延退方案预计年底出台 商业养老险再次受捧

　　一直备受争议的延迟退休方案在近期又有了新的进展。中国经济周刊报道显示，延退方案预计年底出台，目前该方案已经提交到了相关部门和领导审核，还要经过全国人大常委会通过，最终形成一个具有法律效力的法规。这意味着距离延迟退休方案落实更近了一步。

　　延迟退休一事最早在2012年提出。当年6月，由人社部、发改委等部门制定的《社会保障“十二五”规划纲要》发布，提出“研究弹性延迟领取养老金年龄的政策”。随后的几年里，各种延迟退休消息频发，直至2016年8月传出的延退方案预计年底出台消息的公布，这些都被业内认为是人社部在为推进延迟退休铺路。

　　人社部的频繁动作一方面体现了国家政府部门在应对我国养老危机难题上的积极态度，另外一方面，也提醒广大参保民众，在人口老龄化不断加剧、我国社保转化率普遍较低的现实面前，个人不仅要依靠国家政府部门提供的基础性养老保障措施来安度晚年，还要提高自己的保险意识，通过合理的搭配商业养老保险来实现在不久的将来能过上高品质老年生活的愿望。

　　我国养老保险可以划分为“三大支柱”体系:基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄型养老保险。其中基本养老保险就是国家政府部门提供的社会养老保险，目前大多数人城镇居民都拥有基本养老保险，也就是说退休后，能每月领到一笔“退休金”，这笔“退休金”能维持基本生活。而受延迟退休政策的影响，这笔退休金也许还会被推迟几年发放。企业补充养老保险多指企业年金或职业年金，目前只有很少企业给职工办理了这一养老保险产品。很多有意愿加入这一计划的人，受制于企业，不能自主决定。

　　而个人储蓄型养老保险就是我们常说的商业养老保险，它是我国养老保险的第三大支柱，投保可以针对社会基本养老保险提供有力的补充。个人要想让自己在退休以后能过上高品质的养老生活，最好趁自己还年轻就绸缪起来，根据自己目前的经济实力，定期缴纳一笔商业养老保险费用，这样在步入老年以后，可以从保险公司那获得一笔养老金，用于改善养老生活质量，同时还能享受一定的人身保障。

　　选购商业养老保险可以从缴费的合理安排、保额的理性设置以及养老金的科学领取等角度出发，锁定最佳产品。缴费方面，商业养老保险一般有趸交和期缴两种缴费方式，趸交指的是一次性缴费，期缴是分期缴费。这两种缴费方式各有利弊，趸交所交保费要低于期缴综合，更加省事；期缴可以减轻投保人的缴费压力，并由强制储蓄的功能。消费者可以根据自己目前的经济状况来合理挑选。保额设置方面，建议根据退休前的工作水平来进行设置，这样可以确保退休以后仍能维持之前的生活水平。在商业保险养老金的领取方面，一般会有定额、定时或者一次性趸领三种方式，其中定时领取最为普遍。当然，无论选择哪一种养老金领取方式，建议参保人都不要过早大量领取养老金，以免影响账户的整体投保收益。更多关于商业养老保险如何投保方面的常识，欢迎您点击查看专题》》个人商业养老保险怎么买