的用户开始规划保险方案，其中大病险必不可少，能提供全方位的健康呵护，被保险人不幸罹患大病能有效转嫁经济负担。但规划保险方案时许多人不知道大病险保额多少合适？有些保额过低起不到保障的作用，有些保额太高保费支出有压力，这些都是不可取的。下文看看具体的解答。

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　　一、大病险保额多少合适

　　大病险的赔付是根据用户当初所选的保额决定的，买多少保额出险后赔付多少。那么，大病险保额多少合适呢？需要根据以下三点进行分析：

　　1、大病治疗费用

　　人一旦不幸罹患大病，首要支付的是治疗费用，其中高发重疾如恶性肿瘤，自费药比例甚至高达90%，且自费药非常昂贵，数据显示，恶性肿瘤治疗费用达15万~50万元（不排除费用超过百万案例），平均治疗费在40万左右，扣除社保报销的部分，自费部分也是一笔不小的开支，许多家庭无力承担。此外，急性心肌梗塞、脑中风后遗症等理赔占比靠前的重疾，相应治疗费均在20万-30万左右。

　　2、康复护理费用

　　随着医疗科技的发展，越来越多的重疾通过治疗能延长生命，治疗后病人处于康复护理期间，需要人照顾，若家庭成员暂停工作照顾患者，家庭收入下降的可能性非常大。如请护工照顾，也是一笔不菲的开支，因此规划大病险，这笔费用也要考虑。

　　3、收入损失费用

　　如家庭经济收入主体不幸罹患大病，患病期间经济收入或将大幅锐减，家庭生活质量、子女教育、未来养老都会被影响，因此规划大病险保额时，需要考虑收入损失费用，以5年存活率为准计算收入损失费，可以得出高收入人群或将损失5倍年收入，但因其财力较好，尚可应对重疾风险，对于中等收入者，可考虑2年~3年的收入损失；对于工薪阶层应考虑3年~5年的收入损失。

　　总结：保额的确定还需根据自身的经济情况来决定，根据前面的三个部分，大病险保额也要至少在30万元左右，这样才能起到大病险的保障作用。如经济条件允许，可将大病险保额提升至50万元或者更高。在购买大病险时，不要只注意保额，而忽略了保费的存在，大病险保费支出一般在年收入的5%-10%为宜，如果为了达到一定的保额，而造成自身或家庭的经济负担，就得不偿失了。

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　　二、大病险如何规划才划算

　　1、大病险种类众多，建议选择消费型大病险，这类保险产品性价比高，适合保障意识高，保费预算低的人群，比如收入不是很高的工薪阶层、刚工作的青年群体、经济条件一般的家庭。

　　2、重疾选择疾病种类不是越多越好，大病险保障越全面相对应的保费也会高很多，且部分罕见病发生的概率低，保障并不是很实用，所以保费预算不足的人群，要慎选。

　　4、在重疾险的保障期间上，是买1年期、定期还是终身大病险呢？保费随着投保年龄增长而递增的，而且1年期重疾险的最高续保年龄通常不会超过60岁，但60岁后又是疾病高发、急需保障的年龄，所以建议买终身大病险，如果预算不足，也可以买定期大病险，一年期重疾险适合过渡或者提升保额。

　　大病险保额多少合适？建议大病险保额不低于30万，如经济条件允许，可将大病险保额提升至50万元或者更高，但购买大病险时不要只注意保额，也要确定保费支出不会造成给家庭生活产生影响；规划大病险建议选择消费型、疾病种类不是越多越好等，合理规划才划算，撑起健康保护伞。