过剩的保险产品“该去就要去”

　　10月31日-11月1日，由全球知名金融保险行业研究服务机构LIMRA&LOMA主办的中国寿险大会在北京举行。中国保监会原副主席周延礼在会上表示，过去5年保险业实现了跨越式的发展，但当前也面临着一些挑战。

　　一是保险业的系统性风险的挑战。他指出，要守住不发生系统性风险的挑战，一要从制度建设、经营管理、产品体系和服务体系切入，形成管理产业链、管理链条，保证整个链条不出任何问题，使保险市场的运转更加体现保险业的保障功能和风险管理的效果。所以要充分发挥保险在经济补偿、资金融通和社会管理这三方面功能的有机结合，来应对系统性风险的挑战。

　　二要保险业的供给能力存在不足，与国家提出供给侧结构性改革有很大差距。供给侧改革主要的着力点要聚焦保险产品结构和保险服务的效率。目前很多产品的供给还不能满足老百姓需求。

　　拿寿险产品来讲，分红型、万能型的产品在前几年占整个市场的比重，差不多70%-80%，最高的时候到90%。形成结构性的风险，所以我们要强化产品创新，提高保险需求和保险供给的有机的平衡，来提高保险供给能力。”周延礼说道。

　　三是科技发展给保险业带来挑战。互联网时代，云计算、大数据、人工智能，包括区块链技术的广泛应用，给保险科技既带来机会，又带来挑战，挑战比较突出的就是监管问题，如何防范这种风险，因为保险科技带来的是保险效率的提高，但是同时带来的是管理风险能力的挑战。所以各家保险公司，首先要研究保险科技应用与保险风险管理如何有效的平衡，使科技给保险带来的机遇和挑战有效的实现平衡。

　　四是保险对外开放的水平还有待于进一步的提高。纵观中国保险业发展，今天取得成绩主要得益于中国对外开放的政策。习近平总书记指出，改革开放是中国发展的关键一招，只有对外开放才能促进发展，只有开放才会带来我们的高水平的发展。我们还要继续坚持对外开放，引进先进的管理经验和管理技术，特别是有一些管理理念和有效的做法。

　　同时，在经营管理过程当中要研究中国保险市场的一些特点和消费的需求，提出带有中国特色的、符合市场特点的保险经营管理作法、管理标准、创新的产品和服务方式，来形成有中国特色的寿险发展之路，“因此首先我们要坚持一个开放的心态，欢迎各种先进的，有益的管理经验引进到中国保险市场上来，提高我们的经营管理水平。”

　　我们要按照国家提出的供给侧结构性改革的要求，“三去一降一补”，像过剩的这些保险产品，该去的就要去，再者需要进一步补足保险产品适合性，该需要补的就要补，防止产品结构一险独大。