全球相互类保险投资价值合计超过6.6万亿美元

　　【摘要】根据最新的统计显示，目前相互类保险已经占据保险市场中的较大份额，而且根据不同的国家划分，美国和日本的占比达到54%。相互类保险分为合作保险、非营利类保险、互助保险等，其投资价值合计超过6.6万亿美元。

　　相互类保险全球概况
　　根据ICMIF数据，截至2013年，全球相互类保险86%的市场份额来自全球最大的十个保险市场，来自美国和日本的相互类保险公司的市场份额在全球占比达到54%。在这十大保险市场中，有五个国家的相互类保险占据市场份额超过了1/3，在前六大市场中则有四个超过了这一比例，分别是美国（36.3%）、日本（45.3%）、法国（46.3%）和德国（43.3%）。中国在全球相互类保险市场仅占0.1%。在2012至2013年间中国相互类保险的增幅为 18.2%，但在整个中国保险市场中相互类保险占比只为0.3%。
　　细化到相互类保险中人身险与非人身险（包括健康险）的比例来看，不同的保险市场呈现不同的特点。在日本，相互类保险占日本整个人身险市场的51.2%，而在非人身险（包括健康险）占比为24.5%。在法国情况则正好相反，人身险类相互类保险占整个人身险市场的39.4%，非人身险类包括健康险的相互类保险在非人身险市场占比为54.0%。在全球前五大相互保险市场中，荷兰人身险与非人身险相互类保险的反差最大：相互类保险占非人身险类（包括健康险）市场的 59.5%，人身险相互类保险相应占比为17.7%。有7个市场呈现出相互类保险占人身险保费收入过半的情况，包括在全球第二大人身险市场日本占比 51.2%，在全球第七大人身险市场德国占58.2%。
　　从全球相互类保险的总资产来看，截至2013年的数据，相互类保险总资产达到创纪录的7.83万亿美元，其中欧洲总资产3.21万亿美元，较2012年增长7.8%；北美总资产2.62万亿美元，较2012年增长7.9%；亚洲和大洋洲为1.97万亿美元，在2012年的基础上出现了负增长，减少了 9.7%。另外，拉丁美洲和非洲分别为312.43亿美元和72.16亿美元。

　　相互类保险机构投资占比
　　全球相互类保险的投资价值合计超过6.6万亿美元，其中60%的投资配置为债券，17%配置为股票和股权，14%配置在按揭抵押贷款以及其他类型的贷款上。在剩余9%的投资中，2%是现金以及其他类短期流动性投资，1.7%的配置为地产，5.4%是其他类投资，包括非公开金融工具和衍生品等。
　　总体来看，全球前五大相互类保险市场的投资价值超过全球相互类保险投资价值的80%。美国和日本相互类保险配置债券的比例超过70%，高于全球平均水平，而配置股票和股份的比例则相对低于平均水平，分别是9%和11%。
　　具体从业务条线来观察，根据ICMIF的研究，全球非人身险类相互类保费收入中，车险占33.4%，健康险占26.0%，财产以及火灾保险占23.8%，此外8.1%是意外险与责任险的保费。相互类车险保费在拉丁美洲和非洲非人身险类相互类保费收入中占比过半，分别是60%和52%，在北美占比为38%，在欧洲相对较低，为26.9%。
　　在欧洲，非人身险类相互类保费占比最高的是健康险，截至2013年占比41%，在法国和荷兰的相互类保险市场占比尤其高，有估计称相互类保险机构为欧洲 2.3亿居民提供了健康护理以及社会服务的工作。以法国为例，相互类保险机构为3800万法国居民提供健康险保障，覆盖超过法国一半以上的人口。在提供保险保障之余，法国的相互类保险机构还拥有自己的健康护理设施，比如医院、药房、实验室、牙医以及为老人专门设计的住房。相互类健康险在其他国家和地区的发展则有所不同，在北美和亚洲与大洋洲地区占非人身险类相互类保费收入的比例都只有18%，但在澳大利亚，非人身险类相互类保险保费收入超过80%来自健康险。
　　人身险类相互类保费收入的情况则是另一幅场景。只有46.4%的保费收入是来自于传统的人身险产品，占比不到一半；而超过1/3（32.4%）是来自相互类的养老金与年金保费收入。投资及退休储蓄类产品保费收入占比为11%——其中95%的保费收入都来自欧洲。剩余10%的人身险类相互类保费收入来自长期型的意外伤害险和失能险，以及其他各种各样的人身险种，包括债权和收入保护相关的保单保费收入。
　　传统型的人身险类相互类保费收入在欧洲和北美地区，占该地区人身险类相互类保费收入的30%和40%，在其他地区则占比过半。养老金和年金相互类保险保费收入占整个北美人身险类相互类保费收入的48%，占比最高，在欧洲和亚洲与大洋洲地区，占比大约在1/4上下。投资及退休储蓄类产品保费收入2013年在欧洲实现历史最高总计金额，占比达到28%。

　　慧择提示：根据上述内容我们可以看出，不同的国家对于相互类保险的侧重点有所不同。其中欧洲的健康险占比较大，截止到2013年，已经达到41%。随着人们的保险意识不断增强，未来的相互类保险会取得更好更快的发展。