保险移动展业要多做准备

　　最专业的需求分析，为您提供多项产品；最丰富的投保优惠，为您节省多种支出！
　　【摘要】保险移动展业项目经过前期试点，获得不少客户的认可；通过电子化工具的配备，在一定程度上给客户带来更为专业的印象。不过，创新事物有时也是一把双刃剑。
　　为了进一步打造营销员的专业化程度，公司此前也考虑提升电子化手段实现移动展业，但考虑到营销员队伍毕竟良莠不齐，即使通过培训也很难避免急功近利的个案。因为快速完成投保流程固然方便，但公司感觉留给客户仔细了解条款、评估是否真正需要的时间太短了，这样很容易造成不少非理性投保。
　　现场了解产品、完成投保、获得核保结果、完成缴费、获得保单，整个投保流程只需30分钟即能完成。从去年开始，陆续有保险公司推出保险移动展业新模式，通过电子化销售平台，大幅缩短传统保险销售模式下客户至少花费5天时间获得保障的时长。保险移动展业给客户带来的便捷显而易见——客户通过该模式投保，不用反复签名、不用在公司柜面和银行网点来回往返奔波，完全可以在家里或在办公室内，透过专业销售人员的各种电子化展示，轻松完成投保全过程。据悉，如果客户原有的保单需要进行相关变更，也可以现场办理多达10余种保全变更。
　　保险移动展业在提升了投保时效的同时，也使得客户理性思考 “这份保险是否真的符合自己需求”等问题的时间减少，令“冲动消费”成为可能。而这恰恰会给有些急功近利的营销员“钻空子”。
　　王先生是位私营企业主，曾在多家保险公司投保寿险产品。前不久接到某寿险公司营销员的电话称，公司回访老客户，并将根据王先生目前的情况重新做一套需求分析。王先生欣然应允。营销员带着笔记本电脑上门，简单了解了王先生的家庭财务近况，迅速打开电脑，根据财务需求分析软件，给王先生重新做了一番评估：“您目前的保障偏低，加上您孩子马上要进入求学年龄，你要考虑重新投保一份保额高，最好快速返还年金功能的产品。”面对营销员的建议，王先生告知，自己在其他保险公司已投保了多类险种，对于孩子教育金的储备也已经有所准备。
　　营销员似乎早有准备，很快在电脑上介绍起某款分红险，并建议王先生退了其他公司的同类产品，因为“并不如这款产品实惠”，“现在市面上的保险公司都不如我们投保快捷，您看，只要您愿意，我这边可以直接联系到核保，直接打印保单正本。我这边还带着pos机，您可以直接缴费。”营销员的表态让王先生觉得好像没有回旋的余地。“虽然给人很专业的感觉，但最后这样连珠跑似的推销还是让我产生反感，如果一冲动，没准还就真的买了。”王先生表示， “后来听说我身边几个朋友也碰到类似的情况，结果脑子一热就买了，后来发现这险种和自身的需求并不十分贴切。”
　　所谓 “防微杜渐”！创新的保险移动展业固然代表了保险销售的一种新方向，但仍需防 “好经给歪嘴和尚念”。销售误导一直以来都是保险行业的顽疾，移动展业的新模式如果成为销售误导的新工具，这应该是每个保险从业者都不愿意看到的。沪上某合资寿险企划部相关人士表示，为了进一步打造营销员的专业化程度，公司此前也考虑提升电子化手段实现移动展业，但考虑到营销员队伍毕竟良莠不齐，即使通过培训也很难避免急功近利的个案。因为快速完成投保流程固然方便，但公司感觉留给客户仔细了解条款、评估是否真正需要的时间太短了，这样很容易造成不少非理性投保。
　　在此也提醒广大保险消费者，购买保险的着眼点应首先在于风险保障，其次才是兼顾投资理财。面对营销员推荐的相关险种，既要明确是否符合自己的需求，又要关注该险种的保障范围、保障期限、缴费年限、领取年限、除外责任等核心信息。通过移动展业模式完成现场缴费和出单的消费者，应合理使用投保后10天的犹豫期，在犹豫期内如发现保单列明的相关权益和营销员解释的或自己理解的不符，应第一时间进行咨询，必要时可果断退保。
　　随着我国保险市场的不断开放，市场竞争越来越激烈。各家保险公司在产品、营销渠道和营销模式上不断创新。其中开拓保险营销新模式、降低营销成本成为保险业十分关注的问题。
　　慧择提示：保险业不断创新改革，对公众来说是一个好现象，因为做好了保障才能更放心的生活和发展，慧择推荐您，