生命保障保险分类介绍

　　【摘要】生命保障保险也称人寿保险，是以人的生命为保险对象的保险。生命保险的保障范围很大，但是种类只有死亡保险、生存保险、两全保险这三类。市场上的生命保险在此基础上，结合保险的其他特征，细分为风险保障型以及理财型生命保险。

　　风险保障型

　　1、定期死亡寿险

　　定期死亡寿险提供特定期间死亡保障。保险期间经常为1年、5年、10年、20年或者保障被保险人到指定年龄时止。该保险不积累现金价值，所以定期死亡寿险一般被认为无任何投资功能的“纯净”的保险。

　　2、终身死亡寿险

　　终身死亡寿险提供被保险人终身的死亡保障，无论被保险人在何时死亡，受益人将获得一笔保险金给付。由于被保险人何时死亡，保险人均要支付保险金，所以终身死亡寿险有储蓄性质，其价格在保险中是较高的。该保险有现金价值，有些保险公司的一些险种提供保险单贷款服务。

　　3、两全保险

　　两全保险也称“生死合险”或“储蓄保险”，无论被保险人在保险期间死亡，还是被保险人到保险期满时生存，保险公司均给付保险金。该保险是生命保险中价格最贵的。

　　4、年金保险

　　年金保险在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。年金保险的主要目的是为了保证年金领取者的收入。纯粹的年金保险一般不保障被保险人的死亡风险，仅为被保险人因长寿所致收入损失提供保障。

　　投资理财型

　　1、分红保险

　　分红保险保单持有人在获取保险保障之外，可以获取保险公司的分红，即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。

　　2、投资连结保险

　　投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外，至少在一个投资账户拥有一定资产价值。投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后，剩余部分直接划转客户的投资账户，保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资，投资收益直接影响客户的养老金数额。

　　3、万能人寿保险

　　万能人寿保险具有弹性，成本透明，可投资的特征。保险期间，保险费可随着保单持有人的需求和经济状况变化，投保人甚至可以暂时缓交、停交保险费，从而改变保险金额。万能人寿保险将保险单现金价值与投资收益相联系，保险公司按照当期给付的数额、当期的费用、当时保险单现金价值等变量确定投资收益的分配，并且向所有保单持有人书面报告。

　　慧择提示：生命保障保险可细分为风险保障型以及理财型生命保险，风险保障型生命保险又可以分为定期死亡寿险、终身死亡寿险、两全保险、年金保险；投资理财型生命保险可分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。