大病险保额买多少合适 综合这几方面考虑

　　不幸罹患重疾，将会给家庭生活带来严重的影响，部分会背负上债务，生活水平一落千丈，因此建议提前规划一份大病险，出险后能有效转嫁经济负担，家人无需为治疗费用担忧。投保大病险要合理规划，制定适合的保险保额以及保费支出合理等。下文看看大病险保额买多少合适？

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　　大病险保额买多少合适？还是要据用户经济情况考量，量入为出地制定保险保额，其主要考虑四个方面：

　　1、大病治疗费用

　　人一旦不幸罹患大病，首要支付的是治疗费用。在目前几十种重大疾病中，发病率最高的当属恶性肿瘤。

　　人患恶性肿瘤后，自费比例非常高，许多治疗项目及80%以上进口特效药属于社保不报销或部分报销范围。数据显示，恶性肿瘤治疗费用达15万~50万元（不排除费用超过百万案例），平均治疗费在40万左右，扣除社保报销的10万，自己需要准备至少30万。此外，急性心肌梗塞、脑中风后遗症、器官移植、冠脉搭桥等理赔占比靠前的重疾，相应治疗费均在20万~30万，扣除社保报销的10万，需要准备至少20万。

　　对于低收入群体而言，经济条件不宽裕但又想购买大病险，建议保额不低于30万元，以备前期“看得起病”。

　　2、康复护理费用

　　大病治疗期间，患者营养要丰富，相应的护理费和生活费则是间接造成的经济损失。

　　恶性肿瘤患者5年生存率为30%，其中常见的甲状腺癌患者5年生存率为67%，乳腺癌患者5年生存率高达73%。康复护理期间，不管家庭成员暂停工作照料患者，还是请护工照看，都是一笔不菲的开支。能够考虑康复护理费用的人群，收入水平基本在中等以上。结合第一项费用，建议购买至少50万的大病保额。

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　　3、收入损失费用

　　经济收入主体患病，其生活质量、子女教育、未来养老都会被影响。特别是高收入人群，患病期间经济收入或将大幅锐减。以5年存活率为准计算收入损失费，可以得出高收入人群或将损失5倍年收入，但因其财力较好，尚可应对重疾风险，收入损失可按2倍~3倍计算，并可直接选择终身大病一步到位。

　　另外，对于中等收入者，可考虑2年~3年的收入损失，并加保足额定期寿险。对于工薪阶层应考虑3年~5年的收入损失。

　　4、动态规划

　　以上涉及的大病保额依照当前的费用水平，最多应对近5年~10年大病风险造成的经济损失，如果10年后或更长时间发生风险，如此设计保额肯定是不够的，必须考虑医疗费用上涨率因素做动态规划，如果客户有家族病史，建议医疗费用上涨率设为10%；如果用户没有家族遗传病史，建议医疗费用上涨率设为5%~8%。

　　因此规划大病险保额，除了治疗费用、康复费用和收入损失外，还需要考虑动态规则，确保保额满足所需，这样出险后才能转移经济负担。

　　大病险保额买多少合适？需根据治疗费用、康复费用、收入损失和动态规划综合考虑，一般建议不低于30万元，如经济条件允许可高于30万元，具体需结合用户的经济基础决定，如现在预算有限，可选择一份低保额的大病险，等经济状况好转后，再完善大病险保障，提升保额。