英国留学生财产保险有哪些

引言

准备出门留学的小伙伴们，你们有考虑过给随身带的贵重财物配个保障吗？是不是还不清楚国内有哪些适合你的选择？别着急，本文就来帮你捋清这些问题，给你实用的参考建议。

一. 宿舍被盗财物谁来赔

咱们留学生刚到地方，大多住学校安排的宿舍或者周边的合租公寓，不少同学都攒钱买了笔记本电脑、平板、新款手机这些上课生活离不开的东西，还有人带了家里给的金饰或者收藏的小件值钱物件，这些东西放在宿舍，真要是遇上被盗，没买对保险的话只能自己认亏，买了对应保障就能补上损失。

之前认识一个女生，刚去那边没多久，放了学和同学一起出去聚餐，走的时候随手带了钥匙，但忘了反锁房门，回来发现放在桌子上的笔记本电脑和脖子上忘摘的项链都不见了，她之前跟着学姐推荐买了对应的保障，保单里包含宿舍公共场所的被盗责任，最后顺利拿到了赔偿。她当时提前把这些贵重物品的购买发票都拍照存在了云盘里，报案之后很快就完成了审核，没等多久钱就到账了，后来她用这笔钱重新买了一台电脑，没找家里再要额外的开支。

选这类保障的时候，先看条款里有没有明确涵盖宿舍区域的被盗责任，有些保障只保自己在外携带的物品，不保放在住处的财物，这点一定要提前核对清楚，别买错了。另外要确认，要不要提前给贵重物品做物品登记，有些要求单件超过一定额度的物品，投保的时候就要申报，不申报的话真出事了可能赔不到全额。

给大家提几个具体的操作建议，如果你是刚入学的新生，生活费不算宽裕，只需要保障电脑手机这些常用物品，选基础款的对应保障就行，价格也不贵，每个月分摊下来没多少负担，缴费也可以选按月缴，压力小很多。如果你带了不少价值较高的物品，比如有专业摄像设备、名贵手表这类，可以额外加选针对贵重物品的附加保障，把额度提上去，避免出事之后差额要自己补。

真遇上被盗之后，第一时间要做的是报警拿到报警回执，然后第一时间联系保险公司，把被盗的物品清单、购买凭证都按要求提交上去，别拖着，超过约定的报案时间可能会影响理赔。另外日常出门不管时间长短，都要锁好门窗，要是因为自己明显疏忽导致被盗，比如出门不锁门，这种情况很多保单是会拒赔的，自己多留心，既能防贼，也能避免理赔出问题。

二. 租客责任范围怎么定

我们先讲生活里最常见的场景。有个大二留学生女生，做饭的时候走神，烧干了锅把房东家的抽油烟机熏坏了，墙面瓷砖也熏得发黄发黑，清理和更换算下来小两千块。如果买对了租客责任险，这笔钱就可以走保险赔付，不用自己掏腰包。如果你没买这份保障，这笔钱就得自己出钱赔偿，对于生活费不算宽松的同学来说，也是一笔不小的额外开支。

租客责任的第一个保障范围，就是租客因为疏忽过失，弄坏了房东的原有室内财产。比如你搬东西不小心撞到墙面，刮坏了乳胶漆；洗澡的时候忘了关地漏，积水漏到楼下住户家，把楼下的吊顶泡坏了；搬冰箱蹭到实木地板留下划痕，这些情况都在保障范围里。你只需要在出险之后，第一时间联系保险公司，配合做好现场勘查，提交好相关的维修报价单据就能申请理赔。

第二个明确要讲的，就是他人人身伤害的情况。你邀请同学来你租的房子里做客，浴室地面刚拖过没擦干，朋友滑倒摔骨折了，产生了医疗费用，这种情况也在租客责任的保障范围内。有过真实案例，一个男生同学来玩，踩在刚擦过的地板上滑倒，磕到了桌角缝了五针，全部医疗费用走租客责任保险赔付，男生不用自己出钱，两个人也没因为这件事伤了和气。

