人寿保险是投资型保险吗

更新时间:2016-03-07 00:00:00

  【摘要】人寿保险是投资型保险吗?人寿保险主要是人身保险的一种,主要是以人的寿命为保险标的。人寿保险主要可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险,从这里看人寿保险也是投资型保险。

  和所有保险业务一样,人寿保险主要是被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。人寿保险可以被划分成风险保障型人寿保险和投资理财型人寿保险。投资理财型人寿保险产品侧重于投资理财,被保险人也可获取传统寿险所具有的功能。该类型保险可分为分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。

  分红保险保单持有人在获取保险保障之外,可以获取保险公司的分红,即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红保险的红利主要来源于“三差”:利差、死差和费差。利差是保险公司实际投资收益率和预定投资收益率的差额导致的收益或者亏损;死差是预定死亡率和实际死亡率的差额导致的收益或者亏损;费差是保险公司预定费用率和实际费用率的差额导致的收益或者亏损。一般来说,在规范的保险市场,保险公司之间死差和费差差异不大,红利主要来源于利差收益。


  投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外,至少在一个投资账户拥有一定资产价值。投资连结保险的保险费在保险公司扣除死亡风险保险费后,剩余部分直接划转客户的投资账户,保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资,投资收益直接影响客户的养老金数额。

  投连险的保险金给付,与投资账户的业绩直接挂钩,即投资收益高,您将获得的保险金就多;反之则少。投连险的保费通常有一次追加之分,都分成两部分:在一次性扣除初始费用后,一部分保费用于购买人身保障即支付风险保费,承担身故等保险金给付;剩余保费则被分配入保险公司为投连险专设的投资账户,扣除保单管理费等后,再委托专业投资机构进行债券、基金、货币式工具等投资,这部分投资所带来的价值,您可分期部分领取,也可在满期时一次性领取。投资收益通过投资单位的价格波动得以体现。个人账户中的资金,可部分领取,不领取,这部分收益就会继续留在账户内投资。


  慧择提示:人寿保险是投资型保险,是一种新型的寿险险种,因为特有的功能,造就了它与传统的寿险在保费用途、投资账户等方面存在不同。其中最大区别在于是否具有可变的保险金,因此在选购投资型人寿报下时要做好风险承担准备。

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