子女理财保险如何购买

更新时间:2017-11-21 15:00:35

  【摘要】养一个孩子要花的钱已经不是小数目,育儿理财宜早不宜迟。在各种理财渠道中,理财型少儿保险鉴于其收益性与保障性的双重结合,受到了大量理性家长的关注。那子女理财保险如何购买呢?以下是简单介绍。

  计划早收益,少儿理财保险投保宜早不宜迟

  孩子从出生便需要支付各方面的支出,并且0-4岁的儿童是意外事故和疾病发生概率最高的阶段,理性的家长们都会在怀孕期间就开始咨询了解少儿保险,制订保障计划,待孩子出生满30天后(一般少儿理财保险的最低投保年龄)就按计划给其投保,尽早帮孩子系上健康快乐成长的安全带。


  育儿大计,投资要追求稳健

  这笔资产关系到小孩的成长能否享有良好的物质基础和教育环境,因此资产的安全性宜放在首位,在此基础上再追求稳健的投资收益。少儿理财型产品通常由分红险、万能险或投连险包装而成,其中分红险一般都有最高2.5%的保底利率,在此基础上视当年该类账户的投资情况分派红利,万能险则在权益类投资市场的投资比例更大,因此收益率波动幅度也更大,但一般会设定年一个保证利率(以2.5%最为常见)。投连险由于可100%投资股票,下不保底,因此其资产特别是进取类账户在市场表现不佳的时候,常常出现大规模的缩水,不具备分红险和万能险获得稳健收益的功能。


  应付刚性支出,现金流安排要量体裁衣

  小孩在不同年龄阶段的支出重点不同,0-3岁时主要具在吃、穿、娱乐等方面,而从3岁进入幼儿园开始,教育类支出则开始成为重头。幼儿园、小学、初中、高中,各类教育相关支出会呈现阶梯性的变化,因此购买理财型少儿保险时要注意两点:一是要注意生存金的领取时间,宜安排分期领取以平衡各个年龄支出预算,不宜将领取集中在某一时刻点,以免出现由于前期过高集中投入,而使后面每年的现金流出现问题;二是要注意各期领取的额度,一般来讲,0-5岁和中学阶段小孩各类支出较高,而小学阶段相对较低,家长可以视自己所在地区的消费水平,合理估算自己在某一时期需要领取的额度,从而相应地调整自己的投保计划。


  成长过程面临风险,切勿轻视意外疾病保障

  小孩食物、衣物、教育和娱乐的支出,家长都能估算个大致数目,但一旦发生意外或罹患重大疾病,随着而来的医疗费、护理费、康复费等支出往往会给一个家庭带来致命的打击。家长在为小孩准备理财型保险产品的同时,一定要附上诸如意外伤害、意外医疗、重大疾病、住院费用报销等意外和疾病风险保障。

  慧择提示:子女理财产品的购需注意计划早收益,少儿理财保险投保宜早不宜迟;育儿大计,投资要追求稳健;应付刚性支出,现金流安排要量体裁衣;成长过程面临风险,切勿轻视意外疾病保障。


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