但也要讲清楚，哪些情况不在保障范围里。如果是你故意损坏房东的财物，不管是跟别人起争执打砸，还是刻意破坏设施，这种情况保险公司不会赔。还有你私自改动房屋结构，比如砸掉非承重墙改布局，改变了房屋原本的结构之后出了问题，也不在保障范围内，这点一定要记清楚，别踩坑。

不同经济条件的同学，可以选不同的额度。预算比较紧张，平时不太常做饭、也很少邀请朋友来家里的同学，可以选择额度低一点的产品，价格便宜，基础保障也能覆盖。平时经常邀请朋友聚会，或者对电器操作不太熟练的同学，可以选额度稍高一点的，虽然价格稍微贵一点，但是遇到问题赔付更够用。买的时候直接看合同里写的保障范围，把免赔额度和赔付上限看清楚，确认符合自己的需求再下单，不要盲目购买。

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三. 昂贵物品保额够不够

很多去留学的同学都会带价格不低的个人物品，比如专业相机、新款笔记本电脑、品牌珠宝手表之类的，买保险的时候一定要先看清楚单件昂贵物品的保额限制，别稀里糊涂买完才发现额度不够，出事只能自己亏。

之前有个学摄影的同学，出门的时候带了一台入手价两万多的相机，买保险的时候没仔细看条款，默认买了基础版保障，基础版里对单件摄影器材的赔付限额只有一万元。后来他出门随身带相机的时候不小心弄丢了，报案申请理赔，最后只拿到了一万元赔偿，剩下的一万多只能自己承担，悔得不行说当初没多留心额度。

如果你平时带的贵重物品不多，只有一两件价格超出基础限额的，比如只是一台超限额的笔记本，或者一块日常戴的手表，可以选择针对单件物品追加保额，只需要多交一点保费，就能把这件物品的额度提上来，适合预算不算特别充裕，只有少数贵重物品的同学，这种方式保费不高，又能刚好覆盖你的需求。

如果你是学艺术、设计或者摄影相关专业，随身带了好多昂贵的专业设备，或者带了不少值钱的珠宝首饰，那可以选包含高额贵重物品保障的套餐，这类套餐整体的贵重物品保额更高，单件的限额也会往上调，不用一件件单独追加，买起来更省心，适合本身贵重物品比较多，预算也相对充足的同学。

买的时候一定要提前把自己所有带出门的贵重物品列个清单，挨个核对价格和保单的限额，对不上的要么调整保额，要么换合适的套餐，别嫌列清单麻烦，这一步能帮你避开绝大多数理赔不够的坑。另外记得，有些保单要求提供贵重物品的购买凭证，买之前提前把发票、支付记录拍照存好，真要理赔的时候拿出来，流程会顺畅很多。

四. 投保流程哪里更方便

国内正规的保险平台，大多数现在都支持线上全流程投保，不用专门跑去线下网点办理，在家对着手机填完信息就能搞定，对还在收拾行李、忙着办理签证手续的同学来说，省了好多时间精力。

你只需要提前准备好个人的基本身份信息，把要投保的贵重物品列好清单，标注清楚每件物品的大概购买价格和使用年限，不用特意拍一堆杂乱的照片上传，只需要在对应选项里如实填写就行，如果有不确定的地方，可以直接找在线客服询问，客服会一步步指导你填完每个选项，不会让你对着空白页面摸不着头脑。

选缴费方式的时候，大家可以根据自己的预算来挑。预算不算很充足的新生，可以选择分季度或者分学期缴费，不用一次性拿出一整年的保费，分摊到每个月里，压力会小很多。如果预算比较充足，一次性缴清一整年的保费，还能享受到少量的优惠，比分期缴纳总的费用更低一些，你根据自己的实际情况选就好。

这里给大家举个具体的例子，去年有个刚拿到录取通知的大三学生，当时他一边忙着打包行李一边办理出入境手续，抽不出一整天时间跑线下投保，最后就是花了不到四十分钟，在手机上完成了全部投保流程，填完信息核对无误之后，直接就拿到了电子保单，存到了自己的手机相册和云盘里，随时都能调出来查看，不用怕纸质保单丢了找不到。

