人寿投资型保险简介

　　【摘要】人寿投资型保险属于创新型寿险，最初是西方国家为防止经济波动对长期寿险造成损失而设计的。现如今，它已成为客户和保险公司风险共担，收益共享的一种金融投资工具。

　　分类
　　分红险、万能寿险、投资联结险。其中分红险投资策略较保守，收益相对其他投资险为最低，但风险也最低；万能寿险设置保底收益，保险公司投资策略为中长期增长,主要投资工具为国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金，存取灵活，收益可观；投资联结险主要投资工具和万能险相同不过投资策略相对进取，无保底收益，所以存在较大风险但潜在增值性也最大。

　　误区
　　误区一：分红保险=银行存款。
　　分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果，消费者不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品(如国债、基金、银行存款等)作片面比较。
　　误区二：万能保险的所有保费均用于投资。
　　万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。

　　慧择提示：人寿投资型保险分为分红险、万能寿险、投资联结险三种。前者风险低，收益也低，后两者收益相对来说高些，但风险也是较高的。此外，投资时的几个误区市民也需给予高度重视。