从服务、经营模式、管理方式着力保险业转型

　　“2017陆家嘴论坛”于上海举行。中国太平洋保险集团总精算师张远瀚表示，保险业的转型和升级，可以从创新产品服务、改进经营模式、强化管理方式三方面着力。

　　中国经济发展到现在的阶段，社会对保险的需求进入了快速上升期，但是保险保障的供给还相对落后，近年来个别公司、个别产品脱离了保险保障的实质，伤害了金融和经济秩序，这些需要我们一方面加大力度，提升保险服务社会的供给能力，缩小保障的缺口，另一方面抓好金融风险的防控。保险业一直处在激烈的竞争环境里成长和发展，在保险业同仁的努力下，保险已经在普通民众的生活里扎根，行业主流公司、行业管理不断进步，引领行业不断发展。与保险业成长、伴生的是经营较为粗放、带来的风险和如何发展的困局。近期一些公司出现了产品乱象和投资乱象，表面上看可能是一时的问题，但是与行业存在的较为粗放的经营方式密不可分。近期行业部门及时出手，另外也要我们转变经营的方式。如果经营方式不转变，经营将大起大落，保险同仁们对这些都有清楚的认识。

　　我们应该抓住对保险业有利的时期，主动摒弃较为粗放的经营方式，主动总结，在快速发展的轨道上实现转型和升级。今天上午周行长说银行业引进国外先进的产品和服务、经营模式，管理经验，我也契合周行长，保险业的转型和升级，可以从创新产品服务、改进经营模式、强化管理方式三方面着力。

　　这几年保险在风险保障领域迅速发展，既受益于客户购买力和保险需求的强劲增长，又得益于利率市场化提供的有利环境。但是与社会越来越多、越来越强的保险需求相比，保险供给缺口还在扩大，产品是保险服务的重要手段和载体，跟国际市场比，我们产品的价格还比较高，客户保障的获得感低，从市场内部看，产品的同质化现象比较严重，在一些业务上价格竞争激烈。我们可以从社会大众的需求出发，用更有效的方式，提供客户满意度高的产品和服务。在我们熟悉的个险业务领域，可以提高保障额度，降低营运成本，增强产品价格竞争力，在健康、养老等领域可以根据我国国情，打造新的产品和服务模式。在服务方法上，可以通过网络、数字化手段，直联客户，既降低成本又提升客户满意度。在服务广度上，可以主动与社会保障机构对接，建立更强的、普惠民众的保障网。在支持实体经济上可以通过建立对中小企业全方位的服务，对实体经济的转型提供更有力的支撑。特别是在健康养老等领域，现在规模仍然很小，产品和服务仍然匮乏，可以通过针对百姓现实的需求，找出关键问题，借鉴成熟市场几十年的成功经验和教训，形成突破，打造出价格适宜的产品和服务，产品和服务创新反过来会激发更多的保险保障需求，带来更有效的成长，我们产品和服务创新也会对经营管理形成更高的挑战，促使经营管理升级。

　　我们保险业务的经营模式主要是上个世纪末从国外引进的，引进后简单模仿居多，真正消化吸收和跟进学习不够。业务以规模为导向，规模的增长多数用更高的费用和更多激进的产品驱动，低层次竞争比较普通。有的业务只复制其形、粗放、高速增长，经营机制脆弱，周期性大起大落；有的业务未与国际先进的经营方式与时俱进，长期处于红海竞争，简单的模式照搬带来的结果是，对保险规律的认识不全不透。

　　信息化、智能化现在正在改变人们的生活和工作方式，我们太保寿险在过去五年进行了以客户需求为中心的转型升级，公司内涵价值稳步提升，各项经营指标明显改善，保险业需要抓住机遇窗口，对现有的经营模式进行解释，主动求变，利用新科技优化打通各经营环节，降低生产关系和生产关系的不匹配，让产品和服务更加有效，经营方法更加精准，盈利模式更加清晰。

　　保险业保险的收益有的甚至超过保费，都通过保障还给客户，所以在关键经营环节上管理不到位，可能带来利润的偏离。强化管理在保险中的作用，不是说要脱离经营管住企业，而是根据不同业务的特点，在重要的环节上，从保险客观规律出发，形成共同认识，建立标准机制，利用数字手段建立有效的全方位常态化的管理方式。区别对待不同的情况，在较为成熟的业务上实行精细化管理，不断提升竞争力。在经营较为初级或者新兴的业务上建立健全管理的逻辑体系，让经营更有章法，引领其走上良性发展的轨道。

　　改革升级不会一蹴而就，会面临许多内外部的困难，我借今天早上周行长的一句话“我们要提高认识，坚定信心”，今天上午黄副主席有了一句话，不断解决前进中的问题，我们要共同专注保险主业，践行保险姓保的使命，推动产品和服务经营模式的升级，打造专业经营能力，提升保障供给，发展人民需要的保险，服务国家战略，支持实体经济，服务民生保障。谢谢。

　　未来的保险业，将是转型升级加速、跨界深度融合、核心竞争力不断增强的创新驱动行业。互联网等新技术、金融跨界经营将对保险业产生深远影响、带来深刻变化。