投保完成之后，记得把电子保单多存几个地方，手机本地存一份，云端网盘再存一份，方便后续需要理赔的时候直接调取。如果你觉得线上操作还是不放心，也可以找线下正规的保险代理网点，让工作人员帮你完成流程，不过大部分同学都更偏向线上办理，不用特意花时间跑，随时有空随时就能投，效率高很多。

五. 拒赔原因都有哪些项

第一个最常见的拒赔原因，是投保人自己保管疏忽，没有尽到合理看管义务。之前有同学帮同学带了一块手表，外出吃饭的时候随手把装手表的包放在饭店椅子上，转身去拿餐就被人拿走了，报警后报警记录也齐全，申请理赔的时候被拒了，理由就是他没有将贵重物品随身携带，没有做到应尽的看管义务。这种情况保险公司会认定，损失是由投保人自己的疏忽直接导致的，不在保障范围里，所以大家平时出门，哪怕只是离开一分钟，也要把贵重物品拿在手里或者放在贴身安全的位置，不要给可乘之机，也不要给拒赔留口子。

第二个拒赔原因，是没有如实登记贵重物品信息。很多同学买保险的时候嫌麻烦，几千块钱的电子产品，几万块钱的珠宝首饰都懒得在投保系统里登记信息，觉得反正都在保额里，丢了就能赔。之前有个同学，买了一万块保额的随身财产险，买了一块价值八千的手表，没有登记也没有保留购买凭证，手表丢了申请理赔的时候，保险公司没办法确认物品价值和所有权，直接就拒赔了。所以投保的时候，一定要按照要求把超过常规价值的物品一一登记，购买凭证、发票、实物照片都要存好电子版和纸质版，分开保管，方便理赔的时候核对信息。

第三个拒赔原因，是物品自然损耗或者折旧后人为损坏。有同学的笔记本电脑用了五六年，已经卡得不行了，屏幕也有自然老化，不小心摔了一下彻底坏了，申请理赔的时候要求赔一台全新的同款电脑，结果被拒赔了一半还多，还有一种情况是，衣服鞋子穿了好几年磨坏了，或者行李箱轮子自然脱落，这种本身就是正常使用的损耗，保险公司是不会赔的。大家要记住，财产险保的是突发意外导致的损失，不是产品质量问题或者正常老化损坏，申请理赔之前先分清楚损失原因，别白跑一趟。

第四个拒赔原因，是超过保额或者限额没有买附加保障。之前有个同学，整体保额是十万，但是单次单件物品的限额是五千，他买了一万二的相机，没有额外买附加的高价值物品保障，相机被偷之后，保险公司只赔了五千，剩下七千都不赔，其实不是不赔一部分，而是超出限额的部分本身就不在保障范围，很多同学不看条款，以为总保额够就可以，其实单件限额是单独的约定，所以如果有高价值物品，要么选单件限额更高的产品，要么就买附加保障补上额度，别让超额部分成了拒赔理由。

第五个拒赔原因，是理赔申请不及时，证据缺失。按照要求，财产出险之后要在规定时间内报案，还要保留好相关证据，比如报警记录、现场照片、破损物品实物都要留好。之前有个同学，行李箱在坐飞机之后被撞坏了，当时忙着赶去学校，过了半个月才想起申请理赔，这时候现场早就没了，也没办法开相关的损失证明，直接就被拒赔了。所以不管发生什么，先报案留证据，再处理其他事情，按照要求走流程，才能保证理赔顺利。

结语

咱们国内可买给留学生的财产险主要分这几类：包含宿舍财物保障的基础款、带租客责任的常规款、还有可附加昂贵物品专项保障的升级款。刚出国预算有限的学生党，可以先选基础款，覆盖电脑手机这些常用物件就够用；租校外公寓、经常带贵重器材出门的，可以选带租客责任，加购昂贵物品附加保障的款式，保障更全。只要提前核对条款、做好贵重物品登记，出门在外也能放心不少，记得把安全习惯和保险保障结合起来，才能让这份保障真的帮到你哦。

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