科技驱动成为新设保险公司突围利器

　　去年以来，保监会出台了一系列关于人身保险产品的文件，保险行业改革序幕就此拉开。在回归保障本源的大势下，不少中小险企在转型调整中艰难跋涉，而新成立的保险公司如何突出重围是个新问题。值得注意的是，已经有新设立的保险公司打算运用科技手段进行探索。

　　科技渗透业务全流程
　　横琴人寿近日称，与众安信息达成全面合作，共同探索金融科技背景下的新兴保险公司发展之路：从代理驱动 资产驱动 技术驱动模式转变。
　　横琴人寿运营总监桂文超表示，“保险科技对保险业的改造正在显现出威力。目前保险行业正进入微利时代，互联网科技成分不断加大，直至全流程改造，互联网成为基础，成为逻辑起点，成为常态。”
　　“保险公司差异化经营，何为差异化？就是选大型保险做得不够好的方面进行着力。比如互联网保险，利用金融科技进行流程、产品等改造。另外，中小保险公司发展也取决于股东背景，实现资源互换，协同效应。”北京一位保险行业分析师对南都记者表示。
　　由于保险行业本身信息化改造比银行、证券晚，在保险产业链的各个环节上都有大量提高效率、改善客户体验的空间，互联网保险创业公司纷纷成立。
　　最近，国内第一家持牌的互联网保险公司———众安保险已经向港交所提交了上市申请。仅仅成立了5年的保险公司已经成为互联网保险的标杆企业，并且催生互联网保险业务的崛起。
　　在过去缺乏互联网技术手段的时候，保险的销售主要靠人。大量人力成本投入到客户教育中去，获客成本极高。高获客成本必定导致对高客单价的追求，产品设计复杂，而后续理赔服务资源投入不足，客户体验不佳。
　　目前科技驱动的保险公司保险产品设计已经从数据收集、产品设计，产品销售已经被科技全渗透。
　　互联网保险的一大重要角色在于挖掘场景化、碎片化的保险需求。川财证券分析师冯欣远对南都记者表示，未来互联网保险的渗透率有望进一步提升。
　　他表示，国内外互联网保险的一级市场融资活跃，互联网公司也在布局谋求保险拍照，期望实现流量变现。保险行业中普遍存在竞合关系。互联网保险是传统保险公司的重要补充，有助于保险产业链的优化和升级。
　　复旦大学中国保险与社会安全研究中心主任许闲表示，传统的保险公司已意识到保险科技带来的机遇与挑战，我国许多保险公司已成立了自己的科技公司。
　　比如众安保险成立众安信息技术服务有限公司，平安保险成立平安科技。传统公司的跨界合作也逐渐增多，比如太平洋产险完成对美国U BI车险服务商M etrom ile5000万美元投资。

　　瓶颈期提前到来
　　另一方面，更多的保险公司对于保险科技的投入动力不足。
　　“保险行业整体来看，科技渗透其实依然趋弱。”广州一位保险公司负责人对南都记者表示。
　　他也表示，科技投入往往是巨大支出，并不是谁都愿意承担的。而且投入期长，见效期慢，对经营者也造成压力。
　　值得关注的是，互联网财险保费收入和增速去年已经录得下滑的态势。说明了互联网财险的瓶颈期到来。
　　截至2016年12月31日，在中国保险行业协会79家财产保险会员公司中，共有60家公司开展互联网保险业务。
　　2016年1-12月，这60家财产保险公司的互联网财产保险累计保费收入502.29亿元，同比下降34.63%。其中，车险保费收入398 .94亿元，占比79.42%；非车险保费收入1 0 3 . 3 5亿 元 ，占 比20 .58%。

　　事实上，面对万能险利器失灵，在传统寿险业务已经圈地完成的现状，渠道成为大型保险公司的核心竞争力。新公司必须得另辟途径，才能夹缝生存。