我的身体状况，保险公司真能查到吗？

重疾险和医疗险的健康告知比较严格，万一不能通过健康告知，就买不到心仪的产品了。

经常会有朋友来问小稳：

我们买保险时，必须符合健康告知才能买，不能因为怕被拒保，就隐瞒真实的身体状况。

因为如果在投保时有所隐瞒，保险公司以后查到的话，会给将来的理赔留下纠纷，其实是得不偿失的。

通常来讲，保险公司主要通过以下三种方式，来调查。

一般来说，我们医保卡的报销记录都很详细，包括门诊、住院、药房购药等信息。只要在医保账户上有过记录，都是可以调取的。

对于一些我们可能会去的医院，保险公司也会实地调查。

例如，我们申请理赔时去看病的医院，以及家附近的专科医院、社区医院、乡镇卫生所等。

总之，只要是国家允许开设的医疗机构，保险公司都可以合理、合法地进行调查。

温馨提示：

大家最好不要把自己的医保卡，借给家人用，一旦别人的记录留在我们的医保卡里，就可能会对我们自己投保或理赔造成影响。

▼ 体检机构的报告

现在很多公司都会组织员工体检，保险公司也可以通过体检机构，查询我们的体检结果。

▼其他保险公司的理赔或核保记录

保险公司之间会信息共享，他们可以通过身份证信息，查到我们在其它保险公司的核保、理赔记录。

所以，投保时一定要诚实告知，不要抱有侥幸心理。

不符合健康告知的话，要经过智能核保或人工核保，审核通过后才能投保。

这个是不算的。

因为，我们在投保和就医时，都「默许」了保险公司可以调查我们的健康资料。

大多数人可能都不知道这点，那这到底是怎么一回事呢？

▼投保时 

我们在投保时，其实就已经同意保险公司查询我们的就医记录了。

这部分内容在保单里的「被保险人与投保人声明与授权」部分，就有详细描述。

以某款产品的保单为例，保单里就明确写明：

▼就医时 

如果保险公司有需要的话，医疗机构也是有义务配合保险公司，提供我们的病历记录的。

这个在《医疗机构病历管理规定(2013年版）》的第二十条就有明确规定：

其实主要有两点原因：

一方面，投保时主动诚实告知，是我们应尽的义务，这点在《保险法》里也有明确规定。

另一方面，理赔时调查，也可以帮我们节省投保时间，并让我们买到相对便宜的保险。

因为如果投保前调查的话，保险公司调查的时间会比较长，这样会拉长我们的投保时间；

另外，调查也有成本，这些成本也会算在保费里，我们买保险也会相对更贵些。

所以，综合考虑，目前各家保险公司几乎都是在理赔时才调查。

买保险，对我们来说最重要的是能「顺利得到理赔」。

而成功理赔的关键一步，就是在投保时诚实告知自己的情况。

只要我们做到这点，理赔时也满足合同约定的赔付条件，理赔就不用太担心的。

理赔资料会提交给保险公司来进行审核，最终的理赔结果，还是要以保险公司的审核结论为准。

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