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巨灾过后 保险公司的盈亏账本

更新时间:2017-08-25 16:42
  【摘要】受强降雨影响,湖北、安徽等地受灾严重,当地居民不得不离开自己的家,被迫转移至临时安置点。此次多地洪灾的直接经济损失均达到百亿元人民币,各家保险公司都给出了巨额的财产保险赔付。

  当得到赔付的受灾群众庆幸自己购买了保险,对冲了部分受灾风险时,对保险公司而言,这样的赔付可不轻松。虽然在制定每种类型的保单时,保险公司的精算师、律师、风控师都会经过严格计算,确保在投保人最大概率发生一般性的意外时,保险公司损失最小化。然而,当面对突发的、较大范围的自然灾害后,各家保险公司的盈亏平衡表还是会受到很大考验。

  相较寿险业而言,灾难过后,财产险方面赔付是最多的,并主要集中在农业保险、企业财产保险和机动车辆保险三大方面。

  据了解,平安财险湖北分公司截至7月13日,各项财险赔付额已达1497.65万元,其中农业险119.2万元,车险达1344万元。

  “从总体上来看,赔付金额并没有超过客户所交保费数额,但对单个客户的赔付来说,一般都是赔付额超过其已交保费的。”上述平安财险湖北分公司相关负责人在接受媒体人采访时表示,此次洪灾赔付并未给公司带来过多压力,因为保险精算的原理是大数法则,这种单笔的巨额赔付对保险公司的正常运营并不造成太大压力。

  对此,中央财经大学风险管理与保险系主任郭丽军也认为,近几年我国基本属于风调雨顺,巨灾发生并不十分频繁,各保险公司的巨灾准备金已充足有余。此外,由于现在很多保险公司之间会形成一个共保体,当灾难发生时,各自按照事前约定的比例进行赔付即可,很大程度上分散了单一保险公司的风险与压力。

  同时,大型财险公司还往往会向再保险公司购买保险,将风险再次转移。

  此外,各大保险公司为了扩大利润,往往选择将部分资金用于投资,例如投资我国大型基建(公路、铁路、水电站)、股票、债券等,从中获取收益,以谋求利润最大化,多条腿走路,以免当突发情况发生时出现“瘸腿现象”。

  慧择提示:在此次灾害中,平安财险已经赔付1497.65万元,不过由于保险精算原理,保险公司并没有太大的压力,而且大型财险公司还会向再保险公司投保和多种渠道投资,能很大程度上分散自身压